【金融必备】的RG146 要改革？不慌，资深金融专家为你深度解读！,Seed读职场微信公众号文章

有志进入澳洲金融行业的金融人

或者想跨行跨专业尝试金融行业的宝宝

你知道入行必备的RG146 证书吗？

由于澳大利亚有非常完善的金融体系，相关人员在从事金融行业时必须持有相关执照，如果“无证”上岗，后果将会很严重，最近RG146 又进行了一次政策更新，对于这次更新，Seed 特邀资深金融专家Bill，将所有你需要知道的点进行深度解读。

RG146

什么是RG146

RG146全称REGULATORY GUIDE 146是由澳大利亚证监委员会（ASIC）注册认证的金融从业资格证书，主要针对于那些想从事金融服务类行业的人所要满足的最初始要求。

适合的职业

--金融投资策划

--投资风险控制

--私募对冲基金

--股票基金交易

--大宗期货交易

--外汇，贵金属交易

简单来说，你想在澳大利亚从事Finance相关的工作，那么胖友，RG146就是你躲也躲不过去的一道坎。怎么不信？请看下图！

随意一搜，RG146那是全都有啊！

既然如此，你肯定一咬牙就说“那我就去考呗。” Interesting的事情就来了，你想考是不是，但是你晓得你要考哪儿一个吗？

看不懂的指导文件

以上就是RG146的文件封面，概括来说那就是

RG 146分为Ppersonal 和 General 相对应的投资建议种类的资格和相对应的投资产品类别的资格。

这就是你可以从指导文件上大体了解到的内容。心里一万头草泥马奔过……仍然一脸懵逼啊，那么大段文字居然就告诉了我本来已经知道的东西？！

更别说，现在RG146 政策有了新变化。新政到底有哪些改变你知道吗！

RG146新变化详解

原有要求金融人，完成与产品、业务相关的RG146科目，即 Generic Knowledge Requirements 加上 Specialist Knowledge Requirements。

新变化

1.具有相关学历证书

本科以上
学历名称没差，但主要课程需包括Finance, Accounting, Financial planning\advice, Tax, Law, Economic
具体要求还没出

2.通过能代表行业标准的考试

3.一年正式的工作培训经验或PY

4.Code of Ethics

学士：需额外学习三门课

1)Corporations Act (emphasis on Chapter 7 - Financial services and markets)
2）The FASEA Code of Ethics
3）Behaviour Finance: Client and consumer behaviour, engagement and decision making

硕士：需额外学习一门

The FASEA Code of Ethics

资深金融专家Bill ，简要归纳新变化中的关键词：

1. FASEA

FASEA全名The Financial Adviser Standards and Ethics Authority, 成立于2017年。致力于设置投资顾问行业的职业道德标准，以及调整并提高行业准入门槛。

2.Tier1 vs Tier2

此次政策调整仅针对Tier1， Tier2不变，但Tier2一般只用于银行。

▶ Tier 1 和 Tier 2 的意思

Tier1: All financial products except those defined under Tier 2.

Tier2: General insurance products (except accident and sickness), consumer credit insurance, basic deposit products and non-cash payment products.

3.General Advice vs Personal Advice

此次政策而调整仅针对 Personal Advice，General Advice不变。

▶General Advice 和 Personal Advice 的区别

General advice does not take into account your particular circumstances, such as your objectives, financial situation and needs. For example, if an adviser gives you information about a product that might be suitable for you, but does not take into account your overall financial goals or actually recommend you take up the product, it is general advice.

If you want a recommendation that takes your personal situation into account, you need personal advice.

对于新变化，Bill 又是这样看待的：

1.对行业来说，有望提振市场对Financial Planning行业的信心。今年丑闻不断，行业需要整顿。

2. 对留学生来说，是个利好。提高行业准入的学历门槛，能发挥留学生的最大优势— 学历证书，并真正学以致用。

对于中国学生来说，只要在课程规划上安排好，在毕业后以 Accounting 移民，然后从事金融行业，反而更容易行得通。

3. 对有意跨行的人来说，难度加大，且成本加大（时间+精力）。

4. 对从业人员来说，行业认证标准有像CPA/CA靠拢的趋势。而且加强Ethic的比重，显示监管的重心。

5. 新政是2019年1月起实施，因此对于着急想入行的人来说，在下半年快速通过Diploma就会非常有吸引力。

6. 入行门槛要求提升，考试模式随之变化，一对一 Consultation 将能帮助学生更高效地理解RG146。

Bill Ruan

·Charted Financial Analyst

·ASX Accredited Derivative Adviser