2021年7月18日至21日，河南郑州及周边地区出现了 “千年一遇” 罕见持续强降雨天气。郑州全市普降特大暴雨，累积平均降水量449毫米，相当于在三天内下了以往一年的降雨量。此次由特大暴雨而引起的洪水灾害影响了近300万人，遇难超过300人，直接经济损失超过600亿元，数千辆汽车遭受损坏，倒塌房屋5.28万间，农作物受损139.6万亩，受影响企业更是不计其数。截至7月23日晚，已有52家中国保险公司合计接到相关理赔报案约5.5万起，预估保险索赔总额将高达110亿元人民币。
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为应对不期而至的天灾，当下的我们该做什么准备？
世事无常，特大暴雨倾盆而至，突然到来不及做任何准备。在灾难面前，人类显得格外渺小，许多人勤勤恳恳辛苦工作一辈子，耗费全部心血积攒下来的财产都因为这一场突如其来的灾难而付之东流。我们无法防止灾难的发生，但是我们可以做点什么来减少灾难带来的损失，以早日回归正常的生活。无论是个人还是企业，面临巨额财产损失，保险这一风险补偿工具的巨大作用就能够体现得淋漓尽致。
保险公司的价值不仅在于事后经济补偿，更会提供风险预警，帮助家庭及企业一起防灾减损。例如，两栋同样的住宅，若其中一栋有保险，另外一栋没有购买保险，居民在灾难后的境遇将会完全不同，在哀于不幸的同时，一栋住户在保险公司的协助下已经开始了重新的生活，而另一栋的住户的生活质量或许将遭遇不可逆的下降。
澳洲也是一个灾难频发国，2021年的东部暴雨洪灾，2019-2020年的森林大火，2017年的龙卷风，每次都造成了不少于10亿澳元的损失。今天我们将以保险的角度来理性看待此次郑州洪水，提前为澳洲的小伙伴们做一个预警，个人和企业如何能在不可抗拒的潜在灾难发生时从容面对，减少损失。
财产保险，顾名思义就是保障投保人的财产权益，投保人依据保险合同约定交付保险费，保险公司在因自然灾害或意外事故造成损失后承担约定的赔偿责任。对个人来说主要是灾难发生之后，由保险公司来分担损失，减轻家庭重建带来的巨大经济压力。
澳洲常见的财产保险险种包括家庭房屋保险、房东保险、私人和商业车辆保险、商业建筑物保险、商业保险和农场保险等。在下面的文章中，都会做出具体分析。
在巨大自然灾害面前，造成损失的原因往往是多方面的。在澳洲财产保险里常见的灾害定义有火灾、地震、龙卷风、暴雨、海啸以及洪水等，除了洪水之外，其余的灾害保险都自动提供保障。洪水的法定标准定义是因为湖泊、河流、小溪及其他天然水道倒灌漫灌而导致干燥的土地被水覆盖。洪水保障通常是可选择保障项目，受保人可以选择任何时候购买洪水保障，保险公司也会根据受保地点来选择是否承保。
家庭房屋财产保险 （HOME & CONTENTS INSURANCE）
灾难之中，最先遭受损失的就是房子。家庭房屋保险保障内容包括建筑物主体，室内装修以及家用电器家具等室内财产。保障涵盖了一般自然灾害导致的意外损坏，业主需要确保保险单中包含了洪水保障，才能在遇到郑州洪水这类灾害时不会手足无措。同时在购买室内财产时，受保人需要额外的去如实申报自己家的金银，珠宝，首饰，货币，收藏品等贵重物品真实价值，不然在遇到损失发生时，赔付数额将会有额度限制，很可能无法足额赔偿。家财险遵循的是补偿性原则，一旦发生索赔，依据的是财产的实际价值。因此，投保时需要根据自身财产情况选择投保额，以有效覆盖风险损失。
投资房房东保险 （LANDLORD INSURANCE）
房东保险本质上是另外一种性质的房屋保险，它涵盖了家庭房屋财产保险的所有功能，但针对房东面临的一系列特有风险提供额外保障。相对于传统的房屋财产保险的建筑物保障和财产保障，房东保险更加注重保障房东权益以及租金收益。比如说投保人的建筑物因火灾、洪水等严重灾难导致了损坏而致使租客无法居住，租金损失保障可以赔偿房东租金收入这一块的损失。投保人需要在购买时确保这些条款都包含在内，这样在遭受损失时才能得到相应赔偿。因此及时购买合适的房东保险对于房东来说至关重要，不要等到意外来临才后悔莫及。
私人和商业车辆保险 （PRIVATE & COMMERCIAL VEHICLE INSURANCE）
车辆被淹往往是洪灾中普通人最容易遇到的损失，购买了车辆全险就能提供完全保障。洪水灾害非同小可，在高水位导致车辆进水和发动机受损时，维修费用往往超过车辆本身价值且无法完全修好，此时保险公司通常会将车辆定义为全损，往往会产生巨额的维修费用。在车辆保险中，有一个附加保障叫做额外租车选项。当车辆遭受意外或者灾难被毁，而导致车辆不能正常驾驶时，如果购买了租车选项，保险公司将提供与您车辆类似的车辆，或者每日提供租车费用补贴，以帮助渡过车辆更换维修空档期。
在本期，我们分析了房屋、房东和车辆的财产险，在面临灾难时都可以为个人提供哪些程度的保障以及一些值得注意的事项。在下一期，我们将继续我们的主题，面对灾害，企业及商业业主该如何保障自己的权益，使损失最小化，以及灾害发生后如何进行理赔程序。
下一期，我们将继续为您介绍企业如何应对天灾，敬请关注。
在Keylend，我们的王牌保险团队拥有丰富的行业经验，致力于根据您的实际情况以及需求，量身定制适合您的保险产品，并在发生索赔过程中提供及时有效地建议。我们的服务范围包括但不局限于以下：
-房屋保险 Home and contents insurance
-车辆保险 Comphensive motor insurance
-房东保险 Landlord insurance
-生意保险 Business Pack
-公众责任险 Public Liability cover
-职业责任险 Professional indemnity
-管理责任险 Management Liability
-运输保险 Marine and Transit Cover
Steven Shao 
Keylend 资深保险经纪人
电话：0433 622 629
Email：[email protected]
KEYLEND结语： 我们认为在政府的财政支持下，利率持续维持在历史低位，伴随着就业的强劲复苏，消费者对房地产市场的预期将保持持续强劲。因此，这个财年整体住房价格很有可能将会继续增长。若你有购房计划，或者对于以上政策有所疑惑或者问题，请联系我们贷款经纪人给您情况进行评估。听专业的，贷款自然有方向
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