房贷问询量激增 银行与经纪商大战按揭市场

原创 2016年10月11日 澳华财经在线



据澳统计局今日数据,8月全澳发放房贷总额下降1%,自住性房贷下降1.6%,投资性房贷上涨0.1%。投资性房贷表现接连四个月超过自住性房贷,与各银行声言收紧贷款条件的情形相左。并且,其中三个月,自住贷下降,投资贷增长。
 
ACB News《澳华财经在线》报道,八月,贷款发放数量下降3%,逊于市场分析师预估的1.5%。自住性房贷数量减少到53,109笔。此前的七月份,自住性房贷曾尖锐下跌4.2%。另外,近来不少报道称,市场中存量房较少,引发价格上涨,或打压自住购房者需求。
 
数据照亮现实,说明了几点:房市整体降温、投资买房热情持续高涨、自住购房者处于劣势、银行言行不一。
 
关于澳洲房市已登顶、一些市场风险上升的预测不断出现。为回应来自方方面面的担忧,尤其是监管层压力,大银行不情不愿地做出配合,现下打击着力点是一种特殊投资贷——只付息贷款(Interest-only loan)。早在六月份,澳洲联邦银行宣布将仅允许自住购房者申请十年期的只付息贷款。近日,二线阵营的圣乔治银行、墨尔本银行与南澳州银行都宣布收紧只付息贷款发放条件。
 
较小贷款机构吞食蛋糕
 
与此同时,较小贷款行或有实力的贷款商瞅准时机,积极行动,尝试分食澳洲1.5万亿澳元的住房按揭贷款蛋糕。本周,据澳相关媒体,汇丰即任零售银行首席运营官杜切瑞(Katie  Docherty)说,尽管整体信贷增长放缓,汇丰乐于在现有的100亿澳元按揭贷的基础上“大幅”扩增。
 
上月,汇丰向自住买房者提供3.55%的优惠利率。受行业退休金支持的ME准备在本财年将房贷结算业务量提升40%,非银行性贷款公司 Loans.com.au提供的按揭利率是3.39%,直接叫板四大行。
 
“对我们来说,较小选手采取扩张性动作是积极信号,正支持了我们(对按揭市场)的观点与研究结果”,杜切瑞说,相信汇丰房贷业务面临增长机遇,且这种增长是可观的。她透露,汇丰的低利率产品推广活动明显吸引到更多贷款者关注,汇丰正与金融科技公司Open Orbit合作,改进按揭贷处理流程。
 
较小贷款行及按揭贷款公司的强势扩张已经让四大行感到压力。上周澳洲四大行CEO轮番接受议会“拷问”时,都否认房贷市场竞争不足,并强调竞争水平强劲。截至八月的一年内,汇丰按揭贷款业务增长7.9%,达到101.6亿澳元,增长步伐已超过最大房贷提供机构联邦银行(7.3%)。
 
按揭经纪网络强势扩张
 
自澳储行八月降息后,老牌贷款经纪行Aussie Home Loans声称,感到购房兴趣陡增,仅当月客户问询量跳涨28%,达到16,585次。澳洲房贷市场的膨胀显而易见,并且,大河有水小河满。
 
受益于全国房价上涨的群体并不只有投资者与房主。据数码金融分析公司DFA上月底的报告,截至今年8月一年内,按揭经纪人员的佣金总额已超过11亿澳元,按揭经纪的市场份额增长,贷款总价值上升及佣金结构调整都是驱动因素。
 
贷款行ME上财年净利润增长29%,达到创纪录的7470万澳元,公司2012年以来盈利复合年增率高达32%。ME经纪销售部主管伯拉西亚(Lino Pelaccia)指出,经纪员网络在促使业绩达到里程方面发挥重要作用。“尽管才进入经纪市场五年,这个分销渠道已经带来ME超过一半的房贷业务额”。
 
面对按揭经纪网络的强势扩张,澳洲国民银行选择顺势而为。NAB经纪渠道部门于8月底完成重整,主管凯恩(Steve Kane)说,第三方渠道带来的业务流量其它受到低估,他相信按揭经纪、中介人等第三方可能占到按揭市场的60%n以上,仅经纪员占比可能在53-56%。这种势头也在向商业贷款领域扩散。
 
“我们看到市场在持续增长,如果在澳洲有一半的客户选择用按揭经纪,你就要优化你的服务,满足其需求”。
 
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Tags:经纪行房贷按揭贷款
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