英国作家J.K Rowling的小说“哈利波特”系列早已成为经典。而哈利在霍格沃茨魔法学校的故事也成为了一段传奇。然而，支撑这段传奇的却是这样一个细节：在哈利入学前为学费发愁的时候，好朋友海格告诉他，他十一年前双亡的父母早已在巫师银行古灵阁为他留下了一笔财富。而正是这份爱，让哈利顺利地进入学校，并最终成为保护世界的英雄。
也许你会觉得这仅仅是个故事，不会发生在自己身上。然而在大澳，很多人也有一个“古灵阁”账户，它一直都在你身边，你却从来没有关注过它。甚至，它与多年以后的你，是贫是富，当你步入职场，你便会拥有一个养老金账户。雇主按照法律规定，必须把工资里面的养老金打到你的养老金账户。在澳洲，养老金的种类往往分成Retail Super和Industry Super两种。一般来说，雇主往往会选择相同行业的Industry super，例如HESTA, Hostplus等。这种养老金由工会成立，有着较为低廉的管理费用，主要目的是为了让旗下的成员有足够的退休金。但是缺点在于，它的投资选择很少，没有专业的理财顾问可以咨询，收益也平平。另一种养老金则是Retail Super。它则由金融机构成立，例如银行，投行等。他们建立的初衷，其实是面向高收入的白领工作者，尤其是管理层。致力于为这些人带来更高的投资回报。然而今天，Retail Super已成为大多数人考虑的养老金管理平台。不仅因为有专业的投资顾问帮成员安排量身定做的投资策略，多达成百上千的各种基金也都可以选择。甚至可以选择直接买卖股票，房产等高收益投资产品。随着澳洲金融市场的发展，Industry Super渐渐显现出它的弊端。尽管这些机构对外宣称自己是非盈利，有些公司却暗中投资于IT项目和广告业务。它们也开始支付基金经理更多费用以投资风险更高的投资产品，希望获取更大的收益，往往事实却并不一定如此。与此形成鲜明对比的是，Retail Super越来越接地气。它们仍然保留着投资方面的优势，管理费却在渐渐降低。为了迎合大众的需求，尤其是年轻的上班族，很多公司专门推出了管理费低廉的养老金产品。从饼状图中我们可以看到，Retail Super在澳洲占到了整个养老金市场的1/3，而Industry Super却只有15.5%。童话世界里没有通货膨胀，而现实生活中你的钱却在天天贬值！它是你的长期投资，占用了你工资收入将近1/10的份额！那是你的钱！不要告诉我们你不在乎！
「本文由盛唐投资理财顾问Emily Long撰写，原创文章转载请标明出处！Emily 毕业于莫纳什大学金融系学士和硕士学位，现主要负责养老金投资和教育基金投资策略咨询。」
