新冠疫情经济危机中也带来了一线希望——曾经中低收入家庭买不起房的地区，现在已经触手可得。

最近的房价下跌意味着年收入低于8万澳元的人可以在多个郊区买房，而在今年3月，这些地区的普通独立屋只有年收入超过10万澳元的家庭才能买得起。

当时的房价还没有受到新冠病毒的经济影响，银行提供的利率虽然处于历史低位，但也并不像现在这么低。

这意味着，在一些地区，即使是首付20%的低收入购房者，也必须将收入的30%以上用于偿还贷款——这种财务上不可持续的状况通常被称为“抵押贷款压力”。

“大门现在向中低收入买家敞开，” Finder.com.au 经理库克（Graham Cooke）表示。“我们看到全国市场上出现了首个低于2%的利率产品，其中一款利率仅为1.95%，其他许多产品也差不多。”

与此同时，CoreLogic的数据显示，过去两个月，悉尼各地的房价下跌了约2.1%，一些郊区的房价跌幅接近10%。

Finder.com.au对抵押贷款和房价数据的分析显示，在西南部郊区的Elderslie、Spring Farm和Hebersham地区，较低的房价和利率显著提高了人们的负担能力。

对于按照四大银行提供的平均浮动利率支付这些郊区独立屋中值的人而言，他们需要赚到6位数以上才能负担3月份的贷款。

按20%首付和市场上最低的利率，支付这些地区目前独立屋中值的购房者只需约7万澳元的收入，就能支付每月的还款。

中央海岸郊区的Chittaway Bay, Bateau Bay和Hamlyn Terrace，以及西郊的South Penrith, Marsden Park和Emu Plains也有类似的变化。

要想在悉尼最便宜的地区买一套独立屋——西部郊区的Austral和Wilmot，最低年收入只需4.3万澳元左右。

但在一些华人区，比如Chatswood，独立屋销售价格中值为2,263,950澳元，年薪要求需达到239,371澳元。Epping的独立屋销售中值为176万澳元，年薪需达到186,088澳元才能负担得起。Campsie的独立屋销售中值为111万澳元，年薪要求为117,362澳元。

在单元房市场中，最便宜的是位于中央海岸郊区Berkeley Vale，这里的最低年收入要求约为3.6万澳元。

Campsie的单元房中值为57万澳元，年薪需达到60,267澳元。Chatswood和Epping的单元房中值分别为103万澳元和80万澳元，年薪要求分别为108,904和84,585澳元。

Realestate.com.au首席经济学家康尼斯比（Nerida Conisbee）表示，买家咨询水平的上升表明，更多的购房者认为现在是进入市场的好时机。

她说，自3月份以来，全澳潜在买家的问询水平上升了约70%，首置业者是最活跃的人群之一。

“如果你有一份工作，并且对自己的工作前景有信心，那么现在就是购房的好时机。利率低得令人难以置信，而由于我们正处于衰退之中，利率在未来数年里几乎不可能继续上升。”

康尼斯比还表示，印花税折扣等政府激励措施也在提振新买家的信心。

Mortgage Choice首席执行官米切尔（Mitchell）说，即使是首付金额较低的购房者也能省到钱。

一家大型银行最近宣布，将把针对首付比例为15%的借款人的抵押贷款保险成本降至1澳元。米切尔表示，这么低的成本简直前所未有。

*以上所需年薪数据均以利率1.95%为基础。