澳洲大银行盯紧按揭利率逆周期升息或将重演,澳华财经在线微信公众号文章

全球知名会计事务所德勤（Deloitte）调查显示，由于澳审慎监管局（APRA）将收紧资本金要求以及资本市场波动性带来更大盈利压力，澳洲各大银行和贷款机构逆周期升息具有很大可能性。

ACB News《澳华财经在线》报道，据德勤最新发布的澳洲年度抵押贷款报告，麦格理银行（Macquarie Bank）、澳新银行（ANZ）、Pepper集团和Resimac等贷款机构认为，APRA将实施的新条例或将抑制投资者贷款活动，并在未来数年中对按揭贷款市场造成负面影响。

德勤德勤金融服务业务合伙人Graham Mott表示，去年年底各大银行调高住房贷款利率主要是为了应对APRA提出的提高银行准备金比例要求。在融资成本提高的情况下，银行不得不通过升息或削减投资贷款以保障自身利润。

Mott称，批发融资在银行资金基础中约占20%，全球金融市场波动使银行面临更高昂的批发融资成本和更大的盈利压力，考虑到这些因素，银行拥有充足的理由再次升息。早前，麦格理银行总裁Frank Ganis亦曾表示，6个月前大银行集体提升利率的现象可能重演。

德勤合伙人James Hickey称，升息前景已经抑制了住房贷款的尾款清算意愿，且业内普遍认为2016年尾款结算交易的推进将更加迟缓。关于升息的具体时间和幅度，Hickey表示将视ARRA给出的确切信息而定，“是早晚的事”。

在调查中，三家银行表明在制定升息方案时将密切关注失业率变化——影响借款人还款能力的主要因素之一。对此，Hickey称对于主要贷款机构而言，还款能力不是主要问题。他指出很多借款人已经借助当前的低息环境，提前还上了大部分贷款，并且2015年澳洲用于冲抵剩余贷款利息的对冲账户增长速率要高于其他类型账户。

报告显示，澳洲住房贷款于去年年底突破了1.5万亿澳元大关，并且债务/收入比率由15年前的125%飙升至180%以上。但德勤态度较为乐观，报告指出约2/3的贷款具有至少一个月的缓冲期，约1/3贷款的风险缓冲期在一年以上。与此同时，多数贷款由澳洲高收入家庭承担，而这些家庭的还款能力相对较强。

Hickey指出，借款人往往提前数月规划还款，真正的挑战是贷款利率与失业率同时上升的情况。

澳洲金融集团（Australian Finance Group）总裁Malcolm Watkins警告称，最新的全球银行体系资本改革方案巴塞尔协议（Basel proposal）意在降低银行业的风险性，而实际上可能对澳洲经济带来实质性影响。例如新协议中要求银行对未完成地产项目的风险权重统一从75%上调至150%，将严重影响到澳洲最大的就业部门——建筑行业的发展。

此外，德勤调查的多数贷款机构认为未来几年中澳洲房屋价格将小幅下降或持平。贷款中介机构MoneyQuest是唯一例外，其主管Michael Russell相信房屋价格将随着经济发展持续稳步上升，除非人们被迫出售房屋，澳洲房价才会出现修正。

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