一个新的全面的征信体系(credit reporting system) 将于3月12日在澳洲生效，这将会改变贷款机构对新客户的信用风险进行评估的方式。

目前，一个人的信用档案——即他们金融历史的详细资料——受隐私法管辖，贷款机构只能查到有限的负面信息，比如违约或破产。

但在新的征信体系下，贷款机构将可以使用范围更加广泛的信息，例如个人使用信用卡或申请个人贷款的详情，以及每月账单的还款记录。

而且，贷款机构之间还可以共享这些信息。不过，在当前阶段，它们还不能与电信公司和公共事业公司进行共享。

信用报告机构Veda的营销部门经理迪普洛斯 (Belinda Diprose)说，这些变化旨在向贷款机构提供更加清晰的消费者行为信息。“这确实是爲了确保人们在应付贷款时不会力不从心，也是爲了让信贷机构在审批贷款时能够尽可能地了解客户的还贷能力。”

“此前，它们可以共享你的一些信息，比如你提交的贷款申请，以及你是否有债务逾期未还，信贷违约，破产或被法院判决付钱等等。”

然而，新的改变意味着贷款机构将能够查询到额外的信贷信息，例如客户已有贷款的类型，期限，以及人们多久支付一次账单。

“在新体系下，如果你还款晚了5天以上，就会被记入档案。不过，你也不会因为只是错过了还款时间就留下违约的记录。”迪普洛斯说。

只有当拖欠150元以上的款项达到60天以上时，才会被视为信用违约。

迪普洛斯说，虽然这些变化意味着人们将有更多信用信息受到收集，但新体系也能够让人们迅速建立一个积极的信用体系，并显示他们已经不再受到负面事件的影响。

尽管如此，人们最好还是对自己支付账单的情况保持警惕，以保持信用记录的清白——尤其是考虑到有80%的澳洲人都不曾留意过自己的信用记录。

迪普洛斯说，这些变化会使澳洲与英国和美国更加类似。在那里，消费者会利用自己的良好信用记录来向金融机构争取更好的服务方案。

訊源:澳洲日报

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