大部分首次购房者现在都从所谓的「父母银行」借钱，这部分购房贷款额在过去一年裡上升了25%，高达200多亿澳元。 

向家庭贷款转移，速度之快给传统银行业带来了巨大压力，传统银行业已被迫提升利率和最低存款要求，迫于遵守新的法规并预计未来政策会收紧。 

数字金融分析公司（Digital Finance Analytics）的研究显示，「父母银行」现在在全国排名达到第十位，位于昆士兰银行之后，ME银行之前。 

总体而言，根据过去12个月所做的52,000次访谈，现在首次购房者中55%的人获得父母的经济援助，涉及的现金平均额为89,000澳元。 

 同时传统银行贷款面临巨大压力，皇家委员会发现了广泛违反责任贷款和道德的行为。通过两轮皇家委员会的调查，储备银行行长Philip Lowe警告称，住房贷款可能变得更加困难。 

在近期一次储备银行董事会宴会上他说：「在目前高水平的公众监督下，澳洲的贷款标准有可能进一步收紧。」

包括来自瑞银集团和摩根大通的一些资深经济学家在过去几週也表达过同样观点。 

随着房地产价格飙升，家庭向成年子女提供帮助购买房产的做法已成为必然，贷款行业目前比较黯澹。 

数字金融分析公司主管Martin North说：「储蓄首付款非常困难，由于贷款政策收紧，当时许多贷款机构要求更多的首付款。」 

「房价的上涨、疲软的收入使父母银行的帮助显得更加重要。」 

North认为，这个机会仅适用于父母富有并愿意慷慨帮助孩子的首次购房者，那些无富有父母的人处于严重劣势。 

格拉坦研究所（Grattan Institute）3月发布的住房负担能力报告中称，父母银行的兴起也引发了警告。总裁John Daley及同事Brendan Coates表示，这种做法会加深贫富差距。 

报告写道：「如果房屋所有权更多依赖父母银行，那麽获得房屋更多依赖于父母的成功而不是靠自己的努力。继承模式意味着更多的代际不平等。」 

 自从各州政府减免首次购房者印花税以来，悉尼和墨尔本的首次购房者活动急剧增加。 与此同时，银行业监管机构对只偿还利息和投资者贷款的限制（其中一些现在已经改变）导致了投资者贷款的放缓，这也是首次购房者更加活跃的因素。

本文选自网络，版权归原作者所有。

亲，今天的新闻分享到朋友圈吧！