根据澳储行（RBA）关于家庭债务的讨论文件，澳洲房价下跌40%是一种“极端但可能出现”的情况。不过该文件称，“银行似乎有能力应对严重的经济衰退”，而且大多数家庭债务都在有能力偿还的人手中。
这份文件的公布恰逢参议员委员会否决了一族党（One Nation）提出的一项旨在解决储户存款可能被用于“救助”倒闭银行之担忧的法案。
在“救助”情况下，监管机构将允许倒闭的银行接收储户存款，并将其转换为股份，以确保银行能够生存下去。
有意见书声称，当前的法律漏洞赋予澳洲审慎监管局（APRA）“实施、授权或直接接收存款账户实施救助”的权力，但委员会拒绝采纳该意见。相反，委员会认定，“法律明确规定，不能以任何形式转换、注销或接收存款用于救助银行”。
银行「压力测试」设想房价暴跌40%
RBA题为《澳洲家庭负债风险有多大？》的文件指出，澳洲的家庭债务并不集中在贷款与房价估值比率高的家庭中。“事实上，这些债务大多由失业风险相对较低的家庭持有，而最有可能经历资产价值（相对于收入）发生非常大变化的家庭往往没有什么杠杆。”
尽管如此，该文件警告说，家庭债务的上升仍然会带来金融风险。 资产价格“大幅但合理”的下跌可能导致消费大幅下降。
储行文件特别提到了由APRA和国际货币基金组织（IMF）在澳洲进行的一系列银行“压力测试”的结果。
测试结果显示，澳洲银行“完全有能力应对经济的严重衰退”，但家庭“仍有可能为应对严重衰退而大幅削减消费”。 其中一些测试设想了就业人数锐减8%、房价下降40%的情况。
“我们认为这是一种极端但可能发生的情景，这与一些国家在全球金融危机期间所经历的冲击大体一致。”
储行文件说，“就业人数的下降幅度与澳洲在20世纪90年代（就业人口占总人口的比重下降7%）和新冠大流行期间（截至2020年6月下降7%）的跌幅相仿，但比全球金融危机期间要极端得多。”
而假设的房价跌幅比20世纪90年代（实际房价下跌20%）和全球金融危机期间更极端。 但这与受全球危机严重影响的国家所经历的跌幅相当，包括美国（下跌32%）、西班牙（下跌37%）和爱尔兰（下跌55%）。
储行表示，其调查结果证实，澳洲家庭负债具有重要的政策影响，但这些影响有时会被“误解”。 “家庭债务的水平和增长反映了民众收入高和直接拥有出租房，而不是广泛存在过度杠杆化的证据。”
“家庭借贷在银行资产中占很大比重，因此对银行的业绩很重要，但总体上，高贷款标准、低贷款与房价估值比率和银行的高资本水平意味着它们对家庭的不利冲击具有很强的抵御能力。”
但该报告仍警告称，在经济更严重下滑的情况下，需要进行政策干预。 “家庭负债对消费的影响是在有针对性地制定宏观经济政策以应对经济冲击时需要考虑的重要机制。”
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