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拆分现金存款被抓
//前言//
去银行存款，
被视为最正常不过的操作。
你听说过存款也违法的事吗？
这位女子就这样中招了...
1、拆分现金存款 锒铛入狱
最近，一名33岁的女子去银行存个钱，
竟然把自己给存进了大牢！
这到底是怎么回事？
（图片来源：The Buffalo News）
根据相关报道，
一位33岁的女子耍起了小聪明，
为了逃税，开启了存钱新模式。
也许对她来说，
存钱不仅是一项技术活，
还是一项体力活。
在2016年8月8日至2017年9月6日期间，Garnett在布法罗地区的美国商业银行（Bank of America）多家分行，分165次进行现金存款，
总计金额高达1,313,270美元！
（图片来源：The Buffalo News）
为了规避联邦对每次存款超过$1万需要申报的规定，最多的时候，Garnett甚至一天跑了8趟银行。
简直堪称“避税届的劳模”。
（图片来源：The Buffalo News）
但是这种“雕虫小技”怎么可能逃得过美国检察机构的法眼。
最终，Garnett因为拆分现金（structuring）存款被判入狱12个月。
同样因为拆分存钱栽了跟头还有中国著名导演英达。
（图片来源：网络）
2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，英达先后分50次，把46.4万美元分散存入了自己和妻子在4家银行的6个账户，每次金额都低于1万美元。
在法庭的官方文件中显示，英达在2010年3月到2011年12月中， “人肉”从中国向美国携带了63万美元现金！
英达每次携带的现金都在3万到7万美元之间，远超过中美两国海关规定的可携带的现金的数额，英达也并没有向海关申报，海关也没有发现。
（图片来源：网络）
根据银行秘密法案（Bank Secrecy Act）规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部（Department of Treasury）的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）。
虽然，英达遵守了上述的条例，在若干个账户内的存款都不超过1万美元，但他却因为故意逃税和避免申报而违反了另外一项条例：
“如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有嫌疑存在牵涉“洗钱”、“逃税”或其他犯罪活动，银行将会向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)”。
最终在2017年2月16日，2月16日，他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。
2、严抓洗钱 ATO绝不手软
其实这样的行为不仅仅是在美国，澳洲各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责。
所以，如果人在澳洲，没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。
比如：
经常做出大额的交易，且与过去或目前的生意或就业不符，比如说，你开一个卖针头线脑的小超市，但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千澳元，想想都是不可能的;
许多资金用成百成千成万整数转移;
许多小额资金从国外转入后，被全部或大部转出或交易，并与客户的生意或历史不符;
大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。
（图片来源：网络）
像上述这样，经常做出大额交易的银行记录，但是与你目前的业务和收入规模不符，例如作为一个年收入为5万澳元的普通人，但隔三差五去银行存入、取出或转账个个都是数十万的交易记录，那就很容易被有关部门盯上并进行调查。
而这样的伎俩背后隐藏不仅仅是逃税的问题，往往涉及到一个更加严重的行为
洗钱！
2016年，珀斯的一名28岁中国留学生Yeuk Tung Kong因为涉嫌贩毒和洗钱被判刑7年零六个月。
（图片来源：The Sydney Morning Herald）
为了缴纳学费，Kong铤而走险加入了贩毒集团，利用罐装茶叶走私毒品并帮助该犯罪团伙洗钱。
（图片来源：The Sydney Morning Herald）
经调查，Kong的总计存款金额高达250万澳币。
每隔一段时间就会有神秘男子送Kong去不同的银行，将这些钱分别存入12个集团董事的澳洲银行账户，以此获取每天200至300澳币的报酬。
（图片来源：The Sydney Morning Herald）
所以，千万不要以为“多次小额存款”这样的小聪明可以天衣无缝地骗过所有人。
那些正在进行资金多次按用成百成千成万整数转移、多次按小额资金累计的巨款进行转账、取现、存款交易，并与自己的纳税记录和目前的经济规模不符合，没有正当理由和申报措施接受、发向海外的汇款等行为的人……
ATO is Watching You！
除了参与非法活动，华人由于传统的理财观念也很容易一不小心触犯禁忌。
不少来到澳洲的华人还保持着国内的观念，钱放到家里安全。
事实上，很多认为了领取社会福利，在家中防止大量的现金，税收很低，存款很少使得很容易被调查。
（图片来源：网络）
银行中没有存款，工资收入的移民却有着大量的钱购买豪车、在澳洲买房？这就使得税务部门把很多华人作为了监视目标。
事实上，规避这种审查的风险的办法很简单——申报财产的合法性并交纳税。
不但要证明财产的合法性，还要证明财产来源的正当性。不论是自己的收入，还是他人赠予的财产，都需要把自己的钱证明为已经纳税的合法、正当财产！
（图片来源：网络）
数额大的海外赠予需要严格遵守规定填写申报，作为凭证避免审核的麻烦。
如果你的财产来源是合法的、合理的，就应依照法律规定申报，以避免引起不必要的麻烦和ATO的注意。
特别是今年9月以来，ATO通过全球平台CRS（Common Reporting Standard）开始严厉打击偷税漏税的行为。
（图片来源：International Investment）
所有海外账户都无所遁形，任何违法犯罪行为在ATO免签都一目了然。身在澳洲的华人朋友们千万不要再以身犯险了！
最后，
逃税的小伎俩不可取，
身在海外的华人也要时刻牢记，
遵纪守法，依法纳税。
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