房市过热,澳联储向全澳紧急发警告!大量新贷款人债务收入比过高,一旦加息将面临灾难!

2021年12月08日 悉尼印象



随着越来越多的人承担危险的债务水平,澳大利亚储备银行(RBA)向全国的房主发出令人不寒而栗的警告,敦促大家要准为抵押贷款准备好“缓冲”。
 
 
澳大利亚银行监管机构的官方数据显示,近四分之一的新增贷款申请人欠银行的钱至少是他们收入的6倍。考虑到澳大利亚住宅的中位价现在是698170澳元,中等收入者将很难偿还贷款。
 
即使交了20%的首付,一名年薪90329澳元、抵押贷款额度为558536澳元的全职员工的债务收入比为6.2,这在澳大利亚监管局(APRA)眼中属于“相当危险”。
 
周二发布的数据显示,截至今年9月30日的3个月内,有23.8%的新借款人属于这一情况,高于12个月前的16.3%和上一季度的21.9%,其主要原因是大量买家利用低利率追涨楼价。
 
 
虽然澳联储将现金利率维持在0.1%的历史低位,并且预计会持续到2023年底不变,甚至会到2024 年,但行长Philip Lowe仍对借款人发出了警告。
 
Lowe博士说:“在利率处于历史低位的情况下,维持贷款标准以及借款人拥有足够的缓冲非常重要。”
 
 
RateCity的研究主管Sally Tindall则指出,“与进入过热的房地产市场时他们的收入相比,澳大利亚人承担的债务水平是越来越高。”
 
她强调:“创纪录的低利率使澳大利亚人能够比以往任何时候从银行借出更多的钱来。”
 
“然而当利率开始上升时,那些承担高风险债务的人可能会发现平衡每月的收支将会非常困难。”
 
随着债务相对于收入的上升,APR的数据显示,低存款贷款的比例有所下降,从去年9月的10.4%降到今年的7.5%,与首次购房者的比例下降相呼应。
 
Lowe博士表示房地产市场近期似乎有所降温,他在声明中提到“(房价)的涨幅在最近几个月有所放缓”。
 
 
困扰房主的另一个问题是澳元贬值,特别是由于其对通货膨胀(商品和服务成本增加)的影响。因为澳元走弱意味着我们必须为进口商品支付更多的钱,也就是说日常用品的成本也会大幅增加。
 
这反过来会促使RBA提高现金利率。Capital Economics的Marcel Thieliant表示,市场预计最早在明年7 月加息,到2023年底加息1.75个百分点。
 
如果发生这种情况,几乎可以肯定各大银行都会跟进,同时银行会将增加的成本转嫁给抵押贷款者。
 
值得注意的是,银行将开始提高固定住房贷款利率,Westpac、CBA、NAB 和 ANZ 等银行已经这样做了。

编译:德里克
原文链接:
https://www.news.com.au/finance/economy/interest-rates/rba-issues-chilling-warning-to-australian-homeowners/news-story/342c8213d42a80a88cf6feea5c0b0e7b
 




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