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第282篇原创文章
中国严查违规换汇
中国建设银行一分行被罚款419万元;
光大银行厦门分行被罚134.85万元;
渤海银行天津分行被罚324.48万元。
同样被罚的，还有南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行等。
上述银行皆因未曾核实用户外汇用途，也未及时核实外汇使用时间，所以遭到了国家罚款！
而这一切的始端却是一项国家从2017年1月1日就开始执行的规定：
从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途及预计用汇时间。
只是很多人都自以为是玩笑，执行力并不会那么强。可是现在，他们面临的，
是国家的再一次严打！
“蚂蚁搬家”行为被禁
很多因为投资、子女移民等各种原因而需要调控资金的人，经常会为了“5万美金外汇管制”这一神存在大伤脑筋。
就拿澳洲来说，八大名校的学费一年轻轻松松就$3万+澳币，再加上生活费和房租，分分钟就超限了。再比如说，如果想要在澳洲买套房，首付10%随随便便就要$5万澳币以上，5万美金的限额哪里够啊！
于是许多人选择了“蚂蚁搬家”的做法，让亲戚朋友帮忙换汇转款，以便凑足所需资金。
何为“蚂蚁搬家”
“蚂蚁搬家”是指透过人头帐户，利用每人每年5万美元的购汇额度，化整为零将资金转往海外。包括：
五个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款，划转至五个以上直系亲属等情况。
但是中国的现行外汇政策中明确提到：
因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，所以购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。
居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
个人通过＂蚂蚁搬家＂的方式换汇，如果经外汇管理局查处并被列入黑名单，除了要缴纳巨额罚款之外，还将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
除了现行的外汇政策外，国家外汇管理局近日又出“一记重拳”：
从2019年1月1日起，客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
换言之，无论你以任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，机构都必须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途。若是违规，会被追究刑事责任！
所以2019年1月1日起，即使是通过微信、支付宝等第三方支付平台进行交易，也必须要提交报告了。
汇款无法解释来源，被ATO查税
就算大家好不容易通过各种“蚂蚁搬家”把钱都汇到澳洲，也不要觉得万事大吉了！因为你很有可能会因为汇款人的名字五花八门、无法说明款项来源等原因，从而遭到澳洲ATO查税！
可以看出在新政下，更复杂的购汇流程以及更严格的购汇用途监管都使得换汇难上加难！在此严峻的市场环境下，寻求合法合规的换汇途径，对于众多购房者来说，迫在眉睫。
高小编也在此给大家支个招：
通过正规的澳洲金融汇款公司来换汇
相比于国内所谓的“地下钱庄”，正规的换汇公司可以更加安全，因为这些公司都是拥有合法的澳洲外汇兑换牌照，而且结算兑换时是以离岸人民币来兑换的。
说到这里，大家是不是一脸懵逼的问道：“什么是离岸人民币？"
离岸人民币
由于人民币还不能完全自由兑换，现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场，只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元，用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价，都是在岸人民币汇率。
最重要的是：
离岸人民币
不计入外汇局每人每年5万美金的额度之内
这就意味着大家可以一次性把钱都转过来，既方便又快捷！
小编也要告诉大家一个好消息：
现在在高盛地产购房的客户，我们可以安排澳洲大型资深的金融汇款公司为您提供换汇服务，让您再无“换汇之忧”啦！
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