决定个人幸福的有三个核心要素——经济保障，稳定的感情关系以及拥有生活目标。那么，对于澳大利亚人来说，一生中的哪段时光最幸福？

调查显示，18岁至25岁之间是澳大利亚成年人幸福度的高峰期。之后，澳人的生活满意度在中年阶段萎靡不振。然后到了66岁退休以后，澳大利亚人又重新快乐起来，把养家糊口的重负抛诸脑后。

但现实是，退休以后能重新快乐起来的前提条件是需要足够的资本——“养老金”。现如今，已有越来越多的澳人认识到了这一点，为赚取更多养老的资本，越来越多澳人计划长时间工作。

澳大利亚统计局2016至2017年的“多目标家庭调查”（Multipurpose Household Survey）发现，平均45岁及以上的澳人计划一直工作到65岁，而10年前，他们计划工作到63岁。

无论澳人计划何时退休，都应该尽早关注养老金的问题。因为，无足够资本用来养老已成为越来越多澳人不得不面临的窘境。

在西班牙南部的一个小镇上，Norah Ohrt住在一幢白色的小房子里，窗口开满了红色的鲜花,屋前有条鹅卵石小路。

Norah已经71岁了。退休前她在珀斯经营着画廊生意。

在这个远离澳大利亚的地方，她和每一个安达卢西亚人一样过着悠闲自在的生活，不用再锱铢必较地计算生活开支。

”这里的生活很棒！”Norah说

5年前，Norah从珀斯搬来了Martos，一个西班牙南部的迷人小镇。

随行的，还有她的两只阿比西尼亚猫。

在这，她住在一幢三个卧室的房子里，从山坡上的家里俯瞰整个小镇。

而天际线边，是成片的橄榄树林

她说：

“在这里，橄榄油大亨和清理垃圾的人一起喝咖啡。

没有诈骗、没有阶级区分”

在这个人口仅24,000的小镇上，一顿3道菜的正餐才12澳元；每年的市政费175澳元，水费192澳元。

最低的房价只要20,700澳元。

这让Norah很多澳洲老友都羡慕不已，考虑要不要搬过来和她做邻居。

“如果你的退休金让你在澳洲生活艰难，搬来这是一个超赞的主意。”

近年来，和Norah一样逃离澳洲高物价、移居海外的退休人士越来越多了。

仅2016年，就有11,6060五十岁以上的澳洲人永久移居海外。

而2005年，仅有7,910个。

泰国、西班牙、柬埔寨、意大利、希腊、新西兰都是热门的移居国家。

做同样选择的还有Rob

这名70岁自由作家11年前搬到了柬埔寨。

吸引他的除了低廉的物价，还有美丽的白沙滩和异域情调。

还在澳洲时，Rob与妻子离婚，搬离了他们共同的家。

当时在新州的房市中，他买得起的2幢房子，一幢有白蚁，另一个的区治安很糟。

正巧当时Rob要为《孤单星球》投稿，一个人来到了柬埔寨。

惊喜地发现他的收入，

可以轻松负担这里的住房和生活。

现在的Rob，在柬埔寨沙滩的咖啡馆里继续写文。

相比在澳洲，靠着退休金精打细算地生活；

在柬埔寨，Rob自由作家的收入够养活一家六口。

还有来自昆士兰的夫妻Alan和Ros，他们已经在泰国清迈生活了3年。

在这个被群山和寺庙保卫的小城，他们每年定居半年；

另外半年旅居欧洲和亚洲，已经去过41个国家。

“回澳洲拜访旧友时，我们被那的物价震惊了。”他们说

看来被澳洲44.11澳币一公斤生姜吓跑的。

面对澳洲居高不下的生活成本，宜居物价低廉的其他国家看似不错，

但还是要现了解福利及医疗情况

如果你要留在澳洲

养老抚恤金（Age Pension）是澳洲政府保证退休老人基本生活水平的一个福利政策。申领人条件包括：65周岁以上澳洲居民，定居超过十年，名下资产及年收入符合一定要求。养老抚恤金通常适用于无资产的低收入退休人员，因此多数当地人未将此列入养老规划，所以在此我们不详加讨论。

养老金（Superannuation）是另一个养老本钱的来源。它是自己在年轻时攒下的积蓄，一直存在自己的养老金账户里产生收益；55岁之后符合条件的人可以开始领取，但是60岁之前取养老金可能需要纳税。等到60岁后领取养老金，就不再需要交税。65岁之后，无论有没有工作，都可以开始取出养老金，且不用纳税。

Superannuation退休金

是你工作时，由雇主或自己上交的养老保险。

当年满18周岁，每月收入超过450澳元的时候，你的雇主会把收入的9.5%缴入你的退休金账户。但是员工也可以自己缴纳更多。

养老金在退休后可以一次性取出，也可以按时取出部分。

所以移居海外，对领取退休金没有很大影响。

Age Pension养老金

65岁以后政府会评估你的资产和收入，然后给予养老金补贴。

这个是专门针对退休老人的一种福利补贴。

领取养老金要符合以下几个因素。

年龄要求65岁以上，（未来为67-70岁）：

居住年数

从2018年7月开始，所有申请人需要在澳大利亚连续居住至少15年，才有资格领取。

领取养老金的人还必须接受收入测试（assets test）

以夫妻为例，拥有一个自住房，共同拥有的额外资产在38.05万澳元以内；每两周收入300澳元以内，就能领取全额养老金。

收入超过300澳元的，随着收入增加，养老金也相应减少。

华人需要注意：

在中国的收入和资产也计入测试范围。

如果你离开澳洲到其它国家生活，能不能领到养老金还取决于澳洲和居住国之间是否有社会保障协议。

在于澳洲有协议的31个国家，如意大利、新西兰、西班牙，澳洲公民可以领到养老金。

很遗憾，中国不属于这31个国家。

所以中国移民回国养老就意味着要放弃澳洲政府的养老金。

那为什么还会出现有澳洲老人背井离乡，去海外养老的事情的呢？ 我想这和中国人来澳洲养老的答案是一样的，为了更好的、更安逸的养老环境。就好像有人星夜赴考场，有人辞官归故里。每个人对好坏的标准不同，自然选择也会不同。

但有一点可以肯定，无论在国内养老，还是海外养老，想要享受退休之后的美好时光，我们必须在经济上独立、有足够的养老金。老话说：少年苦不算苦，老了苦才叫苦。趁着年轻，好好把握机会，努力去奋斗，拼体力，比智力，为自己的老年生活打下基础吧。

但得夕阳无限好，何须惆怅近黄昏。

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