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大额保单是婚前现金财产的保险库，可以有效的防止婚前财产混同，避免婚后财产分割，做到个人婚姻财产保全。

对于财产复杂、家业庞大，且双方的经济实力悬殊的群体，个人财产保全是十分有用而且必要的。其典型的反面案例就是草根明星“王宝强”和马蓉的离婚大战。

宝宝在娱乐圈闯荡多年，名利双收之时，遇见尚在读书的马蓉，虽然俩人之间差距加大，但最终还是走到了一起，并且共同孕育了两个可爱的孩子，一时羡煞旁人。可惜好景不长，去年王宝强主动在网上曝光了马蓉出轨经纪人的消息，并宣称马蓉转移财产，网上一时硝烟四起。在网上一片热议中，两人最终对簿公堂，曾经的佳缘终成怨偶。

婚姻财产包含的种类是十分广泛，保险在其中既能够充当家庭风险保障，在必要的时候，还能帮助保全个人资产，尤其是婚前拥有大额现金及银行存款的人士。

案例：

潇潇今年32岁，2年前丈夫不幸车祸遇难，留下年仅2岁的女儿。

丈夫去世后，留下了一套住房（价值800万、无贷款）和950万的存款及50万的保险赔付金。这笔钱是丈夫留给母女俩的生活保障，潇潇一直将它存在银行里面，一部分定存取息、一部分买理财产品。

今年经人介绍，潇潇认识了离异的李某。李某离异，儿子抚养权归前妻。俩人尝试着交往了一段时间，发现彼此都很适合，俩人也开始将婚姻提上了日程。

但是，潇潇很担心万一以后俩人不能够携手到老，中途离婚，那么这1000万的而银行存款容易混同，若被分走一半，那么自己和孩子的生活就难以保障。想过签订婚前协议，潇潇有担心这会损害俩人的感情。怎么办呢？潇潇陷入了两难的境地。

大额保单是如何解决潇潇的问题呢？视角君给出的建议如下：

1）、潇潇可以从1000万中拿出500万元，购买高额人寿（国内大多以两全保险为主、香港大以储蓄险为主，其性质相近），以大额分红保单的形式保全这部分资金，具体的架构如下：

年缴保费100万、缴5年

投保人：潇潇

被保险人：潇潇女儿

生存受益人：潇潇女儿

死亡收益人：潇潇

目前，国内的高额人寿可以附带了万能险账户，其账户一般能够自动追加资金，投资灵活方便。为了更好的保障资金安全，保险专家有如下的架构：

婚前，潇潇单独开设一个银行个账户，建议定存一年的保费，作为预缴第二年的保费。追加300万的保费至万能账户中，作为3年的保费预存。

每年的年金所得存入万能险账户中滚动生息，

与此同时，建议订立一个遗嘱，明确说明所有保险的现金价值均为女儿所有，如果女儿还未成年，则由潇潇的父母代为持有至女儿年满18周岁。

2）、用部分资金为母女俩购买重大疾病险和高端医疗险，作为未来大病风险预留资金，巩固人生保障。

为什么要如此设计保单?

为什么要单独开一个银行账户缴纳保费？

为什么要再次立定一个遗嘱？

这样设计保单是否能够万无一失的保全财产？

来源：网络

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