万邦金融为很多小型开发商提供融资服务，在我们和不同客户的接触下，我们发现小型开发商在贷款时容易犯一些错误：

1.选择错误的贷款

很多小型开发商为规避风险，选择购买一些自带开发许可（DA）的地块，大多数时间地块上还有没有拆除的房子。很多人因为想要低的利息，选择了居民住宅贷款而不是开发专用的商业贷款。小型开发商不知道的是，居民住宅贷款的银行估价师只会考虑房屋的价值，而没有计算DA所带来的开发价值，然后银行只会根据估价的结果借贷80%。举例说明，你一个house，市场价值100万，因为有了政府开发许可，开放商300万买下，但是因为贷款选择的是居民住宅贷款，所以银行只借了100万的80%，开发商面临资金问题。

2.选择错误的结构

开发商一般会成立信托或公司来持有一块具备开发价值的土地。开发商在选择结构的时候，在结构三大根基税务，资产保护，信贷上，最少考虑的是信贷一环。没有及时和贷款经理沟通，造成贷款申请过于复杂，增加了费用和时间成本，甚至拒批了。例如银行比较忌讳公司法人不是股东，而大股东又不是法人。

3.大过于纠结利息

很多开发商经常要求指定大银行来贷款，原因无非是利息低，费用少，听着靠谱。基金公司高利息，高申请费，人们谈虎色变。然而事实真相，他们没有注意到的是，基金相比银行更加灵活，他们对项目预售，承建商，地理位置等等细节有更低的要求，在项目有足够的利润的情况下，基金相比银行对小型开发商更适合。

4.没有学会借力

由于房市的火热，银行的地产信贷政策进一步收紧，对开发商的要求也越来越高，很多经验不足的开发商被拒之门外。小型开发商要学会和舍得请有经验项目管理公司来参与开发，这样可以借助他们经验来像银行申请贷款。

5. 买一个没有DA的空地

在资金不足的情况下，小型开发商要避免买一块没有批文的空地。因为在没有批文的情况下银行很难以商业贷款借给你。在居民住宅贷款上，因为有开发潜力，价格一般会比较贵，估价堪忧，而且因为空地没有现金流，在个人收入不是很好的情况下，贷款也比较困难。