【提防】澳多名华人中招换汇诈骗手法详解,au-news微信公众号文章

据《英中时报》网站报道，留学生远在海外，生意头脑越来越灵敏，财务越来越自由，理财手段越来越多样化，理财安全意识和法律意识却未必见得越来越强大。一系列利用留学生私下换汇需求和身份信息，在支付宝平台实施，涉及数十万元人民币金额的多宗骗案，日前在英国、澳大利亚海外留学生当中传播发酵。因案情涉及国内网络支付平台、社交软件，又波及国内外施、受骗者，并牵扯海外银行，受骗留学生一时间报案无门。

复杂的双向骗局

小旻（化名）是一名在英留学生，她学习之余利用在英的便利，从事代购生意赚生活费，因此支付宝有人民币，需换成英镑使用。据小旻对记者讲述，4月下旬，她通过英国留学生常用的转卖、转租微博平台@英国各取所需吧发布了一个求换英镑的广告。很快就有人来私信联系她，表示愿意和她兑换，并提出到伦敦华埠面交（下文称为“甲）。

小旻说，她觉得面交甲应该耍不出什么花样，便从考文垂坐火车来到伦敦。然而小旻在冷风中等啊等，甲并未出现。约一小时后，甲联系她说自己出了车祸在医院，小旻才觉得有点扯。但她纳闷，这样也骗不到钱啊！对方究竟想干嘛呢。

正当小旻还在为换汇不成郁闷的时候，又有人在微博上联系她表示要换汇（下文称为“乙”）。在QQ上聊了两天后，4月29日，乙提出要和小旻换10万元人民币，方式是在淘宝上做一个10万元的链接。小旻点开后，发现这店铺是新开的，觉得不放心，便表示不能拍。乙旋即提出支付宝转账交易，条件是可以把自己的全部证件拍照给小旻。

小旻开始不答应，担心乙提供的证件照片是从别处搞来的。乙并不着急，和小旻解释很久，终于小旻有点松口。不过有网上交易经验的小旻还是要乙按照她的要求，把护照首页、英国签证页和学生证全部拍照，拍的时候用手摆一个V字。乙统统照办，将自己“男友”高某的所有数据摆上V手势，全部拍照提供给了小旻。

小旻说，这时她已经“一半相信”乙了。乙说，“和你交易的支付宝账号的姓名和我男友（高某）的护照姓名是一致的，有问题你可以报警”。小旻核对了乙发给她的支付宝账户实名认证确实为高某，就“彻底相信了”。为了保险，小旻说只能以一笔一万元的数额打钱，分10次交易。乙表示太麻烦，她在银行汇款，得排队，而且银行马上要关门了。

小旻坚持先汇1万元人民币试验一次。她的考虑是，就算出问题，报警后，通过银行摄像头拍摄的乙汇款的画面。乙同意了。小旻就往乙提供的高某的支付宝账号转了1万元人民币，乙很快也用高某的英国银行账号给小旻的英国银行账号汇了1千镑。这一来一回获取了小旻全部的信任，她准备继续给高某转剩下的9万元。由于支付宝的日交易限额是5万元人民币——这也是小旻不幸中的万幸——她当天最多只能再转4万元给高某。不过，当她的4万元转至高某支付宝账户后，乙的QQ便没有消息，并把小旻的QQ拉黑。

这时，高某用支付宝的实时聊天功能给小旻发信息，问她是不是被骗了。小旻和高某通电话后，才明白甲乙其实为同一人（伙），骗子的整个行骗过程是：

第一步，骗子使用骗小旻去伦敦的同一个微博账号（甲）和高某联系，称“有人民币想换英镑，只要你把个人证件发给我，我可先给你打款”。高某觉得这样反正没损失，就把证件照按小旻给骗子提出的要求，摆V字拍给了骗子，骗子随即假装自己是高某的女友，将照片转交给小旻。骗子一边骗取高某的身份数据，一边利用高某的身份数据骗取小旻信任，两边是衔接同步的。

第二步，骗子将高某的支付宝账户给小旻，小旻往高某支付宝转1万元人民币，高某按骗子要求，给小旻的英国账户上汇1千镑。

第三步，因一来一回使小旻彻底相信乙，便往高某的支付宝转了4万元人民币，这时，骗子对高某说，“我银行卡有些问题，能不能取消交易，把4万元退给我，明天再继续交易”。高某同意，便将收到的4万元人民币按照骗子的指示，退到了另一个支付宝账户。这个账户才是骗子的账户，也就是说，本应退回小旻支付宝账户的钱被高某退到了骗子的账户，骗子得逞，小旻损失4万元。

浮出水面的“崔豪杰”

小旻回忆，骗子骗术高明，环环紧扣，“设计”的人物众多，尤其会玩心理战。通过向高某了解，她得知高某退钱给骗子的支付宝是一个QQ的邮箱，实名认证为崔豪杰。小旻加了这个QQ，不需对方同意就添加成功了。

经过摸索，小旻发现崔的QQ空间里有一张从南京飞往长春订票成功的短信截图，有他本人的姓名。由此她推断，“崔豪杰”是这个支付宝账户的持有者。

随后，“崔豪杰”的QQ号回复了小旻，称“钱转给了他的一个朋友，他和这个朋友不熟，反正不关他的事，是朋友让他帮转的”，小旻以报警警告崔，崔便将她拉黑了。

而在骗局公布之后，还有网友从QQ数据库人肉出来，“崔豪杰”注册该QQ号时所留的手机号显示，他来自吉林省延边朝鲜族自治州珲春市（县级市）。

更多的受骗者

发现自己上当后的小旻，除在新浪微博发布求助帖，讲述自己通过支付宝用人民币和他人换英镑被骗的经过外，还回到最早发布换汇信息的平台@英国各取所需吧发帖询问有无其他受骗者。令她没有想到的是，自己居然得到了9个人的回复。受骗的10名留学生组成微信群联系后发现，他们都被同一人所骗，手段类似，被骗数额已超过人民币30万元。资金最后的走向，都去往了“崔豪杰”的支付宝账号。尽管骗子一直在换头像换名字，但最早跟每个人搭讪想换汇的微博账号为同一个。

来自英国哈德斯菲尔德（Huddersfield）的Coco是受骗留学生中的一位。她告诉《英中时报》，今年1月22日，和小旻联系换汇的那个微博账号用户联系她，说想跟她用英镑换人民币。经过交涉，Coco将2万元人民币转入崔豪杰的支付宝账号，对方直接将她的微博拉黑。

在《英中时报》调查过程中，更多的骗局浮出水面。小旻的求助帖经过层层转发，被更多海外留学生关注到。5月3日，几名来自澳大利亚的中国留学生通过微博联系小旻，称他们也被同一个微博账号所骗，或盗用他们的头像、证件等信息，或以换汇为名骗取留学生向其支付宝转账然后消失。

在澳留学生Rickie告诉《英中时报》，4月13日，和小旻案件相同的那个微博账号用户联系她，说希望和她换澳币。同上述情形类似，最后，她将14500元人民币转到崔豪杰的账号后，对方逃遁无踪。

Rickie说，仅她直接联系了解的几名留学生的被骗金额就有人民币约6万元。有被骗的澳洲留学生还在微博发长文讲述被骗经过，告诫私下兑换外币的留学生多加警惕。尽管长文被多次转发，但受骗者仍有增无减。

艰难的立案

骗局和数目令小旻们触目惊心，报警是他们首先想到的。由于受骗者人在英国，诈骗者据网络显示在中国，而转款行为发生在支付宝平台，中间又涉及被利用的其他留学生及海外银行，案情显得十分纷杂，小旻并不清楚该向哪里的警方报案。她先联系了自己户籍所在地江苏常州警方。常州警方称，事情不是在国内发生，他们没有管辖权。

小旻随即又向大学户口所在地苏州、崔豪杰所在地延边、珲春三地各级警方报案，均因“事情发生在英国，被害者也不在中国境内”为由，未能立案。延边警方称，事情发生在英国，中国警方不可能跑到英国找她了解详情，小旻说希望通过电话、网络等方式报案，未被获准。

中国报警受阻，小旻便向所在大学的国际学生办公室和学生帮助中心求助。学校建议她直接找警察，小旻又向考文垂警察局报案。但英国警察说解决的可能性很低，给了她一个表格，让她到网上填写。小旻称“感觉警察很敷衍”，加上由于无法用英文很好地描述此事，她还未提交网络报案材料。为了维权，她花钱找了翻译，希望能将案情尽可能还原，报告给英国警方。

5月5日，小旻致电驻英中国大使馆，代表10名留学生讲述了被骗事件并求助，大使馆称没有权限也没有能力帮助小旻等人，建议他们向英国警方联名报警。

在英国的Coco让父母向其户籍所在地成都报警，警方立案了，但截至目前案情并无进展。在澳大利亚的Rickie也向其家所在的成都警方立案，但没有成功。同时她联系了支付宝客服中心，对方建议她求助杭州市公安局网监分局。但几经查询致电，Rickie的案子还是立案无果，没人能管。

吸取的教训

小旻说，她自认已算警惕，骗子骗了好几轮她才上当，据她了解，好几个受骗留学生都是看到骗子提供的身份信息（即盗用其他留学生护照、签证及学生证等身份信息），就把钱打过去了。小旻说，骗子当时也要求她发证件照，她便多了个心眼，在照片上做了水印，标注“该护照照片用于xx与QQ号码换汇使用”字样，就是担心骗子想骗取她的证件照作不法使用。

据记者了解，由于跟银行换汇存在手续繁琐、汇率高、时间长、有限额等限制，私自换汇一直是海外留学生的刚需。在英国、澳洲的华人论坛、微博微信平台中，互相换汇的情况十分常见。这为骗子人民币外币两头骗提供了契机。

随着越来越多的骗局浮出水面，我们看到，受骗留学生在这些或直接或间接的骗案里，都存在意识上的轻信和疏忽。强化对网络个人信息的保护，包括手机号码，护照、签证、学生证、驾照等身份证件的照片，电子邮箱，QQ号码，社交媒体头像，支付宝账户等信息，应该成为网络使用者的常识。此外，网络支付平台转账迅捷，交易安全责任自负，因此，在没有十足把握情况下，面交或视频后再交易，能有效识别骗子。

留学生远在海外，生意头脑越来越灵敏，财务越来越自由，理财手段越来越多样化，法律意识和理财安全意识却未必见得越来越强大。事件当为所有网络理财者敲响警钟。

讯源：在澳洲