尽管在过去的六年中银行更愿意贷款给有需要的客户，但是这并不能保证贷款一定会成功。我遇到过许多即使有能力偿还贷款，但申请贷款时仍然被拒绝的澳洲人。

在考虑拍卖竞标您心怡的房子之前，需要考虑什么呢？

证明你的储蓄能力

我知道这并不困难，但是银行确实愿意看到你有存款。当证明你有存款能力的时候，银行对你能够还清贷款的能力有着更强的信心。就目前市场状况来看，如果存款低于贷款申请额的5%，那么申请将会极其困难。银行更愿意贷款给那些存款额为贷款额10-20%的人。但是一些购房者会说：“我现在有钱在银行里，算不算？”

这就要分不同的情况了。银行把存款定义为：在你的账户里有3-6个月内没有取用的资金。否则父母、朋友、同事等就可能在贷款审批前一周把钱打到你账户里，在贷款批准后的一周就直接拿出来了。

因此，在申请住房贷款的三个月之前，就要把资金打到账户里。增加账户中的资金当然更好，这表明你是个善于存款的人。

有了储蓄还意味着你有足够的收入来抵御比如加息一类的外部冲击。我经常遇到一些人遇到财务困难，他们没有预料到的财务冲击或收入降低等情况的发生。银行不仅会考虑到你的存款记录，还会考虑到你面对金融冲击时的抵御能力。

问问自己，能否有能力偿还贷款

如果你的收入不足以在偿还贷款的同时有充足的现金流， 来给你和你的家庭购买生活必需品，这显然不太可能偿还贷款。我知道，有些人认为他们可以节衣缩食减少生活开支来偿还贷款，但是银行不会批准以降低生活水平来满足贷款要求。

除此以外，银行更愿意看到贷款人有稳定的收入。通常情况下，银行认为“稳定” 是指那些贷款人已经在目前的公司工作了2年或者更久。如果你是个体经营者，银行希望你从事这一行业至少两年。

确保信用记录的良好

你的信用文件的好坏，对于贷款能否批准有着决定性的因素。然而，大多数的购房者和投资者对于如何提高信用报告的分数几乎毫不知情。简单来说，信用分数越低，贷款批准成功率越低。

信用记录上的污点，通常是指过去5年内，你忘了付的账单或者信用卡的的记录。这将严重影响你贷款批准的成功率。因此要了解，你的信用报告里有些什么。有许多免费的渠道可以了解信用记录方面的信息（比如Credit Repair Australia）。

在申请贷款前看看信用记录上有些什么，你就可以知道是否需要消除这些“污点”。

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