这是澳洲房产大全

第 710 篇原创文章

先来说说市场背景：一个星期前，澳洲的地产市场被一波“加息”风暴席卷，三家大银行和一些中小银行纷纷上调各自的标准浮动利息。一番调整之后，“房贷支出与个人收入比率”这一数值将会被近一步拉大，于是市场出现了非常多的观点，最典型的就是

这种观点有它的由来依据，

1、澳洲的平均工资在过去的10年间增长幅度有限；

2、房价增速过快导致个人房贷数额增加；

3、过去三年的房屋高供应量导致“房租”的增速放缓。

用通俗的语言来描述就是，如今房租这么低，房贷支出这么高，让我买房，拿我当傻瓜是不是！

我觉得持有这种观点的朋友一定都是学财务出身，才能把账算的如此细致。

我记得在读书的时候学过一门叫Financial Management 课程，里面专门有一章讨论企业购买设备时Leasing or Buy 的两种策略，中心思想就是比较两种策略的“现金流”情况：

这个理念和当下房产“租与买”的理念的确很相似，举个真实案例：

我的一个客户在East Lindfield 买一套房，价格在230万左右，贷款80%，180万澳币左右，每月仅利息支出达6000澳币。如果加上维修保养，杂费，保险等费用每月平均支出达8000澳元；

而他的房子如果出租的话，每月租金收入是4000澳币。

从这种计算方式来看，假设如果未来5年物业没有增值，一定是租比买更合适，这样不考虑首付机会成本，光利息支出5年间就节省了24万澳币。

房产投资本身的属性就是长期性，所以它更需要时间与耐心。还是拿刚才的例子来说，如果房价5年不涨的情况看似节省24万澳币，但是如果第6年涨40万呢？第7年涨60万呢？ 

这种情况在历史的数据中上演了多次，看似一年涨幅这么多，其实都是前5年的蓄势积累，如果这套房子手握20年呢？最起码你还有一个期盼的机会，租房者恐怕连这种机会都没有，等到退休时依然两手空空。

这个世界唯一不变的真理就是“变化”，正如“买房不如租房”理论依据也是处在时刻的变化中，目前看确实租房似乎更加划算，但如果加上时间这条线呢？ 

所以我建议购房者在首付款足够，还款能力足够的时候，无论市场好与坏看到自己喜欢的物业就立刻下手，等到若干年后用结果去告诉擅长精算的人。

感谢阅读！ 下期见！

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