如果你或者你的另一半名下有房产，为何不考虑释放产权以获得更好的退休生活和老年护理呢？

对于有些人而言，这条建议或许并不适合。

但是对于其他人而言，这可能是唯一的选择。同时，这也是澳大利亚联邦政府在新预算案中扩大现有退休贷款计划（PLS）适用范围的原因。按照新的PLS规定，所有符合规定的退休人士均可申请，并且授信额度有所增加。

事实上，前段时间流行这样的说法，即家庭住房已经成为退休收入体系的第四大经济支柱。从上述政策来看，这一说法不无道理。

联邦政府明确表示，即便政府增加老年护理的投入，但是等待名单依旧很长。即便是你获得了升级后的政府养老服务，但是也可能存在不一定能够满足您的需求。因此，退休人士对于私营部门相关服务仍然存在巨大的需求。

通过抵押房产可释放资金用于支持居家养老需求，如个人卫生护理等。行业组织据澳大利亚老年人协会（National Seniors Australia）透露，根据预算案中有关退休贷款计划（PLS）的改革，在澳生活十年及以上、达到退休年龄且名下有房产的居民即可获得PLS贷款。

贷款成本

PLS机制下的贷款利率为5.25%，定价略低于反向抵押贷款（另一种产权释放产品）6.25-6.40%的利率水平。相比养老院住宿日支出(daily accommodation payment,简称DAP)计划5.77%的手续费，PLS贷款也占据明显优势。

反向抵押贷款经纪人Darren Moffatt表示，对于没有其他渠道增加收入的退休人士而言，PLS贷款范围扩大属于直接利好。但是，PLS并非一次性支付全款，因此也存在一定的局限性。

但是，根据贷款金额大小，利息可能会随着时间的推移而增加。

其他贷款产品

对于需要一次性大额贷款的退休人士而言，PLS无法满足其要求。事实上，很多退休人士入住养老院往往需要一次性支付大笔费用。

在这样的情况下，退休人士可以选择老年人护理住宿贷款。和DAP类似，此类贷款产品旨在帮助RAD群体。所谓的可退款住宿押金（refundable accommondation deposit，RAD ）是指政府不支付任何养老费用，老人的总资产超过20万澳元，养老费用个人承担。如果搬出养老院，你的总资产扣除养老院产生费用，剩余资产将退还。

拉筹伯金融高级副总裁Martin Barry表示，此类产品的好处包括改善现金流、保留资产。换言之，退休人士可以利用此类产品实现入住养老院和资产出售计划之间的桥接。

目前，市面上养老贷款产品多样。这在一定程度上也反应了现有自费养老的发展趋势。

参考资料：AFR