据数字金融分析公司（Digital Finance Analytics, 简称“DFA”）的数据，截至去年10月，澳洲近三分之一的自住房贷款家庭被预估处在抵押贷款压力之下，这意味着有100多万家庭要将收入的30%以上用于偿还贷款。

据澳大利亚统计局（ABS）的数据，全澳全职员工的年平均收入约为82400澳元。

这一收入水平的人们要想避免承受抵押贷款压力，借款额约为45万澳元，远远低于悉尼90万澳元的房屋中位价，以及墨尔本74万澳元的平均水平。

因此，RateCity.com.au的研究总监Sarah Tindall才会说，单身者买房非常艰难，“除非你拥有巨额的存款和收入，否则单身人士很难在这两座大城市买房。”

对于居住在珀斯和阿德莱德的人们而言，现有的房价水平和收入情况相对对等，依靠自己的经济实力买房还是现实的。

那么，你所在的城市，平均收入和房价又是怎样一种情况呢？可负担性究竟如何？

据澳大利亚房产市场研究机构CoreLogic发布的最新数据，过去的一年中，悉尼房屋中位价大跌9.7%至90万澳元。

而新州全职工作的平均年收入为83600澳元，如果借款金额在45万澳元，也就是房屋中位价的一半以下，可以避免抵押贷款压力。

具体来说，如果一个人以4.5%的利率拿到30年的住房贷款，他们大约可以借到约412500澳元。假设他们有能力一次性支付10%的定金及印花税，那么他们可承受的住房价格约为45万澳元。

按照Domain提供的悉尼各区房屋中位价计算，45万澳元可以买到距离市中心40分钟以上路程的郊区的房屋。

Domain Research分析师Eliza Owen表示，房市下滑对于一些冷门城市而言是机遇，买家们或许会趁此机会重返这些市场，鉴于溢出效应，买家“可以看看较为热门和成熟的地区附近的房屋，”，比如Bankstown、Belmore和Lakemba这样可能长期增长的地区。

墨尔本家庭的入不敷出的情况相对严重，约有20多万家庭面临抵押贷款压力。

过去的一年中，墨尔本房价下跌8.3%，或许让很多人看到了希望。但是，高达740,425澳元的房屋中位价对于许多维州人而言仍旧遥不可及。

据悉，目前维州全职工作的平均年收入为80,400澳元，这意味着可负担房价约为44.1万澳元。而根据墨尔本郊区的平均房价计算，这一价位的房屋距离市中心的距离至少要有40分钟的路程。

据专家预测，布里斯班的房市或将在2019年回暖，这也得益于很多人选择移居至该城市，以寻求更为可负担的住房。

据估计，在2017年悉尼房地产繁荣时期，有超过5.1万居民从新州移居昆士兰。

Eliza Owens指出，尽管这在一定程度上推动了昆州的房屋需求和价格，但也不全是坏事，“仍然有许多人会为了更多就业机会，从较小的城市移民至悉尼和墨尔本。”

对于布里斯班的购房者而言，以8万澳元的平均收入，可负担房屋价格仍低于实际房屋中位价540,750澳元约10万澳元。

南澳地区的收入水平位列全澳倒数第二，仅次于霍巴特。包括兼职员工在内，所有员工的平均年收入略低于5.6万澳元，可负担房价约为30万澳元。对于全职工作者来说，平均年收入约为75,290澳元，可负担房价约44万澳元。

目前阿德莱德的房屋中位价已经跌至430,711澳元，远低于悉尼和墨尔本的房价，这也使得人们可以在可负担的情况下，居住在距离市中心更近的地区，或者住在像Henley 海滩这样受欢迎的沿海郊区。

西澳全职工作者平均每周收入为1743澳元，这也是全澳最高的工资水平。平均年收入可以达到9万澳元，可负担房价约为50万澳元。

目前珀斯的独立屋中位价为465,120澳元，单元房的中位价近363,000澳元。因此，相比于东海岸的居民，珀斯人的住房可负担性还是非常好的。

去年下半年，达尔文的房价相对稳定，平均价格约为502,000澳元，略高于该州平均收入的可负担房价（约47.6万澳元）。单元房的平均价格约为30万澳元，因此公寓的可负担性更强。

根据CoreLogic的数据，去年霍巴特的房价涨幅为全澳第一，达到了7.4%。

塔州人的平均收入为全澳最低，全职工作的平均年收入为71,620澳元，可负担房价为39.25万澳元，较494,810澳元的房屋中位价低了10万澳元。

要是再加考虑到该州临时工和兼职工的平均年收入（约53,880澳元），塔州人可负担住房价格就降至295,400澳元。

霍巴特恰恰印证了Eliza Owen所形容的房价增长带来的“溢出效应”，离开大城市的投资者们抬高了这一地区的房价。“房价上涨，租金上涨，整个城市的租房空置数量仅为100多套，房东们都在寻租更高的租金，或者利用Airbnb高价出租房产。”

最后，Tindall提醒卖家，不要轻易地过度透支预算，要确保给自己预留资金以应对紧急情况，比如加息……