金融界精英一定要认识的英文单词, 你知道吗？,DNC澳洲求职微信公众号文章

近年來国际上吹起了一個新的关键字：FinTech。FinTech是Financial Technology的缩写。翻成中文则是金融科技。原本風牛馬不相及的兩項产业，在资讯爆炸的时代，合為一体产生了自网路平民化以來最重要的国际趋势之一。小编考拉就来为大家解析一下这个概念。

如何定位Fintech

站在“互联网+”的风口之上，今年来，越来越多的互联网金融公司将自己定位成金融科技（FinTech）公司。互联网金融发展情况方面，应划清金融和Fintech的界限。Fintech不直接从事金融业务，主要与持牌机构合作。

那么到底什么经营模式才称之为FinTech？FinTech分为两种模式：一种业务模式是做平台，比如Lending Club，想要直接面向用户（终端）做配对，取代包括中间机构对机构的业务在内的整个复杂的过程。从某种意义上来说比特币（Bitcoin）也是这一类，想取代整个基于集中结算（central clearing）的金融市场。

另外一种业务模式只是想取代某个机构对终端的部分，用先进的技术来淘汰老式的模式，比如Betterment / Wealthfront想取代理财顾问（financial advisor）模式，但并没有改变之后机构对机构的业务，也没有取代交易的另一头有融资需求的客户。

Fintech里的Tech

1. 用户体验（UI / UX）

举个例子，比如说我们要设计一个P2P转账的产品，对接银行的时候可以用ACH（Automated Clearing House）转账，就是用电汇码（routing number）和账户号来进行，Paypal就是用这种方式。

2. 大数据（Big data）

现在几乎每个互联网公司都把大数据放在战略重点上，但也没几个人能系统的说的清到底该怎么用。现在一般讲的大数据其实多数是指大数据架构（big data infrastructure），建立起一个储存和处理大数据的系统（hardoop，spark之类），而大数据分析还处于很初步阶段，基本靠人手动建模分析，况且大部分的传统数据分析模型对处理多维多形态的数据是不太好用的。

3. 人工智能 (AI)

FinTech很重要的一个方向是智能化，就是完全用计算机用来替代一些靠人的大脑来分析的东西，比如替代客户经理或是信用专员。前面提到的大数据是为了以后人工智能打基础的。目前看到的大数据分析方面并没有特别大突破，大部分还是偏向于以前的数据分析的方法。将来如果数据量足够大，再有机器学习、人工智能作为辅助，可能真的可以使FinTech真正地智能化，替代人脑的分析过程，至少可以做到能够大规模量化的层面上。

Fintech的核心

互联网本身一定程度上代表了科技。比如大数据、人脸识别，及新推出的智能化，互联网金融本身深刻的和科技结合在一起。以前，大家对互联网金融的定位是一种连接，去中介化、提高效率，更多是出于这种考虑。

互联网金融发展到现在，大家发现，其核心和本质还是金融，风险和产品才是最重要的，P2P公司把自己定位成金融科技公司，不是站在运营推广的角度，而是站在风控和产品的角度来定位，意识到互联网金融产品和风险控制，需要更好的运用科技手段。

Fintech主要覆盖行业

传统金融市场的终端客户是既有个人也有企业的，而FinTech要的服务对象是个人和一部分可以量化的小商业。大企业的金融服务在可见的将来会通过传统渠道来完成，比如通过投行来融资或专门雇人管理流动资金。

金融科技创新，已经成为当下最热门的领域。FinTech的产业里充满着许多Startups。这些Startups的创新冲击了较不依赖科技的传统金融体系。除了早已从Startups队伍裡毕业的PayPal之外，FinTech的代表有行动刷卡机的Square，以及發展数位货币的公司如美国的Coinbase及我们MaiCoin。

Fintech的实际应用

但是真正令大家跌破眼鏡是非洲的肯亚凌驾于美国、日本、及西欧等先进国家之上，成为落实FinTech的模范国家。

肯亚的M-Pesa是一种比WeChat早出现，在2007年就已问世的行动支付服务。提供M-Pesa服务的不是銀行而是电信业者。用戶透过行动装置搭配电信业者，在肯亚各地的门市都可進行提款、存款、汇钱、支付账单、购买通话时间、甚至可与传统銀行相连申请贷款及有利息的金融商品。

在总人口4500万人的肯亚，M-Pesa约有2000万名用戶。高滲透率让肯亚的銀行業者曾一度联合要求肯亚财政主管单位减缓其侵略性的成长，但发现M-Pesa的服務比银行业者想像來得穩健、快速、低成本。以往无法在銀行開戶的肯亚人民，因为M-Pesa的关系而享有金融电子化帶來的便利性。去年的M-Pesa在肯亚的交易总金额，更达到该国GDP的一半。