干货!澳储行官方利率不变,但各银行按揭利率或再上调!涨息大势所趋,房贷压力下该怎么办?

2017年07月06日 聚澳传媒



01

银行利率现状分析



74日,澳联储宣布重大利率决定,表示官方利率将维持1.5%不变。


将现行基准利率维持在历史低点的1.5%,这一举动毫无疑问,是为了继续刺激澳洲经济。


需要知道,这一利率,仅为2008-2009金融危机最严重时期的一半!


澳联储2001年至今的调息一览图


低息是把双刃剑,在推动经济的同时,也让澳洲房价一路上扬!


根据CoreLogic最新发布的房价指数显示,20171月澳洲各首府城市平均月涨幅达0.7%



悉尼和墨尔本的房价在5月放缓之后,6月再次攀升,其中悉尼房价上升了2.2%



此外,虽然央行低利率不变,但澳洲主要银行已经开始提高只付息贷款的利率。


从今年开始,四大银行就开始不断上调只付息贷款利率!


从今年三月份以来,


西太银行:上涨了0.62%

ANZ:提高0.66 %

CBA:上涨了0.26 %

NAB:提高了0.25%




四大银行的涨息举动,一部分原因是澳大利亚审慎监管局(APRA)出台了更加严谨的审慎规则,收紧监管措施以控制贷款风险。


另一个原因则是,加息能让银行抵消部分联邦政府新征收的银行税。


金融服务机构摩根士丹利(Morgan Stanley)最近分析发现,四大银行中,有三家银行的房贷增速超过了大摩的预测值。


澳新银行(ANZ)房贷增速为7.65%,大摩的预估为6%。国民银行(NAB)的房贷增速为6.9%,大摩的预估为6%。西太银行的(Westpac)房贷增速为5.7%,大摩的预估为5%。只有联邦银行(CBA)的房贷增速与大摩的预测相符,为6%


大摩预计,到今年第三季度审慎监管局新政的效应会充分释放,银行将继续调整按揭房贷利率。


此外,前储行董事会成员爱德华兹(John Edwards)曾撰文表示,澳大利亚央行可能会2018年和2019年进行8次涨息,从目前的1.5%上涨到3.5%


加息25个基点!



可以说,涨息已经是不可避免的事情,那么对于普通百姓来说,这意味着什么?


02

贷款压力有多大?



显然,这意味着购房者的房贷压力会增大,每个月的还贷金额将上涨数百元!


全澳家庭的负担将增加超过100亿!



麦格理银行最新报告就显示,随着银行加紧将只还利息房贷转成还本付息房贷,澳洲人要从家庭收入和储蓄中多拿出100亿澳元用于还贷。


举个例子,如果贷款人的贷款数额为30万,利率从4%上涨到6%,每月还贷数额将上涨366


如果贷款数额为100万,每月还款数将多出1220



调查数据显示,三分之一的澳大利亚人认为,


当利率上涨2%时,他们会明显感觉到压力……


澳洲房产投资协会主席Ben Kingsley则认为,当利率到达6%时,贷款压力便会凸显!


根据现在的家庭债务情况,在经济尚未有起色,失业率还未降低,工资涨幅没有上涨前,贷款压力增加是肯定的。”Ben表示,随着家庭支出的增加,家庭消费将相对变少,经济增长也将减缓。


事实上,麦格理银行就认为,四大银行目前的利率调整,是为了将只还利息房贷借款人赶进还本付息类房贷中


这一转换使全澳家庭收入和储蓄减少了50~100亿澳元……


03

如何应对涨息预期?


面对铁打的涨息预期,贷款人应该怎么办?


Ben对此建议:贷款人在利率还不高的时候,应该将多余的钱放在对冲账户中,从而降低贷款本金。


这笔钱最好可以支付6个月的贷款,这样的做法能为家庭突发事件做一些缓冲;还有一种方法,就是提前还清贷款或是还一部分贷款,但这将限制额外花销。


总的来说,以下是一些可供选择的应对方式:


  • 提前计算不同利率下所需支付的还款金额

  • 考虑提前还贷

  • 使用对冲账户提前还款以备不时之需

  • 减少可能的开支

  • 和银行或贷款经纪人沟通,改变还款模式


其实,除了高利率到来引发的房贷压力,未来的更多的压力还可能来自生活因素,比如失业,离婚或健康问题等等……


不得不感慨:人生如此艰难,真得好好经营!


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