拆分取钱诡计被识破,中国银行遭罚款!客户连续7日5次取出1万美金,在违法的边缘试探!

2019年12月12日 微墨尔本


//导言//



中国国家外汇管理局对外汇市场的监管越来越严格,各类外汇的违法违规行为,外汇管理局一个都不会放过。


不管是个人还是私人企业,甚至是国有企业,只要存在违规操作,外管局都是“零容忍”!



1、中国银行违规操作遭处罚


昨天,一条“中国银行承德分行因避限额被罚”的热搜引发了大家的关注。



要知道能带上“中国”两个字的企业都是很厉害的,堂堂中国银行怎么还能被罚款了呢?


 (图片来源:网络)


根据国家外汇管理局公布的国家外汇管理局承德市中心支局行政处罚信息公开表显示:


这家受到处罚的中国银行承德分行中国银行承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实。


据《外汇管理条例》相关规定,中行承德分行被处以警告、责令改正,并处罚款4万元。


(图片来源:国家外汇管理局)


有参与话题讨论的网友指出,按照规定,在银行一次取一万美元以内不需要报备,可以进行直接操作,超过一万美元需要向外管局申请。


新闻中提到的“拆分汇款”,逃避了外汇局的监管。


  

而中国银行承德分行上述的违规事实,违反了《个人外汇管理办法》的第七条规定。


银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本办法的相关规定,不得已拆分等方式逃避限额监管,也不得虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。


2、京东网银在线接史上最大罚单


随着外管局对外汇管理的日趋严格,

不仅“拆分取钱”这样的小伎俩

逃不过外管局的法眼,

对于跨境支付中存在的违规行为,

外管局也绝不手软。


就在上个月月末,京东网银在线被罚款2943万的新闻登上的热搜。



(图片来源:新浪微博)


国家外汇管理局北京外汇管理部发布的一则行政处罚决定显示,第三方支付公司网银在线(北京)科技有限公司因违反规定将境内外汇转移境外的违法事实,被处以2943.26万元的罚款。


 (图片来源:Sohu)


值得注意的是,此次罚单或将是网银在线自成立以收到最大的罚单,这也是国家外汇管理局有史以来对第三方支付机构开出的最大一张罚单。


(图片来源:网络)


根据处罚书上显示的内容来看,京东网银在线违反了外汇管理条例第十四条:


有违反规定将境内外汇转移境外,或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的,由外汇管理机关责令限期调回外汇,处逃汇金额30%以下的罚款;


情节严重的,处逃汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。


 (图片来源:网络)


对于该违规行为,网银在线回应称,该事件系2017年网银在线因部分商户准入环节出现疏失,造成个别外部不法商户利用相关交易通道进行违规交易。


这项业务经过内部排查发现问题后已经关停,商户也已全部清退。


此外,网银在线还表示,公司对业务管理进行严肃反思和整改,对给行业带来的负面影响深表歉意。网银在线支持、拥护、认可国家外汇管理局的处罚决定,并真诚感谢监管部门的指导。



3、外管局通报违规案例


然而上述这两起案例

只是冰山一角……


去年十月,

外管局通报了高达20起外汇违规案例,

这也是同年的第5次违规通报。


最高罚款金额达2304万元!


 (图片来源:国家外汇管理局)


总的来说,由国家外汇管理局公布的最新20个违规案例中包括3家大行,3家股份行,以及一家外资行。另外还有5家企业、1所学校、7名个人。



本次20起违规案例分别为:


出现了一个新的罚款方向——未如实披露返程投资办理利润汇出2起


虚构贸易背景5起


银行被罚没2起:其中,虚假转口贸易1起,虚假贸易融资1起


企业被罚没3起:其中,无进口预付货款1起,虚假提单2起


银行违规办理内保外贷业务3起


蚂蚁搬家7起:其中,银行违规办理个人分拆售付汇2起,企业及个人违规办理分拆购付汇5起


地下钱庄3起


在这些违规案例中,与华人息息相关的,


很容易主动或者被动违规的就是蚂蚁搬家,地下钱庄两种了。


 (图片来源:网络)


所谓蚂蚁搬家,许多华人一定非常熟悉。


微报之前也是敲黑板划重点的警告和重点提醒的了!一旦被查处,都是要被罚款和上黑名单的!


由于目前国家规定个人的换汇限额是每年5万美元,如果有购房投资需求或者转移资产,往往5万美元根本就是杯水车薪,于是他们就会找亲朋好友帮忙换汇。


具体的“蚂蚁搬家”就三种情况:


同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;


同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;


5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。



以这次被外汇局通报的案例来看:


2016年1月至10月,顾某利用32名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计208.82万加元,处以罚款53万元人民币;


2016年4月至12月,张某利用33名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,用于购买境外房产等,非法转移资金合计122.62万英镑,处以罚款53万元人民币;


2017年3月至7月,孔某利用24名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计119.08万美元,处以罚款41万元人民币;


2017年9月至10月,李某利用26名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇。


很多人认为,这些严打的行为只是说说而已,但殊不知,现在今非昔比,一旦发现,不单会收到天价罚单,还会被公示甚至上征信的黑名单!


再来说说地下钱庄。


在这次外汇局通报的案例中,有三起华人为了转移资产,境外买房等目的,同伙了地下钱庄进行汇款,被外汇局一举查获,一共被罚252万元!



2015年1月至8月,陈某为实现非法向境外转移资产目的,将1700万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户,用于购买境外房产等,处以罚款153万元人民币;


2015年7月至8月,香某将425万元人民币通过地下钱庄兑换外汇汇至其亲属境外账户,用于购买境外房产等,处以罚款34万元人民币;


2016年7月,蔡某将1300万元人民币通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户,用于支付住房抵押贷款及其他费用,处以罚款65万元人民币;



这些被通报的华人违规换汇行为都证明了,


强调了今年来,不仅仅是中国,


全世界国家对于汇款政策的调整和执行的坚决!


4、新颖套汇手法通报


另外,上文中说到,这次通报中略显“特殊”而是,最近出现了一个较为“新颖”套汇手法:


境内居民通过设立特殊目的公司在境外投融资,并非法汇出利润,未如实披露返程投资办理利润汇出2起。当然,这样的“小聪明”最终没有逃脱法律的惩罚。


两家企业涉此案由,共被罚款约200万元!


2010年12月至2016年11月,金石包装(嘉兴)有限公司办理外汇登记未如实披露返程投资企业实际控制人信息,并违规汇出利润290.12万美元,被处以罚款95万元。


2015年3月至2017年1月,博采林电子科技(深圳)有限公司办理外汇登记未如实披露返程投资企业实际控制人信息,并违规汇出利润318.82万美元,被处以罚款104.70万元。


5、银行重灾区:虚假贸易和内保外贷


从7家被罚的银行来看,银行外汇业务违规的重灾区在虚构贸易背景和内保外贷。NY商业银行(中国)上海分行因凭企业虚假合同和提单,违规办理转口贸易付汇业务,被罚没126.52万元。


JT银行金华分行因凭企业虚假合同和提单,违规办理贸易融资业务,被罚没160.74万元。


 (图片来源:网络)


中国JS银行福清分行、GD银行厦门火炬园支行、BH银行天津滨海新区分行均因违规办理内保外贷被罚,分别被罚没419.03万元、134.85万元、324.48万元,其中中国JS银行福清分行被罚金额为本次通报案例中最大。


三家银行在办理内保外贷签约及履约付汇时,未尽审核责任,未按规定对贷款资金用途、预计还款资金来源、债务人主体资格、担保履约可能性及相关交易背景等进行尽职审核和调查。


另外,ZS银行济南分行、ZG银行威海分行均因违规为客户办理分拆售付汇业务被罚,前者被罚没60万,后者被罚没50万。


最后,

近年来,外管局和各个部门严格整治国内外汇市场,成效显著。


在未来,为了防止洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,对外汇的监管只会越来越严格。


这些案例也给身在海外的华人和华人企业敲响了警钟,不管是换汇还是境外汇款都一定要通过合法途径和合规手段!





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