和中国人一样，澳洲人也冲着买房辛苦攒钱，但由于近期房地产市场疲软，澳洲人对买房更加谨慎。 大部分人将剩余收入存在银行，他们不知道哪种投资途径才是最合理的。

财务顾问Glen Hare表示，长期持有现金造成较高机会成本。 对于那些持有3万到15万澳元现金的客户， 如果不考虑风险因素，储蓄是一种非常安全的投资， 但它收益也更低。即使是最具竞争力的储蓄利率也只有2％到3％，而S＆P / ASX 300过去五年的回报率接近6％。

但是，对于未来2-3年内想买房的人来说，持有现金是一种安全的选择。如果你转向股市，年底10万可能就变成7万澳元了。

哪些人适合权益类投资？

Story Wealth董事总经理Anne Graham建议， 那些愿意在未来7年或更长时间内将资金投入股市的人，交易所交易基金（ETF）或其他类型管理基金（如单位信托unit trusts）或许是更好的增值选择。

“在股市中，你要不断经历高点低点，过山车一般的体验。”她解释道。 “最糟糕的情况是在市场下跌时，你恐慌性抛售。”

Graham表示，ETF和其他管理型基金可以让投资者更广泛地接触市场，而不是只盯着一家公司或一个行业。和主动型投资管理基金相比，被动型管理基金和ETF通常管理费用较低。

哪些人适合参与养老金市场？

Rice Warner执行总经理Tim Jenkins认为，对于投资期限较长的人来说，投入养老金市场是个不错的选择。尽管有税收和复利优势， 投资养老金市场也有缺点，这些钱将被锁定，直到你退休。所以在30岁以下的澳洲人中，只有2％的人自愿向养老金账户里投钱。

当然也有例外的，在First Home Super Saver养老金计划下，它允许首次置业者在账户（包括了额外个人投入加收益）中取出高达30,000澳元。

根据该计划，首次置业者可以在一个财年内（从自愿投入部分中）提取最多15,000澳元，或者几年内总共最多可以提取30,000澳元，外加上这些年的收益。

哪些人适合“现金为王”？

如果需要现金买房，或短期内使用，那么可以考虑多种储蓄类产品。

RateCity研究主管Sally Tindall警告说，大银行的产品会在头3-5个月内为客户提供看似优惠的利息选择，之后再往下调个0.5%。你可能需要每3-4个月要换一次（利率），这对大多数人来说是非常不现实的。

RateCity研究显示，前五大利息最高的储蓄账户利率介于2.8％至2.9％之间，但有一些条件，例如每周或每月至少存入一笔存款。

Tindall说：“定期存款只对那些不得不存钱的人有吸引力。因为利率差异很小，最好的三年定期存款只提供3.05％利息。”

Tindall警告投资人，不要在交易账户中保留储蓄，因为其中大部分都是零利率。 即使通货膨胀率为1.9％，也意味着你的资金正在贬值。

参考资料：

https://www.afr.com/personal-finance/cash-quandaries-for-the-smashed-avocado-generation-20181107-h17nbo