随着从去年开始延续至今的火热楼市，良好的鼓励政策和处于低位的银行利率，让越来越多的人开始认真地将买房放进了年度计划之中。尤其是对准备购买人生第一套房的首次购房者来说，展现出自己良好有序的财务状况，对于成功获得银行贷款至关重要。今天我们就来给新手购房者梳理一下，应该在哪些方面做好准备，让购房之旅顺畅无阻。

储蓄能力，往往是银行等贷款机构最先考虑的因素之一，通常会根据贷款申请人的储蓄能力为依据，评估借款人偿还长期贷款的能力。因此，有良好的定期储蓄习惯的借款人更能获得批准。

启动储蓄计划的一个好办法是，设立一个高息储蓄账户，每次领到工资，就把一部分存入账户，目标是房价的20%。如果攒够20%的首付有些困难，你也可以将其定在5%或10%，但是这样一来，就需要向贷款机构支付一笔抵押贷款保险（LMI），这笔保险用来防止借款人在未来拖欠贷款时，保护贷款人的利益。借款人可以一次性支付LMI，也可以将其加入贷款中按期偿还。

而从今年开始，澳洲开始实施首次置业补贴计划，可以让符合条件的购房者最低仅需支付房价的5%做为首付，由政府担保另外的15%，从而购房者无需缴纳LMI费用。首付贷款补贴可以与首次置业补贴，印花税减免等同时享受，而能获得这一补贴，也需要满足一系列条件，包括购房者必须是首次购房的成年人，单人年收入低于12.5万澳元，夫妻共同年收入不高于20万澳元，购置的房产价格需在当地政府的补贴范围内（阿德莱德地区为40万澳元）等。需要注意的是，该补贴目前每年全澳只开放一万个名额*。

简单地说，解决财务问题无非就是开源和节流。养成定期储蓄的习惯的同时，合理清除债务也是控制财务状况，增加还贷能力的好方法。根据澳大利亚证券与投资委员会的建议，人们可以在以下几个方面采取措施，清理债务。

• 汇总各种来源的债务，以清楚了解自身债务现状。

• 寻求专业人士的建议和帮助。

• 设定一个切合实际并且能坚持下来的预算。如果能承受得起，则可以将更多资金用于额外还款。

  
  

“要弄清楚几周后还有多少预算，就要从关注每天的开支做起。记住每天花了多少钱，在哪里花的，有哪些额外开支。这样很快就会发现自己的消费是有规律可循，而且知道哪些地方可以省钱——比如取消不常用的订阅和健身房会员等，这些都可以成为一个良好的开端。制订一个合理的预算，可以为一次性支出留出足够的回旋余地，也让人有更多的机会坚持预算，最终实现买房的目标。”

——Peter Hanscomb，

Belle Property Australasia and Hockingstuart首席执行官

• 分清优先级。是先还高利息的债务，还是从清偿小笔债务做起，循序渐进。

• 自动还款。

无论财务状况如何，处于怎样的阶段，都最好与贷款人会面，他们可以根据申请人的当前收入和开销，以及预想的贷款金额，告诉您还需要存入多少存款，以及还需要做些什么才能实现目标。而一个清晰明确的目标，也能鼓励人们按照计划持续努力地减少债务和增加储蓄。

*关于首次置业首付贷款补助计划详情请查阅政府网站或咨询相关专业机构/人士。

资料来源：sitchu.com.au，nhfic.gov.au等