澳洲养老金和中国养老金,哪个更让你心动?

原创 2019年01月02日 移民内参网


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移民澳洲,养老金该怎么领?

养老一直是人们选择移民的主要原因之一。澳洲以其优美的自然环境、安定的社会坏境以及可靠的食品安全和医疗福利,一直吸引着众多华人前去颐养天年。不过大家通常只知道澳洲是世界上为数不多的高福利国家,却不知道澳洲养老金到底有多少、该如何领取?澳洲的养老金与大家熟知的中国退休金有什么不一样的?



澳洲


澳洲退休后的养老金分为:养老金、养老基金和自行管理养老基金


养老金(Age Pension)


在澳洲,养老金是澳洲人退休后的一个最重要的经济保障,到了65岁以后,就可以去政府福利机构Centrelink领取。



养老基金(Superannuation)


是一种退休保障体系。不论你是全职工作、兼职工作还是签了份临时工作合同,雇主都应该以你工资9.5%的标准向你的养老金账户中为你缴纳养老金。这是依照澳洲职业养老金保障制度(Superannuation Guarantee/简称SG),来保障你所享有的权利。预计到2025年,这一缴纳比例将会上升到12%。



 小编提醒:

每年9月,养老基金都会发一份年度结算清单,即使《职业养老金保障制度》规定了雇主必须履行的法律义务,你也一定要检查一下养老金缴存金额是否正确、雇主是否缴纳养老金等。


如果你从事个体经营或者拥有自己的公司,就需要自行缴纳养老金。这对于不少移民到澳洲的创业或自雇人士来说,这一点是非常重要的。



自行管理养老基金(SMSF)


在澳洲,你可以供款到专门的养老金基金管理公司或自行管理养老基金(SMSF)。如果个人达到规定的退休年龄或满足特定的条件:比如财务困境,境外定居等,一次性或分期取出养老金账号里的钱。实际上,这笔钱跟薪资高低有关,跟纳税没有关系。



中国


我们熟知的国内社会保险,主要项目包括养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险


其中养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿物质帮助和服务的一项社会保险制度。其中参保单位缴费费率为10%,个人缴费费率为8%。



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中国VS澳洲养老金制度的区别


澳洲养老金制度


澳洲的养老金制度是组合型的,除了基本保障性的养老金是来源于全体澳洲人的赋税以外,养老基金主要来源于个人收入,在职人士可以选择是统一管理或者自行管理,它可以为有投资意愿的在职人士提供更为具操作性的长远投资工具。



再者,由于富人可以有更多的理财途径或创造退休后的被动收入,相对公平的养老金发放制度会让社会的税赋去帮助需要的退休人员,实现社会财富的再分配,这也是让澳洲社会更加和谐的途径之一。



中国养老金制度


中国的退休金制度倾向是单一体系,由政府统一管理,统一发放,在职人士只有选择参保或不参保(部分人士是没有选择权的),基本不会知道社保基金的具体运作及盈利与否,而且每年的缴存总数都会上涨,以帮助国家应对日益老龄化的社会和社保基金投资失利所产生的养老金缺口问题。



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中国VS澳洲的养老金领取年龄


澳洲



澳洲领取条件


2017年澳洲政府宣布收紧养老福利金领取资格。从2018年7月开始,所有申请人都需要在澳洲连续居住至少15年以上,才有资格领取养老福利金或者残障支持津贴(DSP)。除了居住时间条件,每个领取养老金的人还必须接受收入测试(assets test)。测试通过后才被认定为符合申请要求。



收入测试SuperGuide网站的联合创始人Trish Power说:

“首先,领取养老金者的自住房不在养老福利金的测试范围,即领取养老金时不把住房计算其中。如果你在住房之外还额外拥有25.3万澳元的资产,仍然可以领取全额养老福利金,但必须符合收入测试条件。如果你的资产超过这些,那么你的养老福利金会随之递减。”



夫妇、伴侣领取全额养老金的条件则是:拥有一套自住房,共同拥有的额外资产要在38.05万澳元以内。在养老福利金领取资格的收入测试中,单身人士如果每两周收入低于168澳元,夫妻伴侣每两周收入低于300澳元,就符合领取全额养老金的政策。



收入超过这个标准,每增加1澳元的收入,福利养老金就会减少0.5澳元对于单亲父母,每拥有一个小孩可以让他们每两周多获得额外24.60澳元的养老金。对于那些有小孩的夫妻,每拥有一个小孩可以让他们每两周多获得额外12.3澳元的养老金。



中国


职工法定退休年龄为:男职工60岁;从事管理和科研工作的女干部55岁,女职工50岁。退休后即可领取养老金。



中国领取条件


职工按月领取养老金必须达到法定的退休年龄,并且已经办理退休手续;所在单位和个人依法参加了养老保险并履行了养老保险的缴费义务;个人纳税至少满15年。



可以看出,澳洲养老金要比中国有更多的优势。澳洲拥有着令全世界都羡慕的养老体系,沃顿商学院调查显示,在全球65个国家中,澳大利亚养老体系排在全球第二位。


养老金作为澳洲社会福利的重要组成部分,和每位移民澳洲的华人朋友都息息相关,甚至可以说我们现在每一个财务决定都多多少少影响退休后生活的保障。



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