四大行养老基金惊现负收益 有多少人的“晚年”无处安放?

原创 2018年07月18日 澳洲财经见闻


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据《澳大利亚人报》消息,约500万个养老金账户(superannuation accounts),约合2600亿澳元资金被四大银行和金融服务公司AMP、IOOF管理着,但令人惊讶的是,其平均年回报率却低于过去十年的无风险“现金”率,还有一些账户的收益率甚至低于通货膨胀率。


Westpac、NAB、CBA、ANZ、AMP和IOOF向澳大利亚审慎监管局披露数据显示,过去十年,这些金融机构运营的养老金账户平均年回报率为2.1%至3.1%。


与此同时,无风险“现金”投资的年平均回报率为3.8%,这意味着如果将这些资金存入低息定期存款或直接投资政府债券,这500万个养老金账户的收益会更好。


数据显示,有超过130万养老金账户平均年回报率低于通货膨胀率,这意味着这些缴纳养老金的人,十年内的退休储备金数额为零,还有许多人在10年内甚至出现了亏损。


这些养老金账户的回报率被各种费用拖累,大约有一半的回报是以市场普通利率进行投资的,还有一半的回报来自澳洲六大行业基金或一些保本型基金产品。



尽管两大基金都受到2007-08年全球金融危机的影响,但行业基金(Industry funds)的回报率几乎是零售基金(Retail funds)的2倍。

 

在全球金融危机期间,这两类基金的回报率远远低于现金利率,但近几年的增长速度都快于现金利率。

 

新南威尔士大学商学院高级讲师Kevin Liu 研究了澳洲养老基金相关的成本发现,这些零售基金的10年期平均回报率明显低于10年期平均现金利率。

 

观察发现,由澳洲国民银行(NAB)运营的MLC退休基金,截止去年6月30日,共拥有79,487名会员,持有187亿澳元资金,过去十年间,年均回报率为2.5%,低于2.6%的年均通胀率。


西太平洋银行(Westpac)最大的退休基金Retirement Wrap,截止去年6月30日,拥有953,145名会员,其年均回报率与通货膨胀率完全一致,这意味着养老金的实际收益为零

 

自从1993年起,有关养老金立法规定,即使养老金基金的受托人没有做到保护投资者利益最大化,他们依旧不用受到任何处罚。

 

金融服务部部长Kelly O’Dwyer表示,她希望对那些没能履行职责和保护养老金成员利益最大的机构,施以惩罚性条款和刑事制裁,但该提议在去年遭到驳斥,没有通过参议院批准。

 

据《美国投资公司协会》的调查显示,澳洲管理型基金的总值高达1.6万亿美元,在亚洲范围内遥遥领先。值得注意的是,澳洲本地的管理型基金资产的96%来自于本国的养老金。


从投资方向上看,到2017年底,养老金市场主要投资于:股票(46%)、债券(28%)、房地产或其他投资(24%),剩余3%以现金形式存放。

 

截至2017年6月30日的过去5年间,澳大利亚表现最佳的30家养老金管理机构排名,排名第一位的是Hostplus基金公司,过去五年间,该基金公司为客户带来了超过11.8%的收益率,是名副其实的第一名。排名第二位的是Cbus-Growth,过去五年的平均回报率为11.4%。Australia Super排名第三,平均收益率同样为11.4%。


参考资料:The Australian


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