财务自由是指家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，是一种让你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。当你的被动收入大于你的生活总开支时，就可以实现财务自由。
什么是被动收入？通俗意义上来讲，就是不用工作和付出，就有源源不断的收入进账。
比如银行存款利息、股票分红、房屋租金、拆借利息等。其中房屋租金，其稳定性，是大多人选择的方式。通俗来说，就是”包租婆“。
8月5日澳联储降息至历史新低1.5%的消息一经公布，四大银行紧随其步伐，全部跟进：－提前预测准确RBA将会降息的Commonwealth Bank（CBA）成为第一个跟进降息的银行，下调0.13％，8月19日生效。－National Australia Bank (NAB) 成为第二个跟进降息的银行，下调0.1%，8月19日生效。－澳新银行（ANZ） 第三个宣布跟进，下调0.12%，8月12日生效。－同样预测准确的西太平洋银行（Westpac）最后跟进，本息同还类贷款下调0.14%，只还利息类贷款下调0.1%，8月23日生效。
这对于目前正在还房贷养房的人们来说，无疑是一大利好。对于进入房市依然持观望态度的投资者，也许会有一种“此时不入，更待何时”的冲动？
然而房地产投资，并不是冲动的盲目跟风，而是对市场的足够了解和对投资能力的真实评估，那么关于以下几点，你准备好了么？作为一个房产投资者，最主要的两个回报，一是短期现金流回报，二是长期资本增值回报。
据Domain报道， 大部分的高资本增长区的租金收益偏低，现金流表现不理想，而同样，高现金流的地区资本增值却不佳。鱼和熊掌不能兼得。
正现金流房产 VS 负现金流房产
正现金流房产将为你带来足够的租金收益，用来抵消你的还贷利息、物业维护，中介费用等支出。
多出来的现金流还可以放入对冲账户，于是你的贷款会越来越少，收益会越来越多。
长此以往，当产生的现金流超过生活所需资金，进一步就能达到财务自由的状态。
通常，能够实现正现金流的房产类型包括：
- 大学附近或者交通附近易出租；
负现金流房产，一般指的是租金不够支付还贷利息，但投资者看重的是其后期增值潜力的房产。
但是当租金处于亏损状态下，得益于澳洲独特的税收制度，可使用负扣税（Negative Gearing）减少投资者的税务负担。
从长线投资角度看，当房产升值后，资本增值部分可通过银行增值评估（refinance）拿出来，作为下一套房产的首付。所以所谓负现金流房产，并不是一成不变会带来亏损的房产投资。
这首先取决于自我投资能力的真实评估——即可支配收入水平。如果有闲钱，足以支付持有成本和租金收入之间的差额，就可以购买负现金流的房产，并且进一步进行投资组合的构建。其次，应结合自身实际情况，如是否有澳洲本地收入，是否考虑税收对现金流的影响，年龄和职业是否有长期保障等进行更优化的选择。若是属于退休养老人群，预期收入可能会下降，那么应更倾向于选择正现金流房产。若是属于本地中等以上收入人群，选择负现金流房产一方面可以通过负扣税进行合理避税，另一方面可以享受较高的房产增值。
投资组合——致胜的关键
然而选择投资正负现金流房产并不是单一绝对的，若想要在房产投资方面大展拳脚，构建有效的投资组合才是致胜关键。
构建澳洲房产投资组合的方法多种多样，但其中有一个最关键的因素— —均衡
不论你的个人情况、年龄或经验如何，均衡都会尽可能地帮你增加收益和降低风险。
那么，什么是均衡的投资组合呢？
作为一个投资者，你的终极目标应该是：房产投资组合在每月为你带来固定收益的前提下还不断增值。
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