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买完房后，我们常常为还房贷而感到压力山大。其实房贷并没那么可怕，掌握一点点金融和市场知识后，房贷是可以为你所用的。

首先，是老生常谈的选择固定利率还是浮动利率的问题（Fixedor variable interest rates)。无论选择哪一种，都各有利弊，没有百分百的优劣势。

1.固定利率抵押贷款。选择固定利率意味着在一定时期内利率是固定的，而一般情况下是1到5年。

优势是预算稳定，因为利率没有变动，所以还款金额是一定的。而且由于不受利率调整的影响，所以更安心

劣势是利率降低时你不会有任何好处；如果你在固定期限前将贷款还完的话会收取手续费，而且一般不会允许支付其他费用，否则会产生手续费等

2.浮动利率抵押贷款。正因为利率是浮动的，所以有一定的风险，或好或坏。

优势是如果现金利率下降的话，你的还款金额也会降低；如果有能力的话你完全可以提前把贷款还清或者支付其他费用、提现等等，选择多多。

劣势是如果现金利率调升的话，整个人就不好了。

建议:将房贷拆分成两部分，固定浮动都分配一些，这样可以减小风险。

接着是房贷的提现功能（Redraw facilities)。你选择的贷款类型决定了你是否可以使用此功能，一般来说选择浮动利率抵押贷款就可以享受提现的便利，或者你在既定的还款计划外有其他款项的来往也可以提现。

不过提现的次数，最大金额和最小金额，以及提现的方式，如在线，电话还是银行网点提现都有严格的规定。

然后是充分使用抵消账户（Offsetaccount)。同样适用于选择浮动利率的客户，使用抵销账户就可以抵掉部分的贷款。

接着你还有贷款偿付假期（Mortgage repayment holiday)。不过并不是所有贷方都有这种好处给你哦，而且一定要考虑后果，还款间的空隙越大，越会影响你的偿还能力，因为虽然还款暂停了，但是利息费可一直在增加呢。

最后是更换贷款类型或者贷款方（Switching loans or lenders)。你的经济状况等各方面都会有所变化，因此对贷款的需求也会不同，不过一定要记住改变现有的贷款方式会产生相关的费用。

另外政府已经规定自2011年6月30日起，更换贷款方不会再收取手续费，所以假如你的贷款是在这之后申请的话就不用支付手续费了，但是假如你选择的是固定利率的话，终止协议的费用还是要付的。