视频 | 澳洲四大银行再度上调房贷利率,仅还息贷款利率最高达6.3%

原创 2017年06月28日 澳财网


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澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia,ASX:CBA)最终还是加入了升息的队伍,跟随澳新银行(ASX:ANZ)、澳大利亚国民银行(ASX:NAB)及西太平洋银行(ASX:WBC)再度抬高了房贷利率,从而应对监管要求。

此次,CBA上调只还息自住房贷款30个基点,至5.77%,同时上调只还息投资房贷款30个基点至6.24%,息本自住房贷款利率则被下调3个基点至5.22%,这一利率调整将于7月7日起正式生效。
“仅还息贷款”究竟是什么?
与“本息连付”的差异是什么?
投资者该如何进行选择贷款方式?
利率上调对投资者和地产市场有何影响?

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本期《澳财聚焦》为您解答


视频:Owen;策划:Hannah

CBA零售银行业务部执行官Matt Comyn称:“此次利率变动旨在保持房屋贷款的平衡性,满足相关部门的监管要求。“笔者整理了6月份四大银行升息的情况,便不用文字赘述,详情请见下表。

四大银行6月升息表
(来源:四大银行公告)

除了四大银行之外,其他借贷机构如ING Direct也上调了利率。从表格中不难发现,在投资房的息本贷款这一方面,四大银行保持着相当高的“默契“,澳新银行甚至下调了5个基点,与同行保持一致。另外,自住房息本贷款也有不同程度的下调,或多或少地抵消了3月升息的影响。这次升息的主角便是只还息贷款,自住房和投资房上调的比例相同,皆在30个基点以上。

从这次四大的升息来看,或许正如他们自己所说是为了控制房贷的不确定性及过快的增速,从而满足监管要求,与银行税无关。除了2014年引入的房贷增速不得超过10%的限制之外,澳大利亚审慎监管局(APRA)于今年3月还引入了只还息贷款仅占新贷款总量30%的限制。

虽说四大银行声称此次升息与银行税无关,但或多或少起到了一定的推动作用。上周五,南澳引入州银行税,激发了多方讨论,其他州或将效仿南澳引入新税。再加上此前莫里森引入的银行债务税,都让四大银行寸步难行。

澳大利亚各大城市房价增幅表
(来源:澳大利亚统计局)

从澳大利亚统计局的数字来看,一季度澳洲房价增速迅猛。墨尔本悉尼房价季率分别达到3.1%和3%。为控制房贷恶性增长,上调利率不可避免。但在3月份之后,仅过了3个月,四大银行就再次上调房贷利率,动作之快、上调幅度之大,让投资者有些措不及防。

银行税是一方面,APRA最近的动作是另一方面。APRA将于进行报表制度改革,届时银行需要提供更加详细全面的数据,不仅要房贷比率、价值、组合构成,还要提供相关表现等等,可谓事无巨细,预计于今年年底生效。今年可谓是银行板块多灾多难的一年,成也房贷,败也房贷。

但是政策如此缩紧利率再次上调后,房价真的会下降么?从目前情况来看,这个可能性较低,反倒是会拿原本消费的支出去填贷款的深渊,最终消费水平开始降速,经济开始变得脆弱不堪。
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