在澳洲，"爹妈银行"（Bank of Mum and Dad ）是一个用来描述父母贷款给子女购买房产的术语。

目前，爹妈银行已经成为了澳洲的第十大银行，规模超过澳洲本土主要大银行ME Bank和AMP Bank。不止如此，就连花旗集团( Citigroup )和汇丰银行( HSBC)这样的全球金融巨头设在澳洲的分支机构也不及爹妈银行的规模。

数字金融分析机构Digital Finance Analytics负责人Martin North表示：“信贷收紧导致很多贷款买房人需要缴纳的首付款大幅增加。存够首付款也就变得难上加难。”

无独有偶，5月1日，澳储行行长Philip Lowe和澳新银行首席执行官Shayne Elliott周二警告称，随着澳大利亚金融委员会针对银行业大清查活动的开展，银行合规成本相应上升，未来获得银行贷款的难度也会相应上升。

相比爹妈贷款25%的增长率，同期的只付息贷款和本息同还贷款增长率仅分别为2%和8%。

此外，尽管澳储行尚未进行加息操作，但是澳洲本地各大银行已经先后数次上调了贷款利率。分析师警告称，由于爹妈银行不在监管机构监管范围之内，这意味着澳大利亚家庭负债水平实际高于官方统计水平。

最近的分析显示，房价飙升很容易超过实得收入，尤其是在悉尼周边地区，处于最高端邮政编码区的房产的“收入”是当地年均收入的22倍。

目前，悉尼和墨尔本外环的空置土地价格也相继创下了历史新高。年轻购房者进入房地产市场，越来越依赖父母，这反映出在快速增长的房地产市场、贷款条件收紧、和存够首付款的难度上升。

对于年轻一代而言，一方面收入不变；另一方面成本却不断上升。实现购房梦也越来越远。 

澳洲权威房产机构CoreLogic表示，过去20年，墨尔本住房价格上涨了4倍，悉尼住房价格上涨了3倍，很多父辈一代从中受益明显。

North表示：“但是，爹妈银行这种策略无论是对父母还是对购房子女都存在一定的风险，但是对于许多人来说，这是目前进入房地产市场的唯一途径。”

参考资料：澳洲金融评论报