全澳四分之一家庭遭按揭重压 违约数量还将攀高

原创 2017年06月08日 澳华财经在线


截至今年5月,全澳有超过79.4万家庭处于按揭房贷压力之下,比4月份上升了3.5个百分点。其中有3万户家庭处于“严重”按揭房贷压力下。按揭房贷利率上升、生活成本上涨、真实收入持续下降、失业率升高是导致按揭房贷压力增大的主要原因。


ACB News《澳华财经在线》6月7日讯 研究咨询公司Digital Finance Analytics近日发布了澳洲按揭房贷压力和违约的数据。截至今年5月,全澳有超过79.4万家庭处于按揭房贷压力之下,比4月份上升了3.5个百分点。其中有3万户家庭处于“严重”按揭房贷压力下。
 
“这(79.4万家庭)相当于全澳24.8%的家庭。我们预计,在未来12个月内将有接近55000户家庭会出现还贷违约的情况。” Digital Finance Analytics在其官网上写道。
 
研究人员认为,按揭房贷利率上升、生活成本上涨、真实收入持续下降、失业率升高是导致按揭房贷压力增大的主要原因。
 
“这是个致命的条件组合,影响到的是全国范围内的家庭,并且不止影响到按揭房贷。”
 

图表来源:Digital Finance Analytics
 
ACB News《澳华财经在线》报道,从上图看,按揭房贷压力的曲线不仅在上升,而且变得比过去十多年来都更陡峭。Digital Finance Analytics说明,其使用了自己对5.2万户家庭调查,以及澳央行、澳统计局、审慎监管局以及银行的数据建立了市场模型,对按揭房贷压力进行评估。对违约风险的衡量则还增加了未来就业率、工资增长和CPI的变化等因素。
 
与通常“30%收入用来还贷”的界定标准不同的是,该机构“处于压力”的家庭是这样界定的:将家庭真实现金流、日常支出和按揭还款额进行分析,当收入不够应付所有支出时,即划分为“处于压力”的家庭。
 
依照这种分析方式,“处于轻度压力”的家庭,其现金流几乎没有任何余地,而“处于严重压力”的家庭,则无法以当前收入应付必要的支出。这两种情况下的家庭都必须削减指出,依赖信用卡,寻求借贷或者卖房。
 
Digital Finance Analytics 的主管Martin North说:“当前生活成本上涨,按揭利率上调,工资增长停滞,这使得按揭房贷压力继续上升。在澳洲失业率高的地区,违约风险正在加大,并且失业率还在进一步上升。未来按揭利率新一轮上调还会给家庭施加更重的压力。”
 
“‘处于压力’的家庭只能减少消费,这又会拖累未来的增长。随着家庭债务水平升至188.7,再破新高,受影响的家庭数量非常多。我们的分析显示,不仅收入水平不高的家庭受到影响,连那些经济状况较好的家庭也受到了影响。”

数据来源:Digital Finance Analytics
 
将各州分别来看的情况如下:


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