西太平洋银行（Westpac）对国内外购房者或将采取新一轮的打压政策，以缓解放贷质量的压力以及监管成本对利润造成的损失。

据《澳洲金融评论报》报道，西太银行的新规将于本周六公布。

西太平洋银行及旗下圣乔治银行（St George Bank）和墨尔本银行（Bank of Melbourne）在最近几个月已经推出了针对投资者和海外购房者住房贷款的一系列新规。

在新举措实行之前，西太平洋银行就向贷款经纪人发出过警告称，不准确或存在误导性的申请信息会被延迟受理，并增加借贷成本。

西太银行称，许多申请人未能完全披露支付给金融机构或其他银行的款项、其他贷款机构现有的借款限额、每月还款额、以及债务余额。

同时，该银行表示借款人在对其他贷款机构的现有房贷进行再融资（refinance）申请时，其内容常常忽略对滞纳金或其他明显的借款问题作出解释，如：房贷拖欠罚金。

在发现广泛的虚假信息申请后，所有贷款机构对海外贷款，尤其是对中国大陆贷款的质量感到不安。其他贷款机构也在不同程度上收紧了贷款标准。例如：

根据西太平洋银行严格的新规，之前规定的“澳大利亚永久签证或剩余有效时间至少12个月的临时签证持有者有贷款资格”将更改为“仅在某些情况下适用”。银行还未给出评定“某些情况”的标准。

银行同时也正在收紧“有资格获得低凭证贷款”的政策。这些低凭证贷款针对的是那些在申请住房贷款时不能提供报税单和银行对账单等常规文书的借款人。

对于澳大利亚本地的借款人，也被要求为其贷款偿还能力提供证明。例如，由建筑商手写的收据将不再被接受为用于建造住宅的首付或付款凭证。其他大银行，包括澳新银行和澳大利亚联邦银行，也正在收紧其贷款政策。

本周早些时候，西太平洋银行试图消除房产市场的恐惧，声称人口增长会吸收任何短期范围内的供过于求，长期需求将维持对于中央商业区和近郊公寓楼的狂热。

此外，相比悉尼和珀斯市场，其他贷款机构，如Bankwest等贷款机构对墨尔本和布里斯班的公寓买家提出了更高的首付要求。

另外，惠誉国际评级也对由债务和不充分就业带来房地产风险对各大银行发出了警告。

根据知名评级机构惠誉国际（Fitch Ratings）的数据显示，对于银行而言，首次置业者具有最大的潜在的信用风险。鉴于这样的事实，惠誉国际随即在澳大利亚房地产市场的评估模型中加入目前日益增加的不充分就业率和消费者债务水平，并将其作为两个主要风险变量。

他解释道：“如今，首次置业贷款人必须准备一笔数目庞大的首付款才能开始接下来的贷款业务。也就意味着，贷款人的经济基础已经有所动摇；再加上如果正值市场高位购入房产，那么房产带来的预期收入在短期内将会停滞不前。而利率又位于低点，随时可能有所上升。因此，在我们看来，住房抵押贷款的借款人的违约风险是最高的。”

另一方面，有经济学家表示，不充分就业率上升意味着从业者无法获取足够的工作时间；这也给经济环境的稳定带来了风险。对银行住房抵押贷款相关证券（RMBS）走势的预测需要将劳动力市场的变化考虑在内。

本·麦卡锡（Ben McCarthy）解释道：“我们曾经将失业率视为抵押贷款违约的首要参考指标，但最近我们注意到贷款拖欠率呈季节性地持续上升，而他们本应是下降的。追本溯源，我们发现其原因就在于潜在的不充分就业。如果银行将钱借给未被充分利用的劳动力，那就会对抵押贷款组合施加压力，并给消费债务带来负面影响。”

安保资本（AMP Capital）首席经济学家Shane Oliver表示：如果将失业率和不充分就业率相加，在澳大利亚，这个比率将超过14％，高于美国9％左右的平均水平。在本月月初澳新银行集团公布的全年统计结果中，首席执行官Shayne Elliott也将偏高的不充分就业率看作一个不断发展的宏观经济风险。

CoreLogic的董事总经理Lisa Claes提到：大量公寓楼无法顺利成交导致风险不断加剧。通过CoreLogic的估值数据我们可以看到，虽然大部分期房公寓估值都以合同价格为参考依据。但随着大量期房进入建设阶段，如果贷款机构对房产的估价低于合同价格，就会给购房者带来冲击，他们需要再补充首付款以满足银行按揭比率。

然而，惠誉评级担心的是越来越高的家庭负债水平。根据预期，在短期内，房价必然以高于收入增长率的速度继续上升。房价可能变得更加难以承担。

而目前的家庭债务收入比率已经高达186％。比20年前的水平高出了三倍。因此，家庭如今对利率会更加敏感，借款人更容易陷入财务困境。如果经济有所衰退，它的影响可能比过去更严重。