昨天，澳大利亚金融犯罪监察机构AUSTRAC对该银行提起诉讼，指控其“违反了《反洗钱和反恐融资（AML/CTF）法案》”。
指控称，西太平洋银行“严重和系统”地洗钱超过2300万次，未报告的国际资金转移超过1950万笔，金额超过110亿澳元（约合70亿美元），是澳大利亚史上最严重的一次有组织的洗钱犯罪行为。
据AUSTRAC称，一名因剥削儿童入狱的罪犯曾在西太平洋银行开立多个账户，并频繁向菲律宾进行少量汇款。
但西太平洋银行只发现其中一个账户存在可疑活动，对其他账户均未进行审查。AUSTRAC认为，其主要原因就是自动监测系统的缺失。直到2018年，该行才建立了自动监测系统。
“这些违法行为是其控制环境出现系统性故障，高层管理人员漠不关心和董事会监督不足的结果。”AUSTRAC指出。
但西太平洋银行首席执行官Brian Hartzer辩称，银行高管并非对此“漠不关心”。AUSTRAC所说的未报告资金交易，很多都是外国政府养老金给澳大利亚居民的经常性小额付款。
AUSTRAC的发言人Rose表示：“这是对所有金融服务企业的一个重要提醒，要警惕洗钱和反恐融资风险，并履行企业应尽的义务”
ABC NEWS报道称，在向联邦法院提交的索赔申明中，AUSTRAC表示西太平洋银行存在2300万起严重违规行为。
如果按照每次违规将被处以1700万-2100万澳元罚款计算，该银行可能会面临391万亿澳元的罚款！
而据世界银行数据，2018年全球GDP仅为85.79万亿美元。
也就是说，
此笔罚款相当于
2018年全球GDP近4倍！！！
丑闻不断的四大银行
事情一经爆出后，当天，西太平洋银行的股价大幅度下跌。截止至发稿，股价已从26.51AUD降低25.15AUD。
看客们一片惊呼。然而，业内人士却显得淡定的多。
毕竟，暴利、欺诈客户费用以及缺乏监管文化已经成为澳大利亚银行业的普遍现象。
去年6月，澳大利亚联邦银行曾被AUSTRAC控诉，并最终承认自己放任了5万多笔违规付款，同意支付创纪录的7亿澳元罚款。
Austrac称这家银行业巨头未能遵守防止洗钱和恐怖主义融资的规定。该案导致对联邦银行管理团队进行了广泛的整顿。
今年年初，澳大利亚皇家调查委员会对四大银行调查发现，这几家银行均采用激进的销售策略，而且在不提供任何服务的情况下“向死人收费”，并向客户提供不良财务建议导致其财物受损。
在被曝出丑闻后，澳洲国民银行（NBA）紧急采取了管理层“大换血”，并取消备受争议的“贷款引荐人回扣计划”；澳新银行则从4月起取消600家分行出纳员销售指标，澳大利亚联邦银行和西太平洋银行也在忙着处理上千个客户的起诉。
据牵头此类诉讼的律所最新消息，此前因向学生、失业者和领伤残抚恤金者出售毫无价值的信用卡保险被集体诉讼的澳大利亚国民银行，已于11月20日以4950万澳元与原告达成和解。
还有四大银行
都成为犯罪分子的洗钱机构风波的
只不过，
这些在当时
被视为“最大丑闻”的案件
与这次西太平洋银行
可能面临的罚款相比
真是小巫见大巫。
澳洲银行为何丑闻不断？
根据《澳洲财经见闻》的分析，澳洲银行之所以如此丑闻不断，原因可能有以下几点：
技术更新未考虑客户需求
自动化专业机构Mindfields的Mohit Sharma表示，银行的技术更新响应不够及时，未能切实保障消费者的利益。
在澳大利亚皇家委员会的调查中，金融服务企业在未能给客户提供理财服务的情况下也向客户收费。造成这一情况的一个主要原因就是技术过时。
事实上，澳大利亚颁布有“未来金融咨询”(FOFA)的法律，严禁理财顾问向客户收取不合理的费用。但是，自FOFA法律颁布以来，此类问题依旧存在。
澳大利亚证券与投资委员会副主席Peter Kell在出席皇家委员会听证会时表示：“银行业存在的一个普遍问题是，向客户收款的系统远比向客户提供服务的系统要强大。”同时，银行在升级系统时也没有优先考虑客户的需求。
行为风险文化的缺失
与此同时，相比企业内在的行为风险，澳洲首席官们更愿意谈论员工敬业度调查的话题——他们会花费的大量时间是关于员工参与度调研。
在日常管理过程中，首要问题往往是“我们和XXX比较怎么样？”
伦理学家Attracta Lagan认为：“很明显，这样的企业文化是存在缺陷的。我们同样需要考虑行为风险。作为CEO，诸如以下此类问题不可或缺，即“您是否充分相信整个管理层对银行运营中的隐患了如执掌并且大胆直言？”同时，“您是否又有足够的信心来解决这些问题？”
对于什么样的行为值得奖励，什么样的行为需要惩罚，作为CEO的您是否非常明确。此外，行为驱动因素有哪些，包括中层管理的业绩目标和压力是否合理。”
业内部分专家认为，金融行业之所以存在这些问题主要由以下因素所导致，即银行在不断更新计算机系统时，未能事先考虑以客户为中心，继而导致缺乏对客户给予足够的关注。
洗钱，
在澳华人更要小心！
“洗钱”乍听之下似乎离日常生活很遥远，不少人甚至连它的精确含义都不清楚。对于平日遵纪守法的华人来说，洗钱似乎是一辈子都不会涉及的“雷区”。
然而实际上，洗钱离我们一点都不远。
去年，两位生活在澳洲的华人女性，因为被法官认定“涉及洗钱犯罪”，不仅被澳洲联邦警察（AFP）和澳洲内政部分头警告，还被法院冻结了整整$20万澳元的资产！
两位女性甚至上了警车都是懵的。
虽然不排除有一部分人是为了利益铤而走险，然而更多一部分人是在完全不知道情况的状态下，只是好心帮个忙就稀里糊涂的成为了洗钱的“帮凶”，甚至到被警察逮捕之时还一脸茫然！
到底什么是洗钱？
洗钱（Money laundering），或叫做资金洗净，指的是将通过犯罪或其他非法手段所获得的金钱、伪钞，经过合法金融作业流程之类的方式，从而转化为看似合法的资金。
洗钱通常分为三部分
以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重追查非法得益及其来源的困难度。
而在实际操作过程中，只要资金的使用符合上述形态，那么银行被规定为有义务怀疑此类交易为洗钱活动，并向澳洲交易报告与分析中心申报。
那么，常见的洗钱陷阱有哪些呢？
根据各大专家以及媒体的支招，总的来说有以下几种：
频繁换汇（蚂蚁搬家）
在换汇的过程中尽量避免短期内的频繁汇款，并在收到汇款后短时间内将资金转出。为防止被怀疑洗钱，请保留好一切汇款手续文件，海外纳税证明，或者亲属赠与的协议。
多次现金存储
以美国联邦法律为例，任何人如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过一万美金，或关联活动连续收到一万美金，就必须申报。
如果在30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过一万美元，银行也必须向美国国税局申报可疑活动报告。
据之前的新闻报导，某国内导演，为了绕开美国联邦法律的监控，分50次将46.4万美金存入四家银行的六个账户，最后被美国联邦法院控告洗钱，并被美国税局查税。
骗取低保福利
为了领取澳洲低收入的福利，把大量资产以现金的形式存在银行保险箱内，一旦被发现也容易被怀疑洗钱。
偷税漏税
偷税漏税，甚至领取政府福利，但大肆购买豪车、房产、奢侈品和大量信用卡消费。被税务局查询后，税务局就可以因为纳税收入和支出不相等，从而怀疑洗钱和偷税漏税。
另外，随着科技的发展，新型的洗钱方式也在悄悄出现。
网络借贷
近两年，网络上涌现出不少打着“互联网金融”旗号的借贷产品。相比传统的银行贷款，网络借贷的准入门槛较低，因而获得了不少人的青睐，其中就包括一些手里有“闲钱”，打算用来投资的华侨华人。
举个例子，张先生有10万澳元的存款，想用来做投资，他发现网络借贷不错，不需要太多手续，而且利息还高，于是就注册成为了“放贷人”。没过多久，他的钱就被一个借款人借走了。
谁知，这个借款人却是一位利用网络平台洗钱的犯罪分子。
由于监管缺失等原因，网络借贷平台根本无法对每笔贷款的实际使用情况进行核实，只要借款人按时还款即可。犯罪分子也正是抓住了这个漏洞，借款名义填的是“生意资金周转”，实则是用来洗钱。
借出去的是自己的血汗钱，收回来的却成了犯罪分子违法所得的“黑钱”。一旦日后警方调查，张先生就免不了一场麻烦。
不论哪个行业，
只要是发生了
可以称得上“事故”的事情，
都不是一朝一夕酿成的。
其背后的原因，
远远不是一篇报道就能阐述清楚。
我们要做的，
不仅是尽个人最大的努力
去促进社会发展，
完善这些漏洞。
更要小心躲开这些漏洞
带来的陷阱与麻烦。
对于西太平洋这面临洗钱指控这件事，
你有什么看法？
欢迎在下方留言参与讨论！
编辑：Jessie
素材来源：ABC新闻网，澳洲财经见闻，腾讯新闻，看看澳洲，知乎，观察网，中央财经。
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