央行官宣！即日起，存取20万RMB以上要登记；私下换汇可判刑，罚款近千万！

2020年10月10日 今日澳洲


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10月10日起，多地大额存取需预约

早在今年6月，央行宣布就宣布从7月起大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动。

不过从明天起，部分地区的政策又有了新的变化。

近日，中国人民银行杭州中心支行召开新闻通气会，宣布将于2020年10月10日正式实施浙江省大额现金管理试点。

（图片来源：新浪财经）

根据新的规定，浙江省个人存取款30万元以上需要登记；对公客户的起点金额则为50万元。

另外，浙江省对批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑业等4个行业大额取现实行限额管理，单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。

超出限额以上的取现业务，银行机构原则上不予办理，确需办理的凭取款用途等相关证明材料，经分级审核后方可为其办理。

同时,深圳市作为首批参与试点的城市之一，大额现金管理试点工作也将于2020年10月10日起正式开展。

（图片来源：新浪科技）

深圳市对公客户的大额现金管理金额起点为50万元，对私客户的大额现金管理金额起点为20万元。

主要针对银行业金融机构柜面或大额高速自助存取款设备上发生的、管理金额起点（含）以上的、发生现金实物交接的单笔现金存取业务。

以上两个试点开始后，客户在办理管理金额起点（含）以上的大额现金取款业务时，原则上均应根据银行业金融机构的预约规则。

通过线上、电话或柜面等渠道至少提前1天履行预约手续，并按预约时间前往预约网点办理大额取款业务。

实际上，今年6月10日，中国人民银行发布了关于开展大额现金管理试点的通知。


先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。其中，河北省自2020年7月1日起开展试点。


试点为期2年。

（图片来源：搜狐）


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新政出台主要目的：
防止大额现金带来的犯罪行为

近年来，国人都已经习惯使用非现金支付的电子业务了，比如支付宝和微信支付等。

但是，大额现金的交易量并没有因此而减少，反而还呈持续增长的状态，主要集中在某些特定领域和特定人群中，流通率并不大。

因此，此次央行明确指出要加强管理大额现金的主要目的就只有一个：

那就是，防范大额现金可能会带来的贪污腐败，以及阻止地下钱庄的洗钱活动！

地下钱庄在国外有多种表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。

比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。

再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。

而国家外汇管理局对一些违规换汇的行为，也一直在进行严查严打。


此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在澳洲华人圈引起了轩然大波！

原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户；

由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。

而很多人不知道的是，“私人换汇”也会涉及违法行为！

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私下换汇会被重罚

近年来，中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。

根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民。

可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！
 
非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！

（图片来源：腾讯新闻）

可对于很多澳洲华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。

在海外的华人都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择。

一来图方便；二来汇率相对较实惠。

但是这样做，其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。


当然有的人会说，自己的数额小，不到几百万不用被判刑。

根据最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

（图片来源：腾讯新闻）

变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖；

而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

也就是说，如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值澳币，

通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值澳币。

本质上就正在进行变相买卖外汇。

如果数额达到10万乃至500万人民币，你们就要面临刑事犯罪处罚，一个不小心就面临牢狱之灾。

（图片来源：腾讯新闻）

其实私下换汇，是整个国际都在严厉打击的违法行为。

甚至有的华人通过代购，以“蚂蚁搬家”的方式，在限额内一点一点存钱或者取钱，在海外被查出也一样要被重罚。

前不久，华人代购蒋顺建（Shunjian Jiang音译）通过收取客户的人民币付款，然后在海外的华人论坛上发帖，私下碰面交易换汇，三年多次总计换了694万人民币！

  （图片来源：Evening Standard）

最后，被当局发现后，被当地判非法经营货币服务罪，缓刑8个月，外加做160小时的社区志愿者工作，还被罚款80万英镑，近人民币700万元。


不仅如此，调查人员还要没收他在代购期间购买的房。

因为房产变成了他的犯罪财产。

  （图片来源：Evening Standard）


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“天网恢恢，疏而不漏。”

不管你用什么方式，多隐蔽的途径，只要你经常进行私人换汇总会被查到。

奉劝各位在澳华人不管是老板们和留学生们：

跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，真的不能再碰了！

总的来说，这条新政其实并不会限制市民日常用钱，但以后存取款会多了一道程序。

毫无疑问：“个人大额现金存取需登记”这项措施的出台会更加严厉的打击非法换汇、洗钱等活动。”

同时，也不要以为身在海外就以身试法，挑战法律的权威。

自2018年9月CRS税务信息交换系统正式开启后，所有的金钱犯罪都无所遁形。

不管身处哪个国家，都要严格按照规章制度，依据法律办事，不要等到一切无可挽回才追悔莫及。



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