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30亿！上百高端客户被骗

因内控不严，民生银行股价自2016年12月15日至今已连跌4个月，跌幅达17.46%。近期，民生银行更卷进了一桩理财“飞单”案，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元！

近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向21世纪经济报道记者反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。

事发后，100多名投资人们紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，获得的答复是，该理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。

民生银行今日（4月18日）回应称，发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为。张颖目前正在接受公安部门调查。民生银行表示，“已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。”

先来扒一扒这位支行行长：案件当事人张颖出生于1982年，毕业于人大金融系。在“共产党员网”的先进典型库里，张颖作为中国民生银行北京管理部先进个人上榜。

材料显示：张颖2011年来到了民生银行航天桥支行这家成立不满5年的年轻团队，用短短3年时间，使支行金融资产在全国排名第一。

腾讯财经援引知情人士称，“张颖很强势，不仅对分行，有时候对总行的招呼也不听，还经常叫板。所以发生大事情，也不是特别奇怪。”

据悉，民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。

令人意想不到的是，这次骗局的暴露纯属偶然。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。

这样一个不经意间的询问，竟然牵扯出了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。

“萝卜章”成为焦点

在这次事件中，与其说这些私银客户购买了理财产品，更准确地说是他们买了别人转让的份额。多位投资者提供的产品资料显示，这些私银客户购买的产品，在形式上，属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品。

多名投资人表示，张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

该转让协议正是构成此事件的关键。根据协议，转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。转让协议中，除了转让方、受让方分别签字外，还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。至于这枚公章的真实性，目前尚未可知。

知情人士透露，该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”，该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。该支行管理层为掩盖约30亿元的票据造假窟窿，违规销售理财产品用以表外放贷。一位民生银行内部人士透露，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，且金额巨大，可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。

一提到萝卜章，网友们好像已经深谙其中的套路，纷纷讽刺道：“萝卜章又立功了！”、“萝卜同志老是背锅”。

截至2017年4月18日上午，已经有120多名投资者签名登记，要求民生银行按期兑付理财产品，并查处违法违规行为。

一个支行竟能在镜头下顺利完成30亿元的理财飞单大案，这不得不让人唏嘘。这其中暴露出的银行内控漏洞到底有多大？值得深思。

又是民生银行？

事实上，这已经不是民生银行近年来头一遭出事了，类似事件虽然其他银行也曝出过不少。

14年7月，媒体就曾曝出过民生银行员工骗客户100万后自杀、银行拒不担责的新闻。那起事件由于涉案金额不大，因此并未造成太大风波。但已经折射出银行在管理上的疏漏。

15年年初，民生银行行长毛晓峰被中纪委带走协助调查，令整个金融圈陷入不安。

16年年底，民生银行北京分行副总关小虎试图以辞退为要挟潜规则女下属的新闻曾经刷爆了整个银行界。但案发后关小虎却自称是民生银行性骚扰门事件最大受害者：

“11年来为行里做出巨大贡献，获奖无数，但他将你作为‘弃子’，政治斗争的牺牲品，让你背‘黑锅’，然后再以莫须有的理由开除你，再将你掩埋，不让你发声，只是因为你是一个没有背景的民生银行的市场人员。”话语间暗指银行管理层存在政治斗争。

掀监管风暴 银监会重磅发文防风险

自2月底任职银监会主席以来，郭树清领导的银监会已出台了不少于7份监管文件，并且处罚了多个银行。

4月7日，银监会对外公开，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。据统计，1.9亿元的处罚占去年全年金融的70%。

值得一提的是，信达资产、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及招商银行、民生银行、交通银行等17家银行业机构首当其冲。

一边处罚，一边加强监管

4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。

4月10日，银监会发布6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》，目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。

4月12日，银监会再出监管新举措，下发7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。

除了上述文件之外，银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》（46号文），以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。

银监会近期发布的系列文件，对投资者、企业主、个体户、购房者都有重大影响，而金融从业者更是首当其冲。今后，银行不仅不能“躺着挣钱”，更为重要的是，银行的“金领”当得也不那么容易了。而郭树清主席执掌下的银监会，金融监管改革大势所趋，其任期内还将有哪些监管动作值得期待！

来源：中金在线

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