//前言//
在2017年年初，国家人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，
于去年7月1日正式实施。
这项办法其实干货满满，
明确了很多政策执行细则，
哪些新规定跟你有关？
往境外汇钱是否变得困难了?
对普通消费者又有什么影响呢?
而在今年8月，国家外汇管理局又连发23则案件通报！
海外华人，在汇款时，哪些地雷不能踩呢？
1.海外汇款改革
目前，我国的资本账户尚未实现完全可兑换，也就是说，资本项下个人对外投资只能通过规定渠道，比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。
因此，外管局重申，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”
那么，个人购汇都能用来做什么呢?
按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。
其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，
并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。
另外，注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易，每次最多9999美元。
2.国家外汇局通报：蚂蚁搬家！
在今年，国家对外汇的监管力度又进一步提高。
8月，国家外汇局一连发了两则通报，共44则外汇违规案例的通报。
其中，包括了国家地区各大银行（工商银行，交通银行），支付宝，还有个人违规案例。
都被记录在案。
（图片来源：国家外汇管理局）
这几十起被通报的案例，综合来说，大致有三类情况：
蚂蚁搬家，地下钱庄和黑市交易。
其中，许多华人对“蚂蚁搬家”一定非常熟悉，也是最常见的外汇行为。所谓“蚂蚁搬家”，有三种情况：
· 同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；
· 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；
· 5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构。
目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
举个例子，比如小胡要在墨尔本买房子，却受限于5万美元的换汇限额。于是他找来家里的亲属朋友帮忙分别汇钱给他，这样的情形就是典型的“蚂蚁搬家”。
在刚刚8月国家外汇局通报的案例中就有许多：
通报案例20：新疆籍孙某分拆逃汇案
2015年9月至2017年5月，孙某为实现非法向境外转移资产目的，利用多名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计574.07万澳元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款137.46万元人民币。
案例21：广东籍唐某分拆逃汇案
2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用68名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计247.76万英镑。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。
最后，
现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房，即用做住宅，也可以投资升值。
外汇局开始严查＂蚂蚁搬家＂后，不仅留学生家庭，还有其他地产投资者都会受到严重影响。
所以想买房的话，一定要早点做计划，不要在短期内筹集大笔资金，以免被列上黑名单影响生活。
在此大前提下，业内人士分析指出：＂海外房产毫无疑问将是第一波最受冲击的对象；除些之外，海外留学和高端旅游市场也将受到不小的影响。＂
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