汇率：美元/人民币2017年还会涨吗？

换汇：外管新规到底有什么影响？

跨境转账：据说1万美元以上转账都被限制了，是真的吗？

海外账户：还能顺利地开香港银行账户吗？

下文我们不单止会回答这四个问题，还会告诉你们外汇市场中你需要了解的东西。

（图片来源：网络） 

人民币的走势（汇率高低）永远都是我们最关心的事情，即使我们只是打算去海外旅游购物，我们也会考虑汇率。那么，我们就先来回答——

实际上，人民币并没有在贬值，关键是美元在升值。

美元升值的主要原因，是美联储加息，并且17、18年都分别要加息几次。只要美联储还在加息周期内，美元上涨是必然的。

美联储去年仅仅加息了一次，人民币兑美元就已经下跌6%了。

那么大家可以想一想，美联储17、18年还要加息好几次，会有什么影响？

高盛近期报告预计，美元还将上涨10%。

汇率高低我们无法控制，那我们在换汇、跨境转账以及海外银行账户到底都需要注意些什么，又应该如何操作呢？

 换汇以及外管新规

我们每人每年都有5万美元换汇额度，今年不用则明年作废。

去年12月底，外管局突然加紧对换汇对管制了。虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了，比

如：

-换汇前会提醒你一些注意事项，比如换汇不能用于投资等

-选择好换汇用途后，要填写的东西变多了。比如以前只需要选择“出国留学”，而现在选择“出国留学”，必须填写是去哪个学校、哪个国家、花费多少等；选择出国旅游，要填写出去几天，去什么国家等；同时还要写“预计用汇时间”。

小结：外管新规没有导致换汇的大变化，只是过程变得比以前繁杂一点。只要按要求填写好换汇所需资料，基本不会有问题。

那么在换汇过程中，你还应该注意些什么呢？

换汇Q&A

1.换汇的时候会看到中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价，到底该看哪个呀？

答：我们经常说人民币兑美元多少多少，一般指的中间价，只是参考价格，一般用来研究外汇行情的。你实际换成美元的时候，用的是卖出价，一定是高于中间价的，原因很简答，因为银行一定要赚一个差价。

（图片来源：外贸）

小结：换汇时应该关注的价格：卖出价>中间价>现汇买入价>现钞买入价。

2. 可以拿人民币现金在境外的银行换成外币吗？

答：除了香港，境外几乎没有人民币业务，因此不可能在境外进行人民币交易、消费等。这里，香港是个特例，因为香港有离岸人民币业务。

小结：除了香港地区以外，境外基本没有人民币换外币的服务。

3. 那什么是离岸人民币？

答：由于人民币还不能完全自由兑换，现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场，只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元，用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价，都是在岸人民币汇率。离岸和在岸人民币价格有时候会出现较大差异。

(图片来源：华尔街见闻)

小结：在境外市场交易和存放的人民币。价格与汇率都与在岸人民币有所不同。

4.既然香港有人民币业务，可以把人民币转到香港再兑换成美元吗？

根本不可能把人民币转账到境外！当然，你可以带少量人民币现金到香港兑换，但是中国海关规定出境只能携带 5千美元（或者等值外币），或者20000人民币，所以也无法带出太多现金。

小结：不能，只能携带少量人民币（5千美元或者等值外币）至香港。

当你换好汇了，下一步就是转账，把钱打到境外户口。

跨境转账

对于留学生父母来说，这可谓是每年都会做的事。

每到交学费的时候，父母就得把钱包里的血汗钱通过跨境转账到子女或者学校的银行账户上。

转账方式

和换汇一样，跨境转账在网上银行、手机银行就可以办理了。

另外还有支付宝的跨境转账，操作简单而且手续费低。在支付宝搜索框直接搜索“汇款”，选择上银汇款就可以：

(图片来源：支付宝)

用“支付宝”可以一步换汇、转账，而且手续费是50元一笔，不收其他费用。要知道，其他银行跨境手续费是这样的：

（图片来源：新浪）

提醒：支付宝跨境汇款可能出现不成功的情况，尤其是转到国外的机构而不是个人的时候。有些银行转到机构也经常不成功，比如招商银行。

小结：各大银行都有跨境转汇业务，并且可以通过网上银行、手机银行来办理，手续费不等。支付宝也支持跨境转汇，手续费为50元一笔。需要留意转汇不成功的情况。

跨境转账Q&A

1. 转账必须是往境外转吗？可以在境内转美元吗？

答：在境内，只有直系亲属间能互相转美元等外币，你必须带着关系证明（户口本、结婚证等）去银行办理转账。其他情况个人转账都不能转。

2.美元等外币从国外转回国内的账户可以吗？

答：可以。基本上国内的储蓄账户都可以收（注意，信用卡不行）。一般来说，只要是你这个账户可以转出外币的，要收外币也是可以的。

（图片来源：网络  注意外币不能转回信用卡！）

3. 为什么要转账，直接换好现钞带出去，到海外再存起来不行吗？

刚才说过了，除了出境的时候中国海关会查你携带的现金，你入境到其他国家的时候，该国的海关也可能限制携带现金入境的，比如美国就限制1万美元，超过必须申报，并且要能证明来源和用途。其他大多数发达国家也都有类似规定。

（图片来源：环球军事）

4. 需要跨境转账？尽量赶在7月1日前

 跨境转账这事，还有一个必须注意的地方，就是从今年7月1日起，个人向境外转账1万美元以上，都会被当作“大额交易”观察对象了。

这是因为去年底央行调低了个人大额交易金额（自2017年7月1日起实施）：

现金交易：个人和机构都是5万人民币（1万美元等值）。

个人银行转账：境内50万人民币（10万美元），境外20万人民币（1万美元）。

简单来说，只要你以后拿5万人民币的现金存到银行，可能就会变成被怀疑对象了。所以，是国家对大额的现金和转账的监控，整体变严了，而不仅仅是针对跨境转账。跨境转账1万美元以上的，可能会被怀疑。

（图片来源：凤凰网）

小结：央行调低了机构和个人大额交易金额（自2017年7月1日起实施），个人向境外转账1万美元（5万人民币）以上，都会被当作“大额交易”观察对象了。所以如果近期有换汇以及往境外转账的需求，尽量在17年7月1日前进行，可以省去一些不必要的麻烦。

内地各大银行开户及购汇攻略

每个银行对于开户和购汇的政策都有所不同，了解每个银行的要求，选择最适合你自己开户的银行

招商银行（香港一卡通账户）

开户文件：

1、 招商金卡账户（5万的本地户资金）、

2、 身份证、港澳通行证

3、 最近3个月地址证明

开户所需时间：

由于香港仅有一家招商银行分行，开户时间较长约1个月左右

账户资金管理服务费：

1、 开户存款：无（内地银行办理招行一卡通，申请人已在招商银行内地分行开立一卡通并总资产达到5万人民币）；

2、 每月10港元（扣收日所在月份向前推3个月总资产达等值港币10万免收）；

3、 账户管理费：开户达到3个完整日历月份，从第四个日历月费开始，固定每月5日扣，总资产10万港币以下，每月15港币，（选择只发送电子结单，每月8港币），10万以上免收

其他注意事项：

1、 香港账户可存港币、美元；

2、 申请过程中，须保持本地金卡户5万以上资金；

3、 完成申请后，本地金卡账户可降级户主若连续两年没有主动交易，则会自动转为冻结状态，成为“睡眠户”；

4、 开户两个月内须有同名银行账户存入资金(存入方式包括：通过同名的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入 )，否则账户会被冻结

购汇：

1、 柜台办理，请选择“现汇”（不取现）

2、 目前没有当日购汇数额限制

3、 购汇手续费为购汇数额的1‰（最低 100人民币，最高1000人民币）+150港币电报费

4、 金卡客户 购汇手续费 5折+150港币电报费；金葵花客户 0手续费+150港币电报费

5、 跨行购汇 4美元或30港币+跨行手续费

6、 目前没有购汇额度限制

7、 购汇用途：建议 如实填写或填写旅游（自由行）

建设银行（陆港通龙卡账户）

开户文件：

1、 身份证、港澳通行证

2、 最近3个月的地址证明

开户所需时间：

约1个月左右

账户资金管理服务费：

1、 若是在国内开通陆港通龙卡双币账户，无需港币账户有港币存储，维持人民币账户最低500元储存限额即可；

2、 若是在香港开通的港币账户，需维持每日平均结余低于5000港元以上，则无年费等维护费用；每日平均结余低于5000港元以下，每月收50港币

3、 转账服务费（港-港）：

（1）柜台操作转账，无手续费

（2）网银转账，若选择即时到账，每笔50港币；普通转账，2-3天到账，每笔5港币

其他注意事项：

在香港办理的香港账户须在网上银行开立多种货币账户，否则只能存港元；

办理香港账户当天，即可用账户进行款项操作，但收到香港账户银行卡需3-4周左右。

购汇：

1、 换汇以牌价（即兑换价格）为准，无额外手续费

2、 香港账户每日转账限额：

（1）柜台，无限额

（2）网银：正常转账，日限额为5万港币；若需转账大额，则需去银行柜台申请，告知银行收款方，日最高可转账50万港币。

3、 国内每天购汇金额限制为7000美元（暂）

4、 购汇用途：建议 如实填写

工商银行（工银亚洲账户）

开户文件：

1、 身份证、港澳通行证（三个月内有效签注）或护照

2、 最近3个月的地址证明

开户所需时间：

工行在港营业网点较多，约1个月左右为保守估计

账户资金管理服务费：

1、 在内地银行办理香港账户存款，每笔收取60港币费用

2、 每月平均综合结存少于10000港元，服务费15元港元；

其他注意事项：

1、开户时须签订《网上理财个人及公司记款转帐收款人资料登记表》；

2、转账美元，每天下午17：00前操作，当日可到账，17:00后操作，次日到账

购汇：

1、 换汇以牌价（即兑换价格）为准，无额外手续费；

2、 网上汇至其他香港银行即时到账140港元；

3、 转账美元，每笔收取50港币费用

4、 目前没有购汇额度限制

5、 购汇用途：

（1）网上办理购汇需填写购汇用途申报，建议如实填写或填写旅游（自由行）

（2）柜台办理购汇，据了解，目前北京工商银行方面不需要填写购汇用途说明，其他地区请咨询相关地区的工行客服。

香港几大常见银行的开户条件

下面再给大家总结香港的几大常见银行，以及他们的开户条件、收费等各方面资料，基本列出了开一个综合账户（可进行港币、人民币和其他外币的交易）的资料。

                                    汇丰银行

所需文件：

港澳通行证/护照、3个月内住址证明（如果目前内地住址与身份证相同，可用内地身份证作证明）

开户存款：

1000港币

普通港币储存户口：平均每日最低结余5000港币，不足者月费50元
明智综合理财户口：（港元储蓄、港元支票、人民币等）平均每日最低结余1万港币，不足者收取60港币/月
运筹综合理财户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取120港币/月
卓越综合理财户口：平均每日最低结余100万港币，不足者收取380港币/月

领卡时间：

约4个工作日后可自行去分行领卡，寄到内地约1个月

多久冻结：

普通港币账户八个月，综合理财账户2年不使用该账户就会被冻结

小贴士：

咨询了下汇丰的客服，身份证明文件和住址证明文件只是基本条件，开户的时候银行职员可能会询问客户开户的目的，甚至可能需要提供一些其他证明文件（如银行对账单、工资单等）

除此之外，汇丰银行有的分行也会提供临时卡给客户，但不是所有分行都有临时卡的储备，而且安全性也不高，如果不是很着急拿到卡也不推荐大家用。如果急用，客服经理介绍说中环的总行和旺角的旗舰店临时卡的储备比较充足。

渣打银行

所需文件：

内地身份证、港澳通行证/护照

开户存款：

1000港币 （也可以拿着人民币去现场兑换）

月费：

依据不同的存款金额，有不同的账户类别，收取的月费也不同：
普通港币储存户口（只能存取港币），平均每日最低结余1万港币，低于1万的，收取100港币/月的费用；
普通综合存款户口（可以存取港币、人民币及其他8种外币），平均每日最低结余1万港币，不足者收取100港币/月
快越理财综合户口：平均每日最低结余1万港币，不足者收取120港币/季度
创智理财综合户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取360港币/季度。

领卡时间：

内地需3至4周寄到；香港只要1周就可以寄到。

多久冻结：

10月会出信件提醒户主，12个月不使用的话会冻结。

小贴士：

现场就可以领取卡，但是上面没有户主名字，安全性不太高。

花旗银行

所需文件：

内地身份证，护照/通行证，2个月内住址证明

开户存款：

0

收费：

普通账户：平均每日最低结余1万港币，不足者收取400港币/月

贵宾理财账户：最低结余100万，不足者500港币/月

领卡时间：

3个工作天内寄出

冻结：

一年没有交易记录就会被冻结，不过打电话到银行客服就可以解冻了

中银香港

所需文件：

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（一定要）

开户存款：

1000港币

收费：

平均每日最低结余10000港币，不足者收取60港币/月，从第三个月开始计算

领卡时间4个工作日后寄出，也可直接去分行领取，寄去内地约1个月（广东地区时间短一些，约2-3个礼拜）

多久冻结：

2年内无任何交易则会被冻结

整理编辑：小路比

责任编辑：小尘埃

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