事情是这样的…

今年28岁的蒋舜坚（Shunjian Jiang，音译），一直是朋友圈里最让人羡慕的那种人。

在2014年的时候，家境优越的他就通过一级投资者签证移民到了英国，这种签证至少需要投资100万英镑（约合人民币887万元），简而言之——就是有钱人专属的一种移民途径。

移民到英国以后，蒋舜坚发现：英国的奢侈品真的太“便宜”了！不仅时不时有打折季，就算原价也比国内专柜便宜上不少，瞅准这一商机后，小蒋便开始做起了奢侈品代购生意。

2015年1月开始，小蒋的朋友圈里就开始充斥着各种奢侈品代购的广告，找他买买买的人很多。

代购的奢侈品包括Burberry、Versace、Diesel等品牌的衣服、鞋子，当然还有各种奢侈品包包之类的。

因为多年来消费金额爆表，小蒋在Harrods Knightsbridge店拿到了一张象征着“VVIP”身份的会员黑卡；在当地的奥莱店（Outlet，打折村）也是受到店员欢迎的熟面孔，因为他每次光临都会为门店带来一笔不小的销售额。

（图片来源：Standard）

有着朋友和顾客的帮衬和推荐，他的代购生意越来越火爆了。

三年间，小蒋光是代购商品所花的钱，就达到了46.5万英镑。

但海外做过代购的华人朋友都知道，做国内代购生意有一点很麻烦——

你买货花的是外币，

收钱却是收的人民币，

想要换汇是个麻烦事儿。

小蒋也面临同样的问题，而且需要换汇的金额很多，早就超过了银行规定的换汇限额。

于是他把脑筋动到了“私人换汇”上面… 在收到客户的人民币付款后，小蒋便在英国的华人论坛上发帖，寻找愿意换汇的人碰头交易，将这些人民币兑换成英镑。

(图片来源：tellerchina)

然而，由于经营的是奢侈品代购的业务，小蒋换汇的金额一般都很大，这两年间他私人换汇的金额累计竟然达到了805,824英镑之多！

（图片来源：Standard）

蒋舜坚频繁且大额的银行入账引起了英国税务与和海关（HM Revenue and Customs ）调查人员的注意，他们收到了银行的非法交易提醒，还发现了蒋某的账户上不明收入来源的证据。

税务局在掌握了充分的证据后，他们立刻采取了逮捕行动，以涉嫌洗钱罪将其逮捕。

被抓当天，警方还从蒋某的住所内搜查出价值大约5万英镑的“罪证”——大量帮人代购、还未来得及发出的钱夹、包包等。

（图片来源：Standard）

法官Jeffrey Pegden在法庭上表示，蒋某的行为违反本国货币管制，非法兑换外汇，属于犯罪财产：“大量资金从中国流入英国。通过数百笔交易，这些英镑进入了各种账户，使他甚至能够用非法收入在伦敦购买房产。”

据悉，蒋舜坚自2015年1月以来，通过为国内客户代购奢侈品所得换成英镑，赚取了大量的钱财，期间还花费75万英镑在Colindale, Barnet购置了一栋房产，可谓是一个“代购大户”了。

（图片来源：Standard）

但他没有想到，

自己在海外干代购、换汇

竟然成了违法犯罪的事情？！

7月12日，蒋舜坚的非法经营货币服务罪名正式成立，被判8个月缓刑，他还被要求做160小时的无偿社区工作。

蒋某还被罚款80万英镑，

约合人民币710万元！

更惨的是，调查人员不仅要追回他非法换汇的80万英镑，还要没收他的非法所得购置的房产…

（图片来源：Standard）

富二代小蒋做梦也想不到，

自己辛辛苦苦干了两年的代购生意，

到最后非但血本无归，

还赔的倾家荡产、留下了案底，

把自己后半辈子的前途都搭进去了…

而这一切，其实都是因为小蒋“无知所以无畏”，和很多生活在海外的华人一样，把代购换汇当成了一件“不受法律约束”的小事儿。

殊不知，就是这件小事儿，很可能就会让你面临牢狱之灾！

我们总以为“洗钱”二字离我们很远，

但其实上面小蒋所犯的

“非法经营货币服务罪”，

也就是我们常说的“私人换汇”

很可能就是在洗钱！

在英国如此，

在澳洲亦是如此。

在澳洲各种各样的华人群里，

大家或多或少都见到过这样的换汇小广告，

承诺超低汇率，吸引大家找他换汇。

也有留学生会在校友群发换汇的信息，

人民币和澳币互换，

大家各取所需。

也有不少在澳华人，

会在万能的朋友圈里找人换汇。

大家都觉得，我和我的朋友，

或者一个学校的同学，换点钱没什么。

你情我愿的事情，

更不会往违法犯罪那茬上想。

然而，事情没有那么简单。

可能一不小心，

你做的事情就是在帮别人“洗钱”！

2015年，山东的刘先生即将赴澳游学。

由于外汇额度不够，他便自作聪明地想出了一个妙招：他将一千多万人民币分七次汇到了一位在澳亲戚的境内账户里，让亲戚去澳洲当地的地下钱庄，通过无数笔零零碎碎的小额黑市交易，将人民币换成了256万澳元。

（图片来源：ABC News）

一千多万人民币没有走银行就从同一个账户流出了境外，刘先生的小聪明在外管局眼里，不过是赤裸裸的“洗钱”套路罢了。

刘先生很快就受到了调查。最终，刘先生收到了来自外管局的高达97万人民币的巨额罚单。

无独有偶，因为黑市换汇而遭罚款的案例，在国内也屡见不鲜。

香港市民周先生开了一间网店，靠做香港代购补贴家用，两年间赚了不少钱。

然而，这些人民币在香港花不出去。于是，周先生在黑市找人换汇，即不经手银行，将这些人民币打进别人指定的大陆账户里，别人再往他的账户里汇入港币。

由于他的银行账户总有来源不明的巨额收入，周先生遭到了警方调查，被认定为“非法换汇”。

（图片来源：scmp.com）

最后，周先生被处以交易金额十分之一的140万元人民币巨额罚款，同时，他还要接受中国人民银行的密切监视。

（图片来源：scmp.com）

中国外汇投资研究院院长谭亚玲表示，黑市是中国人将钱转移到国外的主要渠道之一，也是政府近年来打击的一个关键目标。

此前，关于换汇并没有针对性的法律法规，

所以相关的案件

皆“视情节严重”决定处罚办法，

通俗点说就是，

罚钱。

然而，根据最高人民法院和最高人民检察院的联合司法解释，从2月初起，非法外汇交易活动将构成刑事犯罪！

也就是说，

现在一旦抓到，就有可能坐牢！

参与交易的人员将被指控从事非法经营活动，累计交易额达人民币500万元或累计盈利人民币达10万元，将被视为“严重”犯罪，最高可判处5年监禁，并处利润的5倍罚款。

而累计交易额超过2500万元人民币或盈利超50万元人民币的案件，属于“极其严重”的违法犯罪行为，将被判处五年以上有期徒刑，最高可处违法所得五倍的罚款甚至没收财产。

(图片来源：AFN Daily)

如果违反者有犯罪记录，过去曾受到行政处罚，或拒绝与当局合作追查非法资本流动，那么起诉的门槛将减半。

想必在澳华人最关心的就是，

到底怎样正规地换汇，

才能不被警察叔叔请去喝茶呢？

大家可以牢记一点：

只要走银行途径换汇，就一定是合法的！

根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，个人每年的免审查外汇额度是50,000美元。

在这个额度内的换汇不需要额外申请，只要提交“个人购汇申请书”就能换汇。

   （图片来源：ifeng）

超出5万美元至20万美元之间的个人换汇，可以提交材料申请换汇，其中申报资金来源和真实资金用途的材料最为重要。

需要提到的是，以对外投资为目的进行的换汇，都是违法的。例如，购买酒店，房地产，体育俱乐部等。

(图片来源：abc.com.au)

那么，

面对仅5万美元的免审额度和各种法律限制，

如果澳洲华人想要

在澳买房买车，该怎么办呢？

其实，许多人并不知道，持有澳洲永居（PR）或者澳洲籍的华人，是可以合法将大额资产转移到澳洲的！并且，这部分大额资产不受5万美元/年的个人额度限制。

根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，“从中国内地移居外国的合法移民，能够将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外。”

针对这一条规定，有几个细节需要注意：首先，合法移民的财产转移需要向户籍所在地外汇局提交相关材料，办理申请核准，如财产收入来源，变现的详细说明等等。其次，对外转移的财产应是合法财产，且必须是现金。第三，移民财产转移必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，也就是说，一位移民一生只能申请一次移民财产转移。