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前
言
提起买房,人们都认为那是年轻人的事情。老人们奋斗一生,多半已拥有了自己的容身之地,现在该享清福了。但事实上,当今许多做父母的依然在买房这个事情上给儿女当着“幕后英雄”。
为了儿女有个安身之所,能够结婚成家,不少做父母的甚至透支自己的养老钱,把所有的积蓄都拿出来,甚至借债给子女买房子,搞装修。儿女结婚成家了,住上了漂亮舒适的新房子。
可做父母的晚年生活却不好过了,和儿女一起当“房奴”,省吃俭用、想方设法赚钱帮儿女还债,还贷款。长时间生活在这种还债的压力和生活拮据引起的焦虑中,会严重影响老年人的生活质量,损害身体健康。
在此前，很多时候，我们认知到的澳洲社会情况是：澳洲的子女需在满18岁的时候就离开家独立生活，自己养活自己。此后父母在不需要为子女的生活提供经济支持。而父母则会自由支配自己的财产，享受生活，为退休养老做好规划。
但近年来，随着澳洲房价不断攀升，澳洲社会相对平衡的社会也已经开始了躁动。
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一、澳洲年轻人为买房紧盯父母遗产
二、调查 澳洲高房价危机造就“依赖的一代”
三、澳洲养老可以依赖政府的说法靠谱吗？
四、澳洲人对“啃老”的态度：依然有六成人赞同
澳洲年轻人为买房紧盯父母遗产
根据一项Domain房产网报道中提到的一项最新调查（网址：https://www.domain.com.au/news/families-being-torn-apart-with-gen-y-relying-on-inheritance-cash-to-buy-a-home-20170820-gxxrgh/）澳洲有约四分之一的Y世代年轻人为了能在昂贵的房地产市场“分得一杯羹”，都在指望父母离世后能继承家中的遗产和现金，这种趋势造成了紧张的家庭关系，甚至导致亲情破灭。
据澳洲Domain房地产网消息，这份调查显示，有的孩子会直接要求父母“把钱给我们”，早点得到遗产。但这种做法有时会造成紧张的家庭关系，最终使父母完全把孩子排除在遗嘱之外，或只给孩子少量的遗产。当父母去世后，这类孩子还会越来越多地向其他兄弟姐妹或家族成员发起挑战，以图分得更多的遗产。
1000人参加了由斯莱特与戈登律师事务所（Slater and Gordon Lawyers）委托进行的这项调查。
有26%的Y世代（1981年~2000年出生）的受访者表示，他们不得不依靠遗产来购买自己想要的房子。相比之下，持这种想法的X世代（1966年~1980年出生）的受访者有16%。婴儿潮世代（约指1945年~1965年出生）的受访者中只有8%的人认为他们需要，或在未来可能需要父母的遗产。
斯莱特与戈登律师事务所的合伙人内尔普里（Lara Nurpuri）表示，“毫无疑问，目前进入澳洲的房地产市场很艰难，尤其是在州府城市，下一代中的很多人都被挤出了房产市场。”
“我们越来越多地看到孩子们指望依靠自己的家庭来继承遗产，为他们提供进入房产市场所需的首付款。然而，我们也看到有些人太心急，结果事与愿违。有的人甚至要求提前继承遗产，”她说。
这种依靠父母的行为在新州最为常见，这可能是由于受到高房价的影响。该律师事务所发现，因争夺家庭遗产而闹上法庭的案例越来越多。
内尔普里说：“曾发生过很多家人争夺遗产和令人心酸的事情。这就好像有些孩子在等著父母出什么事，然后他们就可以拿到钱了。这种情况也给父母增加了很大压力，使得父母与孩子之间的关系变得非常脆弱，这真令人难过。”
澳洲首置业者协会（FHBA）创建者科恩（Daniel Cohen）认为，遗产现在已经成为首次购房者的一个重要的考虑因素。然而一个主要的难题是，有些人可能会继承6位数甚至7位数的遗产，但也有些人可能会得不到分文。
“首次购房者正在考虑提前继承和在父母去世后继承遗产，这一趋势很可能会增长, 特别是在首付款增加的情况下，但问题是，人们不能指望这笔钱，”科恩说。
调查中发现，在所有年龄段中，澳洲新州指望继承遗产买房的人比例最高，达23%，这可能是由于房价高的缘故。其它如，维州13%、昆士兰11%、西澳15%、南澳14%。
调查 澳洲高房价危机造就“依赖的一代”
澳洲房地产数据机构Core Logic曾开展的这一项调查，受访者为2010名年龄在18至64岁之间的澳洲人。
非房主受访者有87％担忧他们负担不起购房。在全澳范围内，购房首付款的存储被认为是购买房产的最大障碍，其次是印花税，这在新州是最为人关心的事项。
不断上涨的房价、银行不再愿意发放高额贷款，首次购房者需要准备更多的首付款、存钱利息比过去低、收入不增加，甚至实际在降、首次购房者能够得到政府的资助也越来越少。
澳洲财政部长莫里森在一次会议上说，首次购房的悉尼人现在需要8年、墨尔本人需要6年才能存够购房首付款。
澳洲金融数据分析机构（Digital Finance Analytics）家庭调查发现首次购房者中54%的向父母借钱，用来付首付款，所借钱的平均数额是85,380澳元。
向父母借钱，子女买房自然是得到了帮助，但是另一个问题会随之而来。
父母或者是从他们的退休金账户上取钱，或者他们把自己没还完的购房贷款中的净值拿出来一部分，来帮助他们的孩子。
无论哪一种做法其实都把财务压力推回到了父母一代的身上。他们或许不再需要给孩子交学费，但他们需要花很多的钱照顾自己的健康。”
如果父母自己需要用钱，而钱已借给孩子了，孩子又还不了，因为他们的房贷净值没有那么多，这这种情况下，该怎么办呢？父母就会面临养老困境。
婴儿潮一代拥有不少资产和资本的增值，但他们不得不使用其中的一部分来支援他们的孩子，或者他们不得不改变他们老年生活的预期安排。
澳洲养老可以依赖政府的说法靠谱吗？
澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早的国家之一，其社会保障制度可追溯至1910年。因为国家税收充裕且人口不多，澳大利亚建立起“政府兜底”模式的普惠制养老体系、免费医疗保障和配套服务。
澳大利亚人退休后的生活费首先来自个人在工作期间存下的养老公积金。政府立法强制雇主为雇员额外拿出工资一定比例的数额作为雇员养老公积金，雇员退休时能取出这笔钱。
澳大利亚公民还可根据自己的经济状况，自愿缴纳更多养老金。退休前没有存足养老金的老年人可以申请领取政府退休金，由政府兜底。
政府会根据个人财产状况决定申请人是否有资格领取退休金和领取的额度。经过审核的老年人可得到优惠价格的药品，如退休金领取者买药品只需花原价的10％甚至更少。其他的优惠还包括减收交通费、地方税、电费等。
澳大利亚实行政府资金支持的全民健康保险制度，全民健康保险基金的20％取自政府的个人所得税收入，其余80％来源于政府预算拨款。澳政府通过这一制度和各州的卫生计划保证澳大利亚公民享有公立医院的免费服务。
但在公立医院的免费服务，对非紧急的就医来说，通常都要等很久，比如说你被发现有个不会危及到生命的肿瘤，这在澳洲不算是紧急手术，通常是看你的肿瘤大小和严重程度来决定你是先做手术还是让排在你前面的人先做。
对于华人来说，排队是比较难接受的，最好现在有问题，现在就动手术；但是很抱歉，澳洲的公立医院是要排队的。当然，你可以自己花钱去私立医院动手术，这是最快的解决方法，通常几天就可以完事，但是花个几万块是很正常的事情
近年来，澳大利亚人的预期寿命已经达到82岁，澳大利亚政府兜底的养老体系已经开始承压。资金不足的问题已经日益凸显。
另外，政府兜底的框架下少数养老组织提供的服务难以令人满意。花费不菲的同时，隐患众多。而且，据统计数据显示，澳洲绝大多数老年人都不愿住养老院。
澳洲人对“啃老”的态度：依然有六成人赞同
根据ING Direct银行一项新调查，由于房地产市场热潮的持续，超过四分之一的澳洲人推迟了人生的重大决定，如个人职业发展、结婚生子等。
这项对家庭和贷款的国际调查表明：
36％的澳洲人承认为工作所困
15％的人表示他们无法更换目前的工作
12％的人延迟婚礼
8％的人不愿生儿育女
这些被推迟的人生决定，恰恰是老一辈父母的“命门”。哪个父母不希望自己的孩子能够结婚生子，安居乐业？哪个父母舍得眼睁睁的看着自己的孩子被现实的大浪打成“落水狗”？
即使会威胁到自己的退休生活，影响自己的养老计划，多数父母还是会义无反顾的资助子女。
根据澳洲家庭研究所的一项调查结果表明， 60%的澳洲人认为父母应该在成年子女有需要的时候向他们提供经济上的支持。外来移民特别是非英文背景的移民对“啃老”的赞成度甚至接近8成，但这个群体对子女反哺父母的期待也更高。
在细分数据中可以看到澳洲本地人，来自英文背景国家的移民，以及来自非英文背景国家的移民对这个问题的态度差异。
在“父母应该在孩子遇到经济困难的时候予以援助”一项中，56.2%的澳洲本地人表示赞同，62.2%的英文国家移民表示赞同，而非英文国家移民的支持率更高达72.4%；
在“成年子女应该在父母需要的时候提供帮助”一项中，本土民众有61.4%赞同，英文国家移民为64.2%，非英文国家移民则高达78.5%；
在“父母应该在成年子女需要的时候让他们同住”一项上，本土民众，英文国家移民和非英文国家移民的支持率分别为60.9%，58.4%以及77.1%；
反之，在“成年子女应该在年迈的父母需要时和他们同住”一项上，这三个群体的支持率分别为45.2%，39.2%以及65.1%。
关于代际之间相互支持的想法已经改变，来自非英文国家的移民比在澳洲出生的移民更加致力于照顾年迈的亲人。
但这也制造了一个社会问题，进一步加剧了房地产市场的不平等。
有些家庭可以帮助孩子买第一栋房，这样家庭的孩子就处于一个优越于其他家庭孩子的地位。
如果很多人都在父母帮助下买房的话，房价自然而然会受到升高的压力。这样一来就是一个恶性循环了，使得一批年轻人更不可能进入房地产市场。这不仅仅是一个跨世代的问题，还是一个社会问题。
数据显示千禧一代比前几代人面临更大的自购房产障碍，“有很多讨论认为千禧一代不应该吃牛油果，不应该去海外度假，不应该做影响他们存钱的事情，但是当你看到工资增长与物价上涨的水平时，会发现他们面临的阻碍高于父辈或早些时候的同龄人。
由此看来，在澳洲，其实爷爷辈是最无忧无虑的一代，爷爷辈在工作生涯中没有比父辈交更多的税，如今拿着高额退休金却交着比儿子辈更少的税，受到医疗等公共服务无微不至的照顾，没有承受太大修复财政赤字的负担，不需要用收入的很大一部分来支付房贷，还已经拥有了孙子辈们只能望而兴叹的个人财富。
而目前，很少有华人移民可以追溯到爷爷辈。
END
其实，买房，只是啃老的一部分，而沉重的精神负担，才是让老人有苦说不出的根源。
很多子女经济条件优越，自己拿钱也不少，但是却存在着“精神啃老”，把生活难题和精神负担都习惯性地丢给父母。买房买车育儿是“三大啃”
绝大多数的华人父母愿意“被啃”，即便儿女啃老造成了自己生活的不便，他们也不愿拒绝自己的孩子。“家里就这么一个孩子，不给他还能给谁呢？”“现在孩子生活压力大，能帮他们分担一点就分担一点。”
于是，操劳了一辈子的父母，退休后依然不能根据自己的意愿安排自己的生活，而要将晚年无私奉献出来成为子女的银行、食堂、幼儿园。老年人的生活质量下降，失去自己的生活追求。
房子对人类最基本的功能应该是“居住”需求，但随着房价逐年上扬，以及房地产对华人社会来说具有“社经地位”与“财富能力”的表征，使得房地产进阶成为个人理财与资产配置的主要产品之一。
伴随高龄化、少子化趋势，准退休族更需要的是自身更新思维，子女自立自强。从双方思想的根源改变过往要把房子“留”给后代子孙的思维方式。
开始思考如何更好的利用现有资源理财，善用房屋的既存价值，合理规划退休金，以追求个人更好的退休生活质量以及家族财富的保值和传承。
本文作者：高晨曦
图片制作：Chloe Liu
参考来源：Domain，Conversation，Australian，News.com.au，abcNews，
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