“洗钱”这样的字眼一直让人们很好奇又不敢接近，你对洗钱背后的秘密了解多少？前段时间澳洲曝光的洗钱事件一时之间引起轩然大波，今天，乔哥就带大家走进“洗钱”的背后。

澳洲联邦银行（CBA）在被指违犯反洗钱和反恐金融法，被澳洲金融犯罪监管机构——澳洲交易报告与分析中心（Austrac）于8月3日控上联邦法庭后，法庭收到的文件揭示了4个犯罪集团利用智能存款机洗钱超过7500万的内幕。联邦银行被指未能按规定上报可疑交易。

据《悉尼先驱晨报》报导，交易报告与分析中心在法庭上称，联邦银行在2012年推出的智能存款机至少被4个犯罪集团利用，他们洗钱的数额至少有7500万。

中心还指称澳洲联邦银行违规次数多达5万多次。警方启动调查后发现，犯罪集团利用假名字，在悉尼帕丁顿（Paddington）区和萨里山（Surry Hills）区的智能存款机上明目张胆地存入了数万元现金。

联邦银行的智能存款机可以接受现金和支票存款。法律规定，如果交易额超过1万澳元，银行需要上报。

犯罪集团为了避免引起银行的注意，很小心的让每次交易的额度都不超过1万元，每次都使用不同的银行卡，把钱打入到不同的银行账户，钱一旦被存入就会马上被转入到海外账户。

执法机构破获的第一个犯罪集团洗钱案涉及了一名马来西亚男子、一名香港男子和一名未公开身份的男子。法庭文件揭示，在2015年7月14日至8月24日之间，他们三人被指进行合作，利用联邦银行的智能存款机存入了数百万澳元。

2015年8月7日，马来西亚籍男子冯家文（Kha Weng Foong，译音）被发现利用悉尼内城区的智能存款机存入数笔现金。在这前一天，澳洲联邦警察刚启动了监视行动，不到两周后就实施了逮捕行动。

警方称，冯于2008年持马来西亚护照来澳，当时他获得了临时配偶签证。他负责把钱存入智能存款机中。然后另一名香港男子方云鸿（Yuen Hong Fung，译音）负责把钱转入到香港账户中。香港人方云鸿在2014年曾用另一个名字来澳，当时持有的是临时商业签证。

冯被捕时，警方在他位于彼得沙姆（Petersham）的家里和车中，共发现了20万现金，8个不同名字的新州驾照使用的都是他的照片，还有数个手机。

而方被捕时，在他位于奇彭代尔（Chippendale）的公寓里，警方搜出了一大袋面额50澳元总计52万澳元的现金，还在其卧室的抽屉中发现两捆现金，数额超过3.5万。

交易报告与分析中心怀疑他们使用联邦银行智能存款机总共存入了2060万澳元左右的现金，大部分被转到了海外。而联邦银行却没有上报与该犯罪集团有关的2270万澳元的交易。

“洗钱”，乍一听起来，似乎离日常生活很遥远；不少人甚至连它的精确含义都不清楚。对于平日遵纪守法的华人来说，洗钱似乎是一辈子都不会涉及的“雷区”。

然而实际上，洗钱离我们一点都不远。

一方面，被经济利益驱使，明知违法仍铤而走险的海外华人洗钱案屡屡见诸报端。这种误人误己，既影响个人及家庭幸福，又损害华人形象和长远发展的行为，于情于法都不应碰触。

而另一方面，由于洗钱犯罪的隐蔽性和特殊性，使得为数不少的华侨华人，在完全不知情的情况下，就稀里糊涂成了洗钱犯罪的“帮凶”。

希望各位华人朋友提高警惕，每月不要超过4次小额存款，如果需要将大笔资金存入银行，一定要保留资金合法纳税的证据。

澳洲的税收确实不是一笔小数目，自己辛苦挣来的钱，必须要交给政府一部分，让人觉得很难接受。但是，不管怎么说，还是希望在澳华人主动申报，按时交税，合理避税，在享受澳洲自然和社会福利的同时也相应的做出自己的贡献。澳洲稳定的社会和令人羡慕的福利体制，都是因为纳税人的贡献才得以运营。

经验表明,在贪腐案件里只有不到一半的被窃财产会停留在受害国, 而大部分会被转移到国外。财产追回是一个复杂的过程,并随着金融中介机构开发新业务而变得越来越复杂。一旦被窃财产离开受害国,它们就会被巧妙的分割，藏在众多金融工具中，难以发现和获取。

而长期以来，海外房地产市场更是为个人提供了匿名洗钱和投资非法所得的场所。房地产行业对于需要洗钱的人来说也非常有吸引力，因为大量的赃款可以立即合法化，还能维持价值甚至增值。对于那些担心离岸账户被冻结的人来说，房地产投资是不错的替代品。

据估计，2004年至2013年年间，中国非法偷渡海外的资金大约有1.4万亿美元。

现在，澳大利亚各大首府城市房价不断走高，不论是官方还是民间，没有人愿意让澳洲成为中国贪官的逃亡天堂。特别是很多受近年来高房价困扰的民众，更是不希望中国贪腐官员的“黑钱”进入澳洲。澳洲舆论经常对大量来自中国的“热钱”流入当地房产市场表示反感。

结语

洗钱为犯罪活动转移和掩饰了非法资金，使不法分子达到了占有非法资金的目的，从而帮助、刺激了更加严重和更大规模的犯罪活动，对国家经济环境和金融市场都造成了不良的影响。

金融监管的本质是防范金融系统性风险。对金融机构和个人的金融行为划定边界固然必要，如反洗钱、适度的外汇管制、信息披露、案件披露、打击金融欺诈等。失范的行为常常是金融风险的直接原因或触发因素。加强对金融机构和个人行为边界和风险特征的预测和监管十分重要。

但真正的风险还大量存在金融机构的业务结构之中。

对澳大利亚来说，恐怕一场深层的反洗钱系统性改革在所难免。