前言

如果你还没听说过Afterpay的名字，那么你已经落后于时代“起飞”的步伐了。毕竟，它“任何东西无需支付便能拥有（There's nothing to pay）”的宣传口号已经在澳洲千禧一代人群中病毒式传播了多时。

随着经济的发展，“先买后付”的超前消费观念逐渐流行，它很多时候是一种享受型消费，有时还会被认为缺乏理性考虑。不过，正式迎合了年轻一代前卫、乐意接受新鲜事物的心理，Afterpay这个时髦的支付工具正在取代传统金融与年轻消费者产生共鸣。

诚然，盲目地超前消费有害无益，但在对自身经济水平有合理判断和预测的情况下进行适度的超前消费，既可以提高自身生活的幸福感，又不至于背负超额债务。

但现实又如何呢？澳洲千禧一代的财富积累少的令所有人瞠目结舌。最重要的原因之一，就是他们拥有自己的收入匹配不上的消费欲望。而Afterpay正是抓住了这一软肋，从推出之时便将目标市场定位为18-35岁的澳洲千禧一代，尤其是消费欲望更强烈的女性，“先消费，后付款”几乎变成一道捷径，让年轻人们以最快的速度，活成想要的样子、过上不将就的人生。

一

Afterpay是什么？

Afterpay是一款“先消费，后付款”的支付平台。Afterpay允许客户先购买商品，然后通过四次分期付款来偿还费用，每两周支付一次，整个扣款周期约为56天。

没有任何额外附加费用，按时还款零利息，如此美好的支付模式能瞬间给予消费者即时满足感。因此，Afterpay刚一上线，就受到了澳洲千禧一代（18-35岁年轻人）的大力追捧。

截至2018年3月，Afterpay已经拥有超过180万用户，最近三个月用户数量增加了30万，每天增加的新用户数量为3300个，年销售额预计超过24亿澳元。

目前，有14,000家零售商接入了该平台，从母婴家具、美妆护肤，到潮流美衣、鞋帽箱珠宝首饰，比如备受年轻人喜爱的Glue，Topshop，Hype，Marcs，HOUSE，以及时尚电商网站Showpo，the ICONIC，Sephora。Myer，David Jones等传统百货商店的网上商城也纷纷引入Afterpay，一些服务类的比如Optus也是支持Afterpay的。

捷星航空（Jetstar）也已经与Afterpay建立合作，允许客户预订机票并分期付款。

衣食住行全覆盖，随着更多商家的入驻，可以说生活的方方面面都能Afterpay了。然而，这看似重大利好、提高生活品质的科技进步，却没能挽救澳洲年轻人连年下降的幸福指数。

二

增加的收入，减少的净资产

根据澳大利亚经济发展委员会（CEDA）最新公布的报告显示，在1981年至1985年间出生的千禧一代家庭收入高出澳洲平均家庭收入27%，而70至74岁家庭的收入仅仅高出平均收入水平2%。

尽管如此，却只有8%的澳洲千禧一代认为，他们的生活会比父母好；只有4%的人认为，他们会更快乐。

来自汇丰银行（HSBC）的一项调查发现，现在澳千禧一代面临最大的问题是无法做到财富的有效积累。

根据瑞士联合银行（UBS）去年公布的一份报告，比起投资固定资产，截至2020年，澳洲千禧一代将更愿意消费。

“虽然他们的收入相比老一辈有所上涨，但整体的社会财富依旧掌握在老一辈手里。”

除却要面对当下高额的房价和生活成本，也有人将千禧一代目前所面临的问题归咎于他们过于奢侈的生活方式。

分析师称，千禧一代追求品质消费，不大会因收入吃紧而削减享受生活的开销。墨尔本房地产商蒂姆·格纳甚至在电视节目上公开建议，年轻人如果减少自由支出，“比如每天少买一杯拿铁”，那么提高净资产值的可能性就会更大。然而这恰恰反映出了当前千禧一代的窘境。

三

被Afterpay放大的欲望

据世界权威商业统计机构IBISWorld最新公布的行业报告显示，千禧一代的需求变化正在推动澳大利亚奢侈品市场的蓬勃发展。

分析师Kim Do表示，澳洲奢侈品零售行业在过去五年中势头强劲，预计今年的收入将增长10％后达到21亿澳元。

这些在大众原本的印象中，应该只有财富积累丰厚的中年人才能买得起的贵牌商品，如今的消费群体却逐渐转向了年龄更低的青年人。

再深入调查后发现，这些负担能力较上一代低的千禧一代，更多地使用Afterpay的借贷消费方式购买心仪的时尚奢侈品。

是的，买，决定了你的品位。买，决定了你的社会地位。买，甚至决定了你是谁。

数据显示，在使用了Afterpay之后，34%的用户更愿意花钱购物了，他们的消费能力比普通消费者提高了25%。

作为消费贷的一种形式，Afterpay比传统借贷产品，例如信用卡的门槛更低、要求更少，且不需要接受信用调查。

对于自控力和金钱价值观还在一定程度上受到社会流行动态影响的年轻人来说，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、和消费绑定的时候，只要偶尔任性一回，分分钟就会掉入这“甜蜜的陷阱”中。

四

戒不掉的Afterpay

本来没有Afterpay的这多出来的一种选择的话，我们只想着正常消费（买卖同步）即可。但是现在却滋生了额外的欲望。

因为使用Afterpay虽然需要填写付款信息，不过不会立刻扣钱。用户会按照14天一个周期，分四期进行还款。

一种“你买东西，然后分期，只需要从账户里拿出一点，你就可以把那个东西买到，不用付出太多的代价”的思想麻痹着用户。

而这些额外的欲望，会令消费者产生额外的负债的压力——因为在还款期来临的时候，Afterpay便会自动发送邮件，提醒你准备还款了。

这显示了Afterpay在满足人欲望的前提下的另一方面：不可避免地给人带来了本应不该有的焦虑感。

一名没有固定收入的学生已经深深地感受到了Afterpay的“后坐力”，发现自己莫名其妙地欠下了“几百澳元”。她说：“使用‘Afterpay’后我很担心，每两周就要还款一次，我不知道要去哪里拿钱来还。”

这1500刀不多不少的额度像一只友善的小手招呼着180万颗不羁的好奇心，从几十、几百刀的首付开始，一步步放出心中的野兽，走进欠债-还款-再欠债的死胡同。

其实我们都知道，这些工具的使用选择权在自己，但那种无时无刻不在叫嚣着“快来花钱吧”的氛围，还是常常让人把持不住。

我们不禁要问，哪怕明明知道消费能力不足，哪怕要为提前透支的快乐付出代价，为什么千禧一代还是无法戒掉Afterpay？

线上购物的诞生让人可以随时随地选购商品，本就使消费更加快捷便利，而Afterpay的问世，则让消费者在钱不够的时候照样能够买买买。

与传统layby的“买家必须付清最后一期款项才能拿到商品”的运作方式不同，Afterpay让消费者低门槛的先享受商品消费再付钱，这实际上诱导了消费者去扩大自己的消费需求。

特别是对于千禧一代，Afterpay所提出的“先消费，后付款”理念几乎打消了他们购物前的犹豫。

毫无支付痛感的消费过程，让本就比起存钱更爱花钱的澳洲千禧一代把持不住剁更多的手，享受点下“check-out”键那瞬间的自我满足感带来的高潮。

越来越多的钱，便在不知不觉中花费了出去，再加上分期功能使得新账重叠旧账，被“超前消费”奴役的年轻人终将成为“新穷人”。

在《火车》的原文中，宫部美雪写道：

Afterpay鼓励我们花明天的钱，享受今天的生活，这“乌托邦”一般的美好事物，着实对生活在这个物欲横流社会中的我们有着极大的诱惑力。

但正如网上流传的一句话，“Afterpay一时爽，还款火葬场”，人确实会因为消费而感到兴奋和刺激，不过美梦总有醒来的一天，也许就在沉迷短暂的愉悦之时，长长的账单会猛地狠狠掴你一巴掌，让你认清现实的窘迫。

希望读完这篇文章的你，不会屈膝于内心蓬勃生长的消费欲望，看破支付软件用一个个诱人套路编织的“完美童话”，用自己努力创造的真实财富，过上理想的生活。