关于汽车保险的一些事

全保（Comprehensive）顾名思义，整车以及对第三者财物的损坏都在保险赔偿范围之内。新车及价值较高的旧车都应该考虑买全保，另外如需汽车贷款，对方也会要求你购买全保。第三者财产责任险（Third Party）相对便宜很多，它只针对由于自身原因导致的他人财物的损失。有些公司在此基础提供额外的选项，如多付$100-200,可以有一定金额限制的被盗或火灾赔偿。笔者认为价值$10,000以下的车辆可以考虑买此险种，当然消费者在选择过程中也要根据自身情况做决定，比如驾驶技术、行车风格（稳健型还是生猛型）、车位周边环境、经常行驶路线路况、驾车频率等等。

保险要综合考虑各个方面

很多人在购买保险时存在一个误区，即只考虑保费高低，而忽视其他诸多重要因素。比如"垫底费"的多少（少则$500多则上千）？是否可以自己选择维修车厂？索赔流程耗时多久（短至一周，长至数月）？保险公司是否提供代用车或报销租车费？试想事故发生后，毫无疑问车主一定是焦虑万分，如果再碰上一个麻烦的保险公司，还有比这更糟的局面吗？所以大家在购买保险时，要各方面综合考虑，根据具体需求选择一家最适合自己的。以笔者的经验，一般来说，知名度高的大公司，尽管保费不低，但索赔过程相对便捷省心；小公司为了打开市场可能会以低收费吸引客户，但若是出了事索赔，扯皮的可能性较大，各种条件限制会比较多，耗时可能更长。

建议小损伤自行维修

如果遇到较小损伤，笔者建议车主自行维修（保险公司往往也持此观点）。一是维修成本和垫底费比相差无几甚至更低，那显然没必要找保险公司了；更重要的是，索赔以后，来年的保费就会大幅提高，这种隐性成本一定要考虑进去。可能有些人会说，来年换一家公司买不就行了吗？笔者建议你永远记着"魔高一尺，道高一丈",不同保险公司虽互为竞争对手，但在某些环节也是合作伙伴，就像银行一样，它们之间有一定程度的资源共享，尤其在对待不诚实客户的问题上，绝对是同仇敌忾。所以别以为在这家公司的索赔记录到了别处人家就不知道。这里衍伸一点，在购买保险时，提供给对方的信息一定要真实，否则可能会出现索赔被拒的情况，那保费可就白费了。

吸取经验降低保险成本

保险公司在给一份保单定价时考虑的因素非常多也非常复杂，具体计算过程非我等外行能够了解。不过年龄、驾龄、所处地区、违章记录、索赔记录、被保车型的价值性能款式、用途（私用还是商用）、是否改装、安全装置等等这些显而易见的因素是绝对要被考虑进去的。如年龄、性别和违章记录（所以一定尽量避免违章）这些因素我们无法改变，但在可以控制的环节上，还是应该吸取好的经验为我所用，以降低保险成本。以下便是一众业内行家和资深车友总结的降低保费的小窍门。

购买大众化的主流车型

豪华车保费贵是显而易见的，即便是低端的冷门型号也会比同类主流车型保费高。很多车友的最爱Toyota就是车价、保费双低的典型！不，是三低，保养也便宜啊！

选择白色或者黑色车漆

一是业界公认对于车身而言，白色是最安全的颜色；二是白车多为非金属漆，维修时易于配色，材料和人工成本都相对较低。

至少对比三家保险公司

目前林林总总的保险公司不计其数（连澳洲邮政、Coles、Woolworths这样听上去风马牛不相及的企业都已涉足其中），所以耐心点，你肯定会找到物美价廉的那一家。

网上购买、付全款、忌分期

笔者知道很多消费者还是习惯去柜台面对面向保险顾问咨询购买，但这种传统方式存在诸多弊端。第一，在店面环境下，消费者容易被对方的花言巧语威逼利诱所迷惑，从而做出不够理智的选择；第二，缺少横向比较，目前提供营业网点的保险公司越来越少；第三，维持店面的各类成本极高，直接导致此渠道出售的保单保费较贵，这是不争的事实，所以，大家一定要习惯、信任并利用起互联网这个便捷实惠的工具。绝大多数保险公司提供不菲的网上购买折扣，而且提供按月分期付款，但算下来会比一次付全款贵上不少。

家庭购车可以考虑放在女方名下

同样条件下的男性司机被认为事？？故风险比女性高，所以保费相对贵一些。不过具体情况具体分析，两口子可以在保险公司网站的价格评估中进行对比，然后决定用谁的名字买车。另一方可以作为指定司机，实际效果是完全一样的。

可以考虑提高垫底费以降低保费

这种情况适用于对驾驶技术有足够把握、由于自身过失造成事故可能性不大的车主（比如本人，经常将垫底费提至保险公司上限），多数公司在全保产品上提供这个选项。不同车主情况可能大相径庭，所以一定要根据自身条件作出选择，切忌盲从。

多种保险整合到一家保险公司以获得捆绑产品折扣

如房屋险、财产险、CTP等。

尽量避免车贷

它可能对全保保费有所影响。

避免改装

改装可能对车辆性能产生影响，同时提高了被盗可能性，这些无疑会导致保费上升。

续保时向保险公司索要折扣

所有公司都希望留住老客户，这时候一句话可能真的会起作用。

购买保单时限制驾驶者范围

尽量避免年轻司机的出现，尤其是年轻男性，因为他们是最容易出事故的群体，保费自然随之大涨。

发生轻微事故后不要轻易索赔

尽量维持一个具有连续性的无索赔记录。如前所述，小事故不如自己去解决了，省了垫底费，更避免了因为索赔带来的来年保费增加。

来源网络

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