买房子是我们一生中非常重要的事情之一，并且它不是一件轻而易举的事情，其中要考虑的也是方方面面。这些大致可以分成两类， 一类是关于房屋本身需要注意的事情，包括房屋的位置、面积、格局、朝向、交通条件、建筑质量以及房屋价格等等。另一类就是财务上的准备。在澳洲绝大多数购房者是通过贷款实现自己的安居梦想的。此外，由于联邦政府在税务上的支持，即使拥有充足资金的购房者，在购买投资物业时，仍然会选择贷款以获得减税的优惠。

不过很多贷款者对选择直接去银行还是寻求贷款经纪人的服务仍然感到困惑。困惑的所在主要集中在两点：首先，什么是贷款经纪人（Mortgage broker），它与银行有什么关系；其次，贷款经纪人与银行比较又有什么优势。

什么是 Mortgage Broker 或者 MFAA（澳大利亚抵押与金融协会）开始称呼的 Credit Advisor？

简单的说，贷款经纪人/贷款公司是以销售银行和非银行机构贷款产品为主业的金融服务机构。贷款公司与银行和非银行贷款机构之间有着紧密的关系。正规的贷款公司是需要从银行和非银行机构获得信用证书后，才可以向贷款者销售产品的。其实要获得银行的信用证书是很严格的，贷款公司必须拥有权威协会（例如 MFAA、FBAA 或 MIA）的会员资格，根据澳洲 Code of Practice 和 UCCC 等法律条款的规定，只有获得MFAA、FBAA 或 MIA 资格的专业人士，才可以向贷款者提供服务。目前 ASIC 监管下也相继推出 NCCP 等法律条款对 Broker 行业进行更加严格的监管和审查。

贷款公司是银行及非银行金融机构的合作伙伴，在每家银行都有专门的商务发展部负责与贷款公司的沟通。事实上，贷款公司与银行卖得都是同样的产品，但是区别在于他们不只是销售一家银行的产品而是很多家银行的产品。这就是贷款公司与银行之间最大的不同，这也决定了贷款公司的立场更加倾向于贷款者而不是银行，而贷款者也就可以从中获得更多的选择和实际利益。如果贷款者去某家银行咨询，他只能获得这家银行的信息和服务，并且银行的服务往往局限于贷款本身，很难全面统筹房屋与贷款之间错综复杂的关系。所以贷款者为了找到合适的产品，不得不自己做大量的研究，亲自到各家银行去询问。虽然经过大量的努力，其结果往往并不理想，原因在于大量的贷款专业知识难于理解。

为何贷款应首选贷款经纪人？

正规的贷款公司可以为贷款者提供全面而专业的贷款咨询，帮助客人解答各种复杂的贷款及融资组合问题，在几百种银行与非银行产品中找到最适合贷款者的产品。此外，贷款公司在物业的估值及成交方面往往比银行有更丰富的经验。

应该说找到好的贷款公司，和优秀的贷款经纪人可以给客人省钱省时间，又能让客人在第一时间得到最优惠的银行资讯。贷款经纪人有足够的资源信息，帮助客人分析信贷能力，为客人从众多的贷款机构产品中，选择最合适的贷款产品，调配最优惠的贷款政策，并提供帮助贷款以及下贷后的一站式全面服务，这就是贷款经纪人与银行之间的不同。

贷款经纪人以及贷款经纪公司的立场是更加倾向于客人，而不是银行。贷款者可以从贷款经纪人的帮助下得到更多的选择和更实际的利益。有时他们凭借专业的知识和丰富的经验可以解决许多疑难性的问题，不仅可以得到专业的服务省却大量的精力，更可节省大量的金钱，甚至规避损失少走弯路。当然，由于前几年政府和协会的监管没有现在这么严格，所以造成贷款公司的专业水准和素质参差不齐。因此，贷款者想获得优质便捷的专业服务，就应该选择拥有专业资格和良好信誉的老字号公司。这里再此提醒贷款者，贷款公司提供的服务都是免费的，不需要担心有额外的费用。

有些朋友觉得只有贷款自己找银行批不下来才需要找 Broker，首先这样已经晚了比如信用记录有问题，申请递交后才发现又被盗用 ID 信息或手机欠费未交等违约，这些对于有经验的 Broker 都会在房贷申请递交前就避免；还有是自己也不知道能不能批，找 Broker 询问一下借款能力等。其实有很多客户，个人财务状况非常好，通过 Broker 反而帮助他们拿到更加满足个人财物需求的银行产品。专业的 Broker 是通过服务赢得客户和生意，和 Broker 坐下来一条一条罗列出自己的需求，分析做出一个综合的判断然后估价等外部因素逐渐调整拿到最合适的产品。

对于银行来说，你们都是 customer，which means they provide service to you。而对于broker，我们把您成为客户 our client，因为我们 take care of you。

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