经济衰退风暴席卷澳洲！140万人陷入房贷危机，被逼卖房才能求生？

原创 2020年06月05日 澳洲财经见闻


共3314字｜预计阅读时长5分钟


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  • 前言

  • 澳洲经济的“第一场雪”：付不起的房贷和账单，逼着他们卖房

  • 三个月后，失业了、补助领完了，然后呢？

  • 去掉滤镜的失业率现实

  • 结语



前言


本周二6月2日，澳大利亚今年的第一片雪花，缓缓地落在了位于新南威尔士州中北部的Barrington海岸线上，也标志了这个冬季的正式来临。

因在当地露营而有幸目睹了这一场雪的一对父子欢快地表示，“每次赏雪都是一次神奇的经历——观赏第一场雪已经成为了一项传统”。

露营者在当地拍摄的雪景 / 来源：ABC NEWS

这场雪比去年来得早了一天。

与此同时，随着在次日公布第一季度GDP萎缩0.3%的数据，正式宣告了澳大利亚时隔29年再次出现的经济衰退：

属于澳洲经济的“第一场雪”，也终于还是来了。

澳洲经济的“第一场雪”：付不起的房贷和账单，逼着他们卖房

实际上，这一场疫情下的“经济雪灾”，已经令高达140万澳大利亚人身陷还贷压力，其中近10万人甚至可能很快就还不上贷款了。

据数字金融分析机构（Digital Finance Analytics，以下简称DFA）最新的一份基于家庭调查的研究分析显示：

截至今年5月底，处于还贷压力的澳洲家庭比例达到了37.5%，也就是142万人。

这份研究调查基于一个家庭的实际现金流来定义还贷压力，即收入与支出。

担任DFA首席的诺斯（Martin North）表示，“由于越来越多的富裕家庭发现他们的经济也处于压力中，遭受经济压力的家庭类别构成也在发生着改变。”

“诚然，虽然许多一直为生计挣扎的人也面临着压力，不过好在他们已经习惯了这一点，但更为富裕的家庭随着收入的下降也正面临着财政压力。”

他补充，对于这些相对富裕的家庭而言，澳洲政府发放的留职补贴（JobKeeper）并不能完全替代原本的正常收入。

诺斯博士指出，“这些人被置于投资表现不佳、空置率更高等等的房地产投资风险之中；其中某些人还面临着工作时长的削减。”

“通常情况下，还贷压力很大的家庭可能需要两到三年的时间，才能要么自行出售房产，要么房产被银行没收。因此我们预计，鉴于到明年年底失业率将低于7%，未来的房贷拖欠率将更高。”

“约有12%的投资者表示，可能会考虑在明年出售房产。此前约有一半的投资者一直在利用Airbnb出租自己的住所，但这在现在是不可能实现的。”

来源：ABC News


实际上，这不仅仅发生在悉尼、墨尔本等大城市，澳洲偏远地区的房产投资者也是感同身受：

“出售意向比例最高的，其实是塔斯马尼亚州房地产的投资者；

是那些收入低迷，却面临着物价强劲增长的澳洲家庭——还有那些刚成家不久、正处于添丁加口阶段的家庭，其中包括面临风险最大的首次置业者。”

而对于许多澳洲普通家庭来说，此时此刻除了如同一座债务高山的还贷压力以外，甚至连缴付水电账单也成为了难事。

澳大利亚国民银行（NAB）经济学家欧阳（Kaixin Owyong）表示，根据澳洲统计局ABS的家庭调查数据显示，鉴于7%的澳洲家庭接受着某种形式的付款减免，遭受财务压力的家庭仍然遍布澳大利亚。

“这包括房贷、房租、信用卡、水电账单与其他贷款的减免。” 来自Narrow Road资本的罗克福特（Jonathan Rochford）表示，根据澳大利亚银行协会提供的最新数据显示，10%的房贷借款人陷入了财政困难。

这些已经向银行请求了困难时期特殊援助的人们，大多已经获得了其贷款人对于减少还款的批准，或者获得了一部分的减免，例如从本息同还转为只还息。

但要是银行在接下来不再选择“宽大处理”呢？

罗克福特表示，“鉴于各大银行面临的政治压力，如果借款人能够继续至少支付贷款利息，那么这些银行可能会给他们时间，让他们找到另一份工作，或者让其公司业务恢复正常运转。”

“但如果借款人无法支付贷款的利息，那么他们仍然有可能面临出售房产的压力。”

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三个月后，失业了、补助领完了，然后呢？

虽然对于很多身陷还贷压力的澳洲家庭来说，政府目前发放的留职补贴根本入不敷出，但总归聊胜于无——想一想等到三个月之后的9月份，等到补贴领完了、所谓的贷款“休眠期”也结束了，迎接着他们的又会是什么呢？

诺斯博士表示，当银行重新要求人们付款的时候，一些人将转而选择只付息贷款。“我并不确定，转向只付息贷款就是一个明智的决定，毕竟你仍然需要在某个时间偿还这笔钱。”

在他看来，政府取消补助的事情最好还是“缓一缓”。

来自澳大利亚未来工作研究中心（Australia Institute's Centre for Future Work）的高级经济学家潘宁顿（Alison Pennington）对未来的看法也不容乐观。

她表示，考虑到澳大利亚的私人家庭债务水平已经是经合组织（OECD）之中最高的国家之一，9月份以后的情形将更为脆弱不堪。

“封锁令为许多家庭带来了更多的经济负担——这包括抵押贷款和高昂的私人租金，也使这些人依赖于求职补贴和留职补贴；

一旦削减上百万家庭的收入，则意味着这些支出所支撑着的整个澳洲住房金融体系也会遭到破坏。”

她补充，过去多年的房价上涨，使得澳洲家庭能像“真的”有钱一样地消费：

“这种空洞的、以资产为主导的增长模式，引导我们在疫情前就进入了这样一个危险、不稳定的经济领域。”

“莫里森政府目前明显面临一个两难的政治困境：补贴发放得越久，人们了解政府能够在市场之外提供可维持生活收入的时间越久，政府以企业为主导的重建经济议程的风险就越大；但是一旦政府不再继续支持人们支付房贷和房租，又可能会破坏其在私人住房投资体系中的核心政治基础”。

事实上，澳洲政府正准备对价值700亿澳元的留职补贴计划进行改革。

Josh Frydenberg


财政部长弗莱登伯格（Josh Frydenberg）在本周三落寞地承认了澳大利亚正处于近30年来出现的首次衰退的之余，也确认了另一则消息：

澳洲政府将重新评估每人每两星期的1500澳元留职补贴，以支持约350万名工人的就业。

“我们想知道，这笔金额——1500澳元的付款，是否仍然是正确的数额。”

除此之外，澳洲政府还宣布将向符合条件的澳大利亚人提供25000澳元的资金，用于建造或大幅度翻修他们的住房，以促进建筑部门的需求。

但这些宛如杯水车薪的补助，似乎仍然无法掩盖澳洲家庭前方所面临的“腥风血雨”：

据标普全球评级机构统计，在今年第一季度，违约贷款率从上一季度的3.98%上升到4.38%，而优质贷款率维持在1.41%，而且未来可能会更加糟糕。

标普分析师柯特森（Erin Kitson）表示，“我们并不准备在今年第四季度之前，就能看到疫情导致拖欠还款的痛苦解除”。

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去掉滤镜的失业率现实

AMP的首席经济学家奥利弗（Shane Oliver）表示，失业率的进一步飙升可能引发偿债问题与被迫出售房产。

“一旦支持措施在今年晚些时候结束，预计失业率可能会升至8%左右，并需要很长一段时间才能回落至疫情爆发前5.2%左右的水平。”

他补充，“随着银行对约44万个抵押贷款的付款假期结束，这反过来可能导致贷款违约有所增加，从而刺激被迫出售的趋势并拖累房地产需求。”

实际上，尽管4月份的失业率飙升至6.2%，但这个数据其实还是加了“滤镜”之后的——这还得全靠留职补贴的功劳，在官方数据中得以“修饰”了真实的失业率。

这个计划使数以百万计的澳大利亚人暂时依附于他们的雇主，因此仍然被算作“受雇者”。

但如果上个月退出劳动力市场的49万人至今仍在积极寻找工作，那么官方公布的失业人数就会再增加近50万人，也就是130万人。

据奥利弗博士预计，如果出现第二波新冠疫情爆发，那么澳洲房价仍有可能下跌20%；就算不再有二次爆发，明年全国平均房价也将下跌10%。


结语


澳大利亚的命运并不孤单。

市面上比较乐观的预测是，美国经济今年应该会收缩5.9%，然后在明年反弹4.7%；中国经济在今年几乎没有增长（1.2%），然后在明年反弹9.2%。新兴经济体的产出和收入预计将在今年下半年就会恢复到疫情爆发前的水平，但发达经济体却一般得等到2021年年底才会恢复到原来的水平。

但没有人能确定，目前已经几乎完全解封的澳大利亚是否会迎来第二波疫情爆发，未来经济下滑的轨迹又究竟将具体如何书写。

或许，这在很大程度上将取决于新冠病毒本身，取决于政府后续为抗疫做出的举措，也取决于身处这场患难之中的我们每一个人。

参考来源：
https://www.abc.net.au/news/2020-06-04/covid-recession-mortgage-stress-default-home-loans-jobkeeper/12318274?section=business
https://theconversation.com/how-will-the-coronavirus-recession-compare-with-the-worst-in-australias-history-136379


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