科普 | e租宝、金鹿、中晋，庞氏骗局、金融传销还要再来几家？,DNC澳洲求职微信公众号文章

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2015年12月16日 e租宝

一年半内非法吸收资金500多亿元

投资人数90.95万人

2016年 2月16日鑫琦资产

涉案金额19亿元

牵连投资人5000人

2016年3月31日金鹿财行

背后快鹿集团一年内融资逾400亿元

2016年4月5日中晋资产

非法集资突破340亿元

涉及总人次超过13万

其中60岁以上投资人就超过2万

P2P平台理财已成为近几年理财市场的新生主力军，以其相对低风险、高收益而受到广大投资者的欢迎。然而，自去年底最为知名的e租宝被曝出涉嫌非法集资之后，这片曾经的“净土”便开始动荡，金融传销、庞氏骗局等关键词不断被重提。小编觉得，今天有必要来为大家梳理一下这一系列事件的前后来龙去脉。

庞氏骗局

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

“庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯·庞兹（Charles Ponzi，1882-1949）的人，他是意大利人，1903年移民到美国。受了美国梦的熏陶，他一心想发大财，而他发现最快速赚钱的方法就是金融，于是从1919年起，庞兹设计了一个投资计划，向美国大众兜售。

这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实，只要懂一点金融知识，专家都会指出，这种方式根本不可能赚钱。

然而，庞兹一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民变成庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。

一般的庞氏骗局都有这样的一些共性特征：低风险、高回报的反投资规律，拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征，投资诀窍的不可知和不可复制性，投资的反周期性特征和投资者结构的金字塔特征。

一旦曝光揭露之后，带来的社会危害影响巨大，受害者人数众多且金额巨大，影响层次众多，更危及到投资信心和金融稳定。由于其具有骗术的欺骗性和隐蔽性，往往会造成监管追查的困难。

金融传销

而到了新的时代，金融传销演变出了全新的传销模式，以纯“资本运作”诈骗方式为主，参加者具有高收入、高起点、高投入的特点，打着当地经济开发的幌子，以政府支持为借口，具有严重的欺骗性和危害性。

屡禁不止的传销活动呈现“加盟费”从低额变高额，采取洗脑加欺骗，基金加传销的方式。参与者由乡镇居民、求职或失业人员变为以有稳定职业的中高收入者为主体，参加的人员有公务员、老板、白领、大中专院校老师、文化界名人，还有曾担任处级、副厅级领导职务的退休退职人员，显示出传统的传销活动正向金融传销转型，并具有更大的欺骗性。

而我们在一开头就提到的四家P2P理财平台也都基本属于金融传销这一范畴。由于都是这半年间才曝出的，这些案件都还在审理或是初步调查之中，不过我们还是可以对这些时间做个简单的回顾。

e租宝

e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元平台主打A2P的模式。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费。

然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的，前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

鑫琦资产

今年2月17日，新年假期后的第三个工作日，鑫琦资产管理公司上海分公司浦东新区源深路上的葛洲坝五楼的鑫琦资产老板失踪了，大堂里人山人海，涉案金额19个亿，该公司年底刚刚举办了盛大年会，请了陈雷，姜育恒，蒋大为等明星。

据了解，事件的导火线是由于鑫琦资产到期后不支付利息，想拿外地期房给客户充当本金，并且房子并非按照此前合同中规定的对折，而是变成了85折。消息一出，让投资者无法接受，纷纷开始维权活动。经调查发现，该公司已处于资金链断裂状态。

金鹿财行

（快鹿集团）

相比起前面提到的两家公司，这家金鹿可是要牛掰了许多，人家可是涉及到了互联网圈、金融圈、电影圈、娱乐圈！

事件一开始，新华社在2016年1月20日发表的文章《有些“理财公司”背后藏着哪些“名堂”？》中点名批评了，财富和金鹿财行两家公司签协议“套连环”以规避监管。之后网上更爆出更多“内幕新闻”，称“金鹿财行、当天财富、东虹桥小贷都是从属与快鹿集团，股权下面都是代持，但老板都是同一团体，都从属于上海快鹿投资（集团）有限公司。如今三家平台每个月的入账量至少有30亿元，大多以小贷债务转让为主，但所有的小贷债务均为东虹桥小贷提供，但东虹桥小贷的注册资本仅为5亿，依据法规存款规模最多为15亿，整个集团目前融资额从去年至今已超越400亿元。”

在试图澄清失败之后，由快鹿投资上映的电影《叶问3》又被爆出票房注水。错综复杂的股权关系，“创新”的“互联网+金融+电影”盈利模式，先后利用了资产证券化、私募、众筹、债权交易、收益权转让、资本参与票房保底等多种金融操作手法……快鹿集团果真让人大开眼界，相比之下，x租宝、泛亚之类绝对相形见绌，自叹弗如。

3月29日，快鹿网站发布升级通知，但并未说明完成时间；

3月30日，大批投资人要求兑付；

3月31日，快鹿集团涉及的A股上市公司神开股份，以及3家港股上市公司十方控股、明华科技、大中华金融，股价均出现下跌；

4月1日，金鹿财行表明目前自己拥有3亿元左右的资金缺口……

中晋资产

中晋资产是国太控股集团旗下子公司，国太集团旗下有34家实体企业在徐汇漕河泾。除了实体企业，中晋1824旗下有三大金融品牌，中晋财务、中晋资产、中晋基金。

与众多的P2P公司一样，除了夸耀其庞大的公司实力之外，中晋资产在宣传上亦下了本钱，九球天后潘晓婷是中晋资产的代言人。此外，该品牌还冠名了上海电视台当红节目《相约星期六》。

据了解，中晋资产在宣传口径上传播为“活期性质，利息每天进账，本金随时赎回，到账时间T+1”。回报率上，中晋资产最早有超过15%、12%的产品，从2014年5月份开始，统一下调至10%—12%的年化收益率，基本上为10%，达到12%要求是200万元以上的投资者。

值得注意的是，与众多P2P企业停止兑付而引发的危机不同的是，此番中晋资产是被经侦机关立案而“被迫停业”，这意味着这家公司资金链尚未断裂，许多投资人的资金或能部分追回。根据中晋资产最新发布的公告显示，截至2016年4月1日，中晋一期基金共募集资金52.6亿元，超计划筹资2.6亿元。而另一项数据则显示，截至2016年2月10日，中晋合伙人的投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。

不知道大家还记得上图中这则“跑路宣言”不？公告中自称的该平台董事长“刘永欣”其人，在网站出现公告后的次日即被青岛警方抓获。早在去年早在9月10日，这家来自山东的理财公司鑫利源便进入大公信用数据有限公司22家互联网网贷平台黑名单。大公指出，鑫利源平台存在重大信息披露不充分、涉嫌设立资金池、债务人偿债能力无法评估等问题。

据不完全统计，2015年全年新增900多家P2P平台，而全年出现问题跑路或失联的P2P平台达到500多家，跑路潮随之掀起。究竟下面还会有哪家理财平台出问题呢？政府又会对这一高危行业做出如何监管措施呢？我们拭目以待。

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