关于年轻人是否应该获得小额退休金，来购买他们的第一套房子的辩论还在继续。然而更值得反思的是：关于当代澳洲政治权利问题。

辩论中有一个明确的信息，是关于谈论养老金政策和谁是制定政策的利益者。有消息称，使用退休金投资房子是允许的，但年轻人的退休金是不能用来买房的。

基金管理行业可以遏制每个员工的退休金账户，甚至决定他们需要多少退休金储蓄，但并不建议年轻员工这样做。简单来说，退休金政策越来越像金融部门和富人之间的一个非常昂贵的援助方案。

同时，年轻的工作者被告知使用退休储蓄获得自住住房和大量其他生活支出之前，必须优先偿还学生债务。

几个星期前，澳大利亚前首相保罗-基廷（Paul Keating）称，年轻工人可能会用一些储蓄来减少他们的住房债务。

基廷先生说，首次置业者使用储蓄，只会增加住房的需求压力，对供应没有任何作用。据澳大利亚统计局统计，新买家购买的住宅房地产比例现在仅占总量的13%左右，呈下滑趋势。

购买自己家的人的平均年龄一直在稳步上升，但越来越多人不想这样，房屋长期以来一直是家庭储蓄最安全的形式。

事实上，家庭所有权的灵活性和双重效用（作为使用价值和交换价值）是澳大利亚社会解决方案的重要组成部分。在经济学上，长期以来一直认为年轻人在收入消费生活周期中处于结构性的劣势。

诺贝尔奖获得者Robert Merton指出，设计社会保障制度时，工人无法出售未来劳动收入中的一个关键问题是：他们被迫消费不足。

因此，决策者的任务之一是设计系统，使青年工人能够更好地利用未来财富以更好地调整消费生活周期。强制退休金将会迫使年轻人为了提前结束工作生活而节省开支，或许通过度借贷获得住房权，这似乎错失了默顿关于平滑生命周期收入和消费的观点，应该试图给予年轻人更多消费能力，而不是削弱。

允许人们购买第一个房屋的建议的后果也引起了关注，财政部和澳大利亚研究所已经估计了退休金和其他地方目前税收优惠的费用。

目前的消极负债和资本利得税税收优惠的财政成本估计为每年77亿美元，收入最高的10％享有四分之三的资本利得税优惠。

股息估算每年花费约300亿美元，其中100亿美元用于家庭，在退休金制度中，单靠高收入者的税收优惠估计每年花费超过180亿美元。

根据基金研究和评级公司Rainmaker最近的估计，专业基金管理行业目前向退休金人员收取250亿美元，以享有管理其强制性储蓄的特权。在早些研究中，利润部门管理的非营利部门的额外资金成本可以用五至七年的额外工作来衡量，人们必须采取这些措施来追回退休前收取费用。

在最近对瑞典作者关于“美国经济评论”部分私有化退休制度的评论中，Henrik Cronqvist和Richard Thaler认为，太多的资金有太多的选择，因此太贵。

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