低利率时代来:自住房业主和买家们这样才能最大限度利用利率优势!

2019年11月08日 澳洲地产博士



本周二,储行决定将现金利率保持在0.75%的历史最低水平。金融市场预测储行将在明年2月再次降息。


低利率对房主来说是个好消息。尽管银行尚未完全传递最近的降息,但大多数借款人的月供都减少了。但廉价信贷也存在不利影响。




低利率对购房者意味着什么?


十月的降息可能让家庭年收入15万元的借款人可以多借1.2万到1.4万。这使买家有能力购买更贵的房产,或更快进入市场,但买家最好在拿出支票簿之前降低期望。


Domain研究分析师欧文(Eliza Owen)说:“借贷能力的提高将转化为房价的上涨。降息对悉尼和墨尔本的房地产价格反弹产生了重大影响。来自澳大利亚统计局(ABS)的财务数据表明,在自住物业市场中,这种反弹特别强劲。


澳大利亚审慎监管局放宽贷款标准也提高了借贷能力,房价承受力在过去两年中得到改善,人们在大选后的信心也增加了对房地产的需求。


这些因素加上待售房屋供应的减少,已导致悉尼和墨尔本的房价出现了大幅回升。


AMP Capital首席经济学家奥利弗(Shane Oliver)说,低利率实质上只让有房族受益,而首置业者可能会发现自己又开始追逐不断上涨的房价了。“从历史上看,首置业者购房的最佳时机是利率上升,或者其他群体的入市变得困难之际。



房主如何利用低利率?


尽管银行尚未全额传递减息,但月供减少可以释放家庭预算,让家庭有更多现金用于储蓄、投资、装修或随意支配。


欧文说,尽管购房者面临不断上涨的价格,但有房族有许多优势。“他们的资产价值可能会上升,而且他们或许能够以较低的利率进行再融资。


再融资是利用低利率环境的最有效方法。


根据Canstar的分析,如果借款人以3.88%的利率欠款40万元,在三年后转用利率为2.86%的产品,则在贷款期限内可以节省93,794元的利息。而如果在利率下降的同时坚持原有的还款额,则可以提前四年零两个月还清贷款。


Canstar指出,市场上最便宜的浮动利率是2.69%。



低利率会持续多久?


奥利弗预计最早将于12月再次降息。“我们仍然处在通胀低于目标的环境中。我们的未充分就业水平仍然很高,失业率仍然很高。”低利率虽然可以为借款人创造机会,但在做出重大财务决策时必须牢记这些经济因素。


欧文说:“降息的概念是通过降低货币价格来激励人们贷款和购物,因此,只要降息就表明经济状况并不好。


Canstar金融服务首席执行官米肯贝克(Steve Mickenbecker)说,低利率通常对应着经济低增长,“低增长意味着我们对任何衰退都很敏感。没有人希望看到0.75%的现金利率。这意味着如果出了点问题,储行几乎没有缓冲余地。



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