贷款机构警告称，“先买后付”的付款方式可能会让数百万澳大利亚人与他们梦寐以求的房子失之交臂。

提供“先买后付”购物体验的包括After Pay、Zip Pay和Open Pay，使用这些服务的消费者近年来增长迅速，尤其是在18至34岁的人群中。

但这些简单、易于使用的服务并没有被许多用户视为正式债务，而且在申请贷款时往往没有申报。

这导致许多潜在买家未提供准确的信息，从而也延长了他们的申请时间，或积累了许多他们没有意识到的债务。

当零售商莫特(Hayley Mott)因After Pay有一笔款未付清时，她的房贷差点被拒绝，她因此结结实实感受到了这种影响。

“我想是我买了一条牛仔裤和一件外套，”她说道。“银行确实会仔细核查你的财务状况，但我从未想过他们会对这种未付款项感兴趣。”

Mortgage Choice的一位发言人表示，如果未申报所有信息，人们可能会面临巨大的麻烦。

不过，他们表示，“后付”服务并没有明确列在表格上作为申请人应该考虑的债务事项，因此很容易被遗忘。

这位发言人说，“如果你正在提出申请，就要提前告诉你的贷款人，你在申请时可能有多少债务，以免耽误评估申请的时间。”

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发言人亦证实，虽然不实资料可能引致延误，但每宗个案仍会视乎申请人的支付能力而定。

在墨尔本开发的Afterpay平台，允许借款者进行四次无息等额分期还款，有效地使其成为百货商店21世纪版的分期付款服务。

总部位于悉尼西南部的eChoice抵押贷款经纪人布朗(Cheryl Brown)表示，像Afterpay这样的平台，如果消费者债务水平不断攀升，可能会被银行拒绝发放住房抵押贷款或个人贷款。

她说，如果你负担不起小额贷款，那么你就负担不起大额贷款，比如抵押贷款或汽车贷款。

“他们将其视为短期资金。”

Afterpay执行董事长兼联合创始人艾森今年2月对参议院委员会表示，平均交易金额为150元，暗示监控消费者支出将侵犯隐私。

尽管Afterpay有免息期，但对于购买金额低于40元的商品，它将对逾期还款收取10元的费用，而对于逾期一周以上的还款，它将另外收取7元的费用。

Afterpay的2,000元信用额度远低于信用卡通常设定的12,000元额度。

这也低于澳新银行(ANZ)为有房贷客户提供的6000元额度。

尽管如此，澳大利亚的债务水平已位居全球前列，抵押贷款、信用卡账单和个人贷款目前占家庭收入的189%，而30年前这一比例仅为60%。