大家好，我们在上一篇谈到了传统理财理论的5个组成部分，关于财富自由那点事（上）分别是定投，分散，长期，被动和历史，没看过的朋友可以先看上一篇，详细了解这5点具体指的是什么。
我写文章并不是要否定理财和整个投资行业，而是想让大家知道，理财与传统投资的目的不是让你变得更富有，而是让你投进去的资金保持购买力，不会被通货膨胀所侵蚀。所以先千万别信什么普通人每月定期投资个千八百块，常年累积下来就可以财富自由。
我们还是看上篇20年前的那个案例。
有人可能会说，这个人为什么中途只能每年投一万进入呢？要知道20年工资都增长了2.5倍。每年为什么不可以放个2-3万？这其实就是理论脱离实际，人们在35岁后收入虽然一直直线增长，但支出开始增多，你要买房，你要买车，你要结婚养小孩，在没有父母资助的情况下，每年有纪律的投资一万块已经很不容易。
我再给大家看一个例子，
用这个案例我想和大家阐明两个道理，
第一，钱越多复利方法越好。哪怕回报率差一点，因为你基数大，投资生出来的钱依然可观。同理反之，如果你钱少，除非回报率能像巴菲特一样，正常回报下，小钱滚动出来的还是小钱。
房产也是一样的道理，经常有人说自己买了House，20年翻了几倍，可是你问他/她到底买了几套，每个人都是最多买了1-2套。
这种定投的理论还有一个死穴是市场，例如碰上A股市场十年归0，无回报的情况下，那你的退休计划也真是灰飞烟灭。
又好像一个人开始定投房产，每年买一套。如果他买的三套刚好是在2015，2016，2017，如果不能继续平摊下去，未来回报就不会像预想的那么好。
当然还有就是通货膨胀的问题，例如中国一线城市的房产是绝对跑赢了“蒜你狠”，“姜你军”等民生物价增长，但如果你不幸买到鹤岗的房子，你就实现了资产负增长。
大家如果去书店看所有的理财投资书籍，全部是告诉你不要投机，要投资，长期稳定复利，坚持下去你一定富有。道德说教以及主流理论掩盖不了一个事实，那就是花点心思选理财，有可能保证自己的资金长期保值，但创富你还是想太多了。
至于房产，我个人长期观察下来，真正在增值上跑赢通胀，还有增值的就是House ，可是你怎么会有钱一直买House，买了又如何养的下去呢？养的下去又如何贷到款呢？
投资能走多远和你的事业有直接联系，事业无法突破，投资也无法突破，除非你以投资为事业，专注融资。
百万富翁分为两个意思，第一个你要先赚到一百万，第二个你要守住这一百万，因为哪怕你赚到了一千万，如果钱都被你花掉或被通胀侵蚀掉，那你也不是百万富翁。赚钱在先，投资在后，在没有可观的积蓄下，我们99%的精力都应该是如何提高自己的收入为主。
第二，如果人们对理财有误解，那对赚钱这方面的误解就更多了。
我们就拿赚取一百万这件事来说吧，真实情况是你人生中赚的第一个一百万会非常快的消失。没人在赚取人生第一个一百万前，就预算好了这事在哪年哪月发生，当这件事真发生的时候，你是毫无准备的。当钱进账的那一刻，你的欢喜会马上变成担心。因为你没有提前策划避税的准备，你的第一笔钱很快要分给税务局很大的份额。
剩下的钱是交智商税的时间。
你的会计师告诉你，你需要成立家庭信托和自我管理养老金来避税和保护资产，每年将近上万的审计费，你成了他的现金流。
楼花中介告诉你，要杠杆，要投资，你一口气开始每年买新公寓，你成了他的现金流。
理财师告诉你，得给自己买保险，哪天生病出意外了，家人有保证，每年数千元保费，你成了他的现金流。
汽车销售告诉你，买车可以折旧，贷款利息可以抵税，奔驰是身份象征做生意有可信度，然后你贷款买了15万元的豪车，你又成了他的现金流。
直销的朋友告诉你，大地都被农药污染了，现在种出来的菜无法补充人体补充的营养，你可以吃这个产品还有机会有被动收入，然后你变成了他的下线成了他的现金流。
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很多人赚到第一桶金后一般会犯两个错误。
第一种是当了守财奴，对自己和家人都很吝啬，恨不得把钱都拿去投资，可是人的见识和眼光都是靠花钱的经历买来的，没有见识和眼光的人怎么可能长期赚钱呢？财富的增量不在努力，在选取正确的赛道。
我还记得以前公司同事劝我不要大手大脚老请人吃饭，他说你看看那谁谁来了公司3年买了5套房，你应该和他多学学。我今天最庆幸就是没有像那个同事一样3年买了5套楼花，她的房子降价脱手都没人要，我的朋友依然在。
另外一个错误是相反的方向，赚了第一桶金后，过分对未来乐观，按我上面举的那些例子，照世俗学说里开始按富人阶级方式包装自己。老祖宗说过“缓称王，广积粮”。我多年摸索下来，认为这条路应该是这么走的
赚钱---攒钱---增加赚钱能力---把攒的钱去投资---这笔投资增加了你的现金流
这个模型是你赚钱后攒下的钱。拿去投资，这笔投资本身有给了你现金流，然后投资和主业在一起的现金流让你攒下更多的钱。然后你继续拿这笔钱去投资，而这笔投资继续增加了你的现金流，成了一个越投资现金流越充足的正循环。
任何投资必须在整体上改变你的现金流，然后未来能成为你一笔稳定的收入。这是我为何推崇买入House后面盖Granny Flat 或者买入商业物业，因为这样整体综合了升值和现金流，让你的资产进入正循环。
在事业在发展时，买入太多负现金流资产，如果资产短期内见不到回报，很容易让两者像三国里铁索连环的船一样，短期内的危机会让两者一起被大火烧掉。
我的建议是当你现金流足够强的时候，可以学习现代资金理论的配置方法。例如美国很多基金会把资金分成70%国债，30%股票，当你现金流足够稳定，足够强的时候，你可以直接去屯一块地，做土地银行，这个升值比公寓和house都快。70%商业或现金流物业，30%高增长资产—地。
很多当今理财方法都是被阉割的简易版，例如经常听地产界讲的20年买10套房，卖掉5套，还清贷款，吃剩下5套的租金。你其实买块地开发，卖掉一半项目，剩下的钱付清贷款，2-3年就可以做到20年才可能达到的效果。再例如说定投股票，等待股票升值吃股息，你资金大了既可以买入优先股和上市公司直接谈一个稳定的回报，再或者买入公司把公司做上市，直接套现利润。
中产阶级接触到被阉割的方法，风险小一些，但确定性非常低，很少有几人能达到预期目标，坐着20年后成为百万富翁的梦，但成了人家今天的现金流。
这就是今天的分享，感谢阅读。
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